渤士说王添:互联网金融理财产品解析(第二讲)

渤海证券股份有限公司 2019-03-27 13:14:23


王添

*执业证书编号: S1150611040002  

08年入职渤海证券北京慧忠里证券营业部,8年间历经证券市场牛熊转换,熟练掌握交易所市场中各类型交易品种的特点,善于通过研究报告进行价值分析,利用交易策略驾驭不同环境的市场,对客户资产配置有这独到的见解。

互联网金融产品理财产品解析


总的来说,针对上一讲提到的理财产品的选择我们提出几点建议:

1

选择平台很重要:具有全牌照背景,母公司实力相对雄厚的互联网金融平台。只有这样,方能减少出现平台自身消亡的几率,出现强力机构为互联网金融平台进行担保的情况为佳。

2

不能完全信任所谓的“全额本息保障”:以银行票据出质的产品为例,平台中销售的产品多数冠以“全额本息保障”,但银行承兑票据的质押行为完全是依靠互联网金融平台来实现的,此外关于质押率等其他信息的查询都不十分方便,如果互联网金融平台出现信用危机则后果不堪设想。

3

投资品种风险的高低决定收益的多寡:票据类产品收益最低,但风险较低;次之为非银机构发售的产品;最高为担保物变现能力相对较弱的P2P产品。这里我需要额外说明的是,此类平台发售的票据类产品由于投资标的原因,与银行、证券公司发售的同期限的票据类产品相比,收益率基本保持一致,不存在较为明显的收益优势。

4

平台发售的为非银机构理财产品,尽管降低了认购起点,但风险不可小看,如果自身的风险承受能力较强,建议选购时间相对短的产品,以降低不能收回本金的几率。这里需要着重说明的是,相对于银行,证券公司,信托等传统金融机构发售的较高收益产品相比,互联网金融平台所发售的同类型产品具有起点相对较低,期限相对较短,同等条件下收益较高的特点,但不能到期收回本金及利息的情况亦有发生,风险等级较单纯的票据产品相比则不可一并视之。

5

不要只看收益率,需要综合考虑产品的全部资料。


总而言之,传统的金融机构发售的互联网金融产品,产品本身相对比较成熟,信息相对公开。所以给予大家几点建议:1、购买该类型的类似于固定收益类产品(譬如货币基金、票据类产品等)要注意认购时间的有效性(是否为证券交易时间购买有效、是否有T+1日确认期等);2、购买该类型权益类产品建议通过互联网金融平台购买,因为众多平台具有不同程度的认购费率优惠,除通过认购平台进行结果查询外亦可使用产品本身管理机构的系统查询认购结果(譬如购买了代销的基金,可以通过基金公司本身的系统查询认购结果);3、看清产品本质,切勿被醒目的宣传数据迷惑。

针对新生的互联网金融销售平台来说:1、在众多的平台中挑选资质信用状况较好的一类最为重要,尽量选择知名金融机构发起设立或者为平台担保的一类;2、票据类产品综合比较收益率、期限等诸多因素,在相差不大的情况下,建议选择安全性占优的传统机构发售的产品;3、P2P产品切勿盲目听信宣传口号以及吸引眼球的收益率公示,切记在自身风险承受能力范围内选择适当的产品——高收益伴随的是高风险(不仅利息收入不保证,亦有可能损失部分,乃至于全部本金);4、在自身风险承受能力适当的大前提下,同等收益率情况下,选择时间短的产品,减少出现违约风险的几率。

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