靠谱理财 互联网金融产品四大法则你掌握了吗

理财周刊·理财汇 2021-09-08 07:54:03




最近流行一个说法,就是我们已经进入了“负利率”时代,简单来说,你把钱放到银行存定期,收益还赶不上CPI的增长,实际购买力会一直下降,不知不觉,钱就变“少”了。


为了不让自己辛苦劳动所得的财富一直在流失,“理财”成了现代人必备的一项目技能,你今天理财了吗?


另一方面,项目逾期、平台倒闭、卷款跑路等消息每天充斥着互联网,让很多理财新手不知如何是好。。。




今天,以余额宝、微众银行APP、京东小金库、理财通、蚂蚁聚宝等互联网理财的代表产品为例,总结出选择靠谱理财产品的四大法则,让所有人理财不再上当!

法则一:看平台属性——银行最值得依靠

在常见的理财渠道中,银行毫无疑问是最稳健的;而上面提到的蚂蚁聚宝(阿里)、理财通(腾讯)、京东小金库(京东)等,背靠的是市值几百亿美元以上的互联网公司,也是不错的选择;而现在比较火的新兴平台,比如各种P2P网站,实力参差不齐,选择上要比较小心。


银行虽好,但收益比较低,而且在灵活性、便捷性各方面都不如互联网理财产品。有没有兼具银行稳健属性和互联网灵活属性的平台?得益于国家政策的放开,首批获得国家银行牌照的互联网银行开始进入人们的视线。




法则二:看BOSS——背靠大树好乘凉

毋庸置疑,理财平台的背景越强大,平台的稳健性就越高。传统银行自然不必多说,大家都懂的,人家的BOSS是国家,够强大不。



这里主要说说目前市面上比较火的几款。简单列举几个:余额宝、蚂蚁聚宝均在阿里巴巴旗下,理财通、微众银行由腾讯掌控,京东小金库则由京东控股。阿里与腾讯作为BAT巨头,分别在电商、社交领域耕耘多年,积累的大数据、技术、资金等都相当雄厚,蚂蚁聚宝与微众银行作为各自互联网金融战略的重要一环,阿里与腾讯都必当极力保证各自旗下产品安全、稳定发展。

法则三:看保障——有保险,才放心

一个合理的理财平台,应该引入第三方担保。因为一个强大的第三方担保,可以为理财平台再上一层保护网,一个字,稳!那第三方担保哪家强?当属保险公司!


没错,由保监会批准成立的各大保险公司,从硬实力、规范性等方面来看,都不是社会上一般的担保公司能比的。我们看看上面几个产品的担保机构分别是什么。


从上表看出,这些互联网明星理财产品都干得很漂亮,纷纷引进大保险公司作为担保,要知道,其它理财渠道,比如P2P,哪怕再大的P2P平台,都鲜有保险公司担保的。



法则四:看钱去哪儿了——投哪里很重要

资金流向也是判断投资人资金是否安全的一个重要因素。用户将资金投入理财平台,理财平台再次将资金投入市场,资金循环过程中出现的盈亏与投资者资金安全和收益都紧密相关。


简单来说,一个背景再强的平台,如果把钱乱用,那最后谁都救不了。




很多人喜欢余额宝,因为余额宝背后是货币基金,主要投向银行间拆借、债券、票券、国债、企业债和短期融资券等高安全性产品,自然比较稳健。


这里要提示各位用户,挑选理财产品时,多重考量收益、风险、灵活性等十分必要,但是,对各大平台推出新产品的信息也要保持持续关注,毕竟,好的东西总是抢手,稍有迟疑就卖光!





这是一个最好的时代,同时也是一个最坏的时代,面对众多选择的同时也要经得起众多的诱惑。很多投资者尤其是新手,在追逐高收益的同时也应进一步提高安全意识,尽可能的避开雷区。毕竟,赚取的高收益最后安全入袋才是最实在的。


正确解读十大投资理财法则


前面我们为大家解读了互联网理财的几大法则,在现实生活中,并不能被那些千篇一律的法则禁锢,如果忽视了个体、家庭的具体需求,让很多投资者吃了哑巴亏。


笔者筛选出最容易让人产生误解的十条法则,给还没上当或正在上当的投资者提个醒。

法则一:高风险匹配高收益

“高风险的投资品种对应高收益”这句话主要是指从20年以上的长周期角度来衡量的。伴随着对收益的追求,潜在的风险有可能加大,但单纯地放大风险并不一定能提高收益,尤其是在短期的投资行为中。


从长期趋势看,较高风险的投资品种对应较高的收益;但从短期的市场来看,高风险往往只体现出风险的一面,与收益不一定成正比。


点评:“长期趋势”中看不中用。

法则二:“4321法则”

4321 法则是我们常说的家庭收入配置法:40%的收入用于投资,30%用于生活开支,20%用于存款以备应急之需,10%用于保险。尽管4321 法则被普遍用于理财规划中,但千篇一律的建议并不科学。


一些高收入家庭的应急准备金往往不需要达到收入的20%,年轻人的支出控制在30%也有些强人所难……由于实际情况各有不同,配置应因人而异。


点评:资产配置需因人而异。

法则三:股票“80法则”

80法则指的是个人资产中投资于股票和股票型基金的比例=80-年龄。如30岁时投资于股票的资产可占比50%。这条法则提示的是投资者对风险的把控,但在运用时,投资者往往容易陷入误区,一味迎合法则,不顾家庭实际情况。


80法则传递的是风险把控,并非意味着对每个人都适用。重要的是找到与自己风险承受能力匹配的投资方式。


点评:“法则”都是死的。

法则四:保险“双十法则”

双十法则是指家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。双十法则只提供了一个保险理念,具体需不需要10 倍收入的保额、10%收入的保费则因人而异,不用刻意为之。比如年收入较低的家庭要解决衣食住行已经不易,何来资金投保?一切都要从家庭经济可能出现的危机出发,用保险堵住漏洞即可。


点评:购买保险不必求全。

法则五:黄金抗通胀

黄金之所以被看做抗通胀工具,除了与前几年价格不断上涨有关外,还与中国的传统经济思维有关。


实际上,黄金饰品在销售时,相比原始金价已经加入附加值,消费者购买的不仅是黄金本身,还有这些工艺附加值。经过加工后,黄金纯度不够,保值功能下降。即便金价上涨,金饰品的升值潜力也有限。对投资者来说,以黄金饰品作为抗通胀的工具并不是一个明智的选择。


点评:囤黄金保值不靠谱。

法则六:鸡蛋放不同篮子里

资产配置讲求将鸡蛋放在不同篮子里,但事实上篮子并非越多越好,盲目为配置而配置没有必要。资产达到一定规模,为分散风险考虑,进行不同的投资配置才具有意义,本金较少的情况下则没有必要。


巴菲特说过,投资人真正需要具备的是对所选择的企业(篮子)进行正确评估的能力,只需要能够评估在你能力圈范围之内的几家企业就足够了。


点评:把鸡蛋放在正确的篮子里。

法则七:不负债是傻瓜

是否负债要考虑自己的实际需求与资产状况,谨慎衡量有无实际的借款必要及还款能力,让贷款真正为自己服务。如果不是这样,又何必让银行等贷款机构多赚利息呢?在实际生活中,盲目的负债只会对家庭经济生活产生负面影响。


从某种意义上来说,信贷是相关机构撬动消费市场的一个杠杆。对于普通民众来说,是否贷款还是要考虑自身的实际需求与资产状况。


点评:合理负债。

法则八:股市年收益12%

股市的收益率是指一个长周期内的年化收益率,把它作为短期的理财目标则会错配。事实上,短期内市场风向随时可能变化,而手头投资股市的资金还要在一定期限内退出,因此很可能得不偿失。


要想在股市真正赚到钱,必要的学习、研究是必不可少的。还要做到每一次投资前都想清楚其中的逻辑是什么,坚持下去,10%以上的年收益还是可以期待的。


点评:别把“长期平均收益”当真。

法则九:价值投资=长期持有

价值投资的核心是在买入低估值股票,投资周期随估值的变化而定。很多投资者在谈到价值投资的时候,都会想到长期持有。


价值投资要求买入价值“被错误地低估”的股票,被低估值的原因是市场恐惧、市场不够理解等。有些板块本身尽管估值很低,却与价值投资无关。有的低估值公司正处于高速成长期,因此持股的时间也就可以更长。


点评:价值投资核心是价值。

法则十:不割肉就不会有损失

不少股市新手错误地认为,只要坚持不割肉,反正股票还在,不会有损失。实际上,投资者时刻应关注的是市值变化,而非手头股票的成本,不管割不割肉,损失已经发生了。


很多投资者一旦亏损,就一心希望能反弹到自己的成本价以上解套。结果一直捂下去,越套越深。殊不知,一旦趋势的发展背离了自己原先的判断,就要当机立断,进行止损处理。


点评:忘掉成本。


(来源:菜鸟理财,大众理财投资)



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