互联网理财指数出炉:凭借金融科技四年增长14倍!传统银行理财未来怎么走?

海银金融控股集团 2020-09-20 10:39:33


互联网理财规模正在不断攀升,国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰昨日在理财通财富高峰论坛上代表国家金融与发展实验室发布了互联网理财指数报告》(以下简称“报告”)。


《报告》基于权威数据,展示了我国财富管理市场的现状与未来发展趋势,并公布了最新的互联网理财指数。《报告》指出2017年互联网理财规模约3.15万亿,同比增幅达到52.39%,预计到2018年达到5.36万亿;到2020年,攀升到15.5万亿。金融科技的推动是互联网理财指数快速上升的重要因素。



“互联网理财指数”作用何在?

近年来,国内财富管理市场发展十分迅速且未来仍将保持高速增长。互联网理财不仅仅给出借人提供了一个新的理财渠道,也解决了很多个人和企业用于发展的融资难问题。一方有资金需求,一方又资金闲置,把从未接触过的双方进行一个优势上的互补,通过互联网金融平台进行完美对接,以实现双方共赢。互联网金融在不知不觉中也改变了我们生活的方方面面。


《报告》指出,就需求端而言,2017年中等情形下居民可投资资产规模为251万亿元人民币,2018年末将达到296万亿元人民币。到2020年,居民可投资资产规模的波动上限和下限分别为356万亿元人民币和474万亿元人民币,中等情形的可投资资产规模为415万亿元。


供给端方面,殷剑峰表示,我国资管市场结构中产品种类趋多、竞争加剧,在银行理财、保险、公募基金、信托、期货资管“老五样”的基础上,私募、基金专户、券商资管、私人银行、互联网理财等“新五样”从无到有且发展迅速。


在此背景下,国内财富管理市场已由产品收益导向的1.0时代跨越到以服务为导向、以智能高端为典型特征的2.0时代。

 

互联网理财指数的推出,一方面旨在提供反应互联网理财市场的晴雨表,另一方面致力于推动国内互联网理财或智能投顾市场向纵深发展。



四年增长14倍 亚洲市场全面崛起

金融科技成为主要助推因素

以余额宝诞生的2013年作为互联网理财元年,这四年来互联网理财规模增长约14倍。《报告》指出,2013年互联网理财规模2152.97亿元,2017年增长到3.15万亿,预计到2018年将达到5.36万亿。


以此类推,预计到2020年,中国互联网理财规模将达到15.5万亿,其中,2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%。互联网理财指数也已由2013年的100点增长到2017年的695点,四年时间内增长了近6倍。


从全球范围来看,《报告》数据显示至2019年全球私人财富管理市场总规模将达到210.1万亿美元。其中,亚太地区(除日本之外)私人财富规模将达到55.2万亿美元,位居全球第二,亚洲财富管理市场进入全面崛起阶段。


该《报告》提到,“互联网理财指数如此迅猛的增速背后离不开金融科技的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等信息技术对于财富管理行业的影响已不言而喻。除了BATJ等互联网企业在这块有持续的布局,传统的金融机构、金融科技公司都在不约而同加码投入。


平安集团今年宣布每年会将前一年营业收入的1%投入到AI领域研发中去,2016年平安营业收入为7744.88亿元,1%意味着研发投入高达近80亿元。此外,刚刚登陆纽交所的拍拍贷狠砸十亿元资金投入到智慧金融研发领域,研究方向分别为人工智能、区块链、金融云、大数据等。



整体市场“供不应求”

传统银行理财向“净值型”发展

中国互联网络信息中心(CNNIC)日前发布第41次《中国互联网络发展状况统计报告》中也提到,截至2017年12月,我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.29亿,同比增长30.2%2017年互联网理财市场多元化发展趋势明显。


在金融行业监管和蚂蚁金服策略调整的双重驱动下,余额宝将个人投资者单日买入上限缩减至2万元,总体持有额度限制至10万元。降额加速了在线理财用户资金向银行、基金等传统金融机构及其他互联网理财平台的分流。银行和基金公司等传统金融机构各类短期、定期在线理财产品保持较快增长。腾讯联合工行推出微黄金理财,京东联合兴业银行推出兴业银行京东金融小金卡,互联网理财产品进一步丰富。


而在居民250.6万亿元的居民可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%。也就是说,传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理需求,整体市场出现“供不应求”的局面。


针对互联网理财的趋势,殷剑峰分析指出,零售理财转向净值化和智能化,贵宾理财转向高端化和全球化,“随着互联网理财规模的急速扩大,国民对财富管理的需求由简单的金融产品买卖升级换代到更为专业、个性、综合的财富管理规划方案设计。”


殷剑峰认为,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。



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