【金融课堂】又一家百亿级理财平台崩盘,教你避开风险的终极大法!!

众筹金融研究院 2019-01-21 12:57:12
继泛亚、e租宝等案件之后,昨日,又一家百亿级理财公司因涉嫌非法集资被查。上海警方向记者确认,中晋资产管理(上海)有限公司及相关关联公司涉嫌经济犯罪被立案调查。数万投资人50亿资金受波连,60岁以上投资上达2万人。
公司遭查封!20名高管机场被截获!超级P2P平台崩盘
4月6日下午15时左右,上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《上海公安查处涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的“中晋系”相关联公司》的公告。

公告称,2016年4月4日,上海市公安局经侦总队根据群众举报在本市浦东、黄浦、静安等地对涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗犯罪的国太控股(集团)有限公司、中晋股权投资基金管理(上海)有限公司、上海中晋一期股权投资基金有限公司等"中晋系"相关联的公司进行了查处,实际控制人徐勤等人在准备出境时被公安人员当场在机场截获,其余20余名核心组织成员在4月5日也被全部抓获。 
经查,自2012年7月起,以徐勤为实际控制人的"中晋系"公司先后在上海市及外省市投资注册50余家子公司,并控制100余家有限合伙企业,租赁高档商务楼和雇佣大量业务员,通过网上宣传,线下推广等方式,利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任,并以“中晋合伙人计划”的名义,变相承诺高额年化收益,向不特定公众大肆非法吸收资金。目前,案件正在进一步调查中。警方提醒广大市民,如遇上述情况,请携带相关材料赴居住地公安分局经侦部门报案。 

从规模体量来看,中晋是一家百亿级理财平台。据媒体报道,中晋资产公布的数据显示,截至2016年2月10日,中晋合伙人的投资总额已突破340亿元,涉及总人次超过13万,其中60岁以上投资人超过2万。不过,这一数据暂时还未得到警方的证实。

别人看上了你的本金  你却贪恋那点利息!
2015年6月,至今难以忘记,这一个月125家P2P相继爆雷离去,成为P2P有史以来最猛的一月!2016年1月数据已经出炉,据鸣金网初步统计已有124家P2P爆雷离场!或许数据已经超越最高纪录!难忘的1月,才刚刚开始!

22万人、430亿的泛亚!
90万人、500亿的e租宝!
7万人、50亿的财富基石!
7586人、20亿的盛世财富!
40亿的大大集团、15亿的融资城、7000万的融业财富!


一场又一场推广,一次又一次活动,天上永远不会掉馅饼!只有这些毒瘤倒下了、整顿了,行业才会走向正轨!2016一场P2P大清理,已经注定了!

专业人士指出,做为普通投资者,在接触P2P平台时,凡是对方承诺高额回报,承诺保障收益的,都需要警惕,谨慎投资。P2P其实不是坏东西,出问题的其实也不是P2P。是因为有些人打着P2P的旗号,干了不法的勾当,才造成了那么大的损失。可这样明目张胆地挂羊头卖狗肉,怎么就能得逞呢?第一是因为业者妄为,明知违法而故犯;第二是因为监管缺失;第三是因为公众大意。

《华尔街之狼》里面有这么一段对话,他前妻问他为什么要卖垃圾股票害给穷人,卖给有钱人不行吗?他说你以为有钱人傻啊?穷人穷就是因为自己笨还贪婪,所以才好骗!P2P危局层出不穷,正应了那句话:别人看上了你的本金  你却贪恋那点利息!这年头捂紧腰包,学会拒绝诱惑,安全最重要!

美国思想家托马斯·潘恩曾说过:

唯有付出代价,万物始有价值,上苍深知如何为其产品,制定合理的价格。

和E租宝事件一样,“中晋”事件涉及人数可谓非常多。假设你是投资者,如何防范“踩雷”?不幸“踩雷”后,该如何维权?
如何防范“踩雷”?
人民银行襄阳市中心支行副行长陈万和支招:

一是看资质,核实平台是否具有网贷资质,是否遵守三条红线(不得自身提供担保;不设资金池;不得非法吸纳公众存款);

二是看定价,理性分析定价是否合理,是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,从目前金融形势看,合理p2p平台的收益一般在10%左右,超过10%收益的平台,就应该提高警惕,特别是对明显不合理的高定价,要谨防“你要人高息、别人要你的本金”问题的出现;

三是看项目,p2p本质上是为借贷双方进行撮合,提供沟通合作的平台,公众在投资前,要认真核查项目信息,评估项目的真实性、发展前景,做出理性的选择;

四是看担保,要看平台是否有无第三方担保公司以及担保公司的背景、实力等,这对投资人资金安全非常重要,特别要注意,担保公司不能和平台有直接联系。

“踩雷”后如何维权?
1
要搜集和保存证据
一旦踩“雷”了,投资人不要过度惊慌和焦虑,首先要马上搜集证据、保存证据。一般而言,最重要的就是理财投资的证据,包括合同协议证据,理财资金支付证据、理财过程中的交流咨询证据等等。此外,还有互联网金融公司经营和业务宣传的证据和截图。

最关键的是理财支付证据,毕竟资金的流向最能证明你的投资行为,最常见的就是通过公司的APP或者第三方支付进行支付的截图、用户从自己账户中直接支付给平台指定账户的截图。另外,也要保存与平台签订的电子合同、投资协议、网站声明等资料,同样具有法律效力。

2
尽早申请冻结问题平台资产
提现困难初期,很多投资人希望通过民事诉讼途径来获得相应的赔付。北京大成律师事务所律师肖飒表示,如果发现债务人下落不明的,投资人可到债务人原住所地或财产所在地管辖法院起诉。“但是民事诉讼立案难度较大,需缴纳诉讼费用,花费不菲”。

不过,在民事诉讼过程中发现P2P平台已经触犯刑法,则面临的是刑事责任的追究。肖飒表示,一旦立案,由公安机关侦查布控,效率高,花费少。“但进入公诉程序后,不能再撤诉,无法把控案件进度,投资者要做好打持久战的准备”。根据案例,投资人要做好至少等个一年半载的准备。

此外,肖飒还表示投资人可以向相关部门申请对倒闭或跑路的平台相关资产进行冻结,避免案件侦查过程中发生资产被藏匿或转移。

3
“受害人”法律地位难定,增加维权难度
实际上,目前就法律而言,投资人的维权依据也并非健全。肖飒透露,2014年3月25日,最高院、最高检、公安部联合发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中将受害投资人定位于“集资参与人”而未明确给予“受害人”的法律地位,导致实际案件维权中存在一系列难度和问题。

肖飒表示,进入审查起诉阶段后,投资人委托的律师很难看到卷宗。“如果给予投资人‘受害人’地位,就可以名正言顺地聘请‘受害人’诉讼代理人,查阅、复印案卷,代为出具法律意见等。”各地公检法部门对于投资人地位的理解有不同,有的地方允许投资人的律师阅卷,有的地方不允许。法院开庭时,也常不允许“受害人”代表上庭,而仅仅让他们坐在旁听席,不能发表个人观点和意见。

平台跑路案件的时间跨度大,一个案子有可能拖一两年,还有些逃匿海外的,时间跨度更长。在侦查阶段、审查起诉阶段,案件材料、案卷属于国家秘密,所有接触人员要严格保密。因此,投资人在长达半年甚至一年的时间里,对案子只能雾里看花,投资人也应当有打“持久战”的心理准备。

她表示,投资人应当了解刑事案件的基本流程和时间节点,对维权难度有充分认识和思想准备,理性对待案件进程中的困难和不透明,对案件结果也要有合理的预期。

有哪些法律保护投资者?
2015年8月份,最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条明确规定,借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。

不过很遗憾,没有任何一条法律支持民间类e租宝模式平台投资损失由政府出面兜底的。其次,从法律条文来看,很明显,那些之前为e租宝做广告的媒体没有义务承担连带赔偿责任。

本文来源|21财闻汇(jiayou21cbh)、21世纪经济报道(jjbd21)

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