国际金融理财师教你家庭理财,提升生活品质

温岭水乡泽国 2018-12-13 10:59:18
你的积蓄还只是存在银行赚利息吗?
随着经济环境的变化,勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般家庭的需求,在金融危机的背景下,做好家庭理财规划显得意义更为深远...





泽国镇妇联针对家庭妇女迫切对理财知识的需求,特别邀请了温岭农行内部培训师金玲云为全镇97个村居妇女主任和妇代会成员讲解家庭理财知识。
金玲云
▲农总行十大讲师
▲温岭农行个人金融部高级专员、内部培训师
▲具有国际金融理财师
▲美国财务策划师从业资格
▲从事金融行业三十多年,近十年来主要从事客户理财和内外部培训。

金玲云通过对金融、银行及理财基本常识的讲解,指导妇女们要明确家庭的生命周期及个人风险属性,提前布局个人的家庭资产。

并能根据经济、金融形势的变化,选择投资渠道,从而使资产增值、保值,达到财务自由的目的。
明确理财目标
    家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。合理理财目标应具备三个特征:
一是目标要具体量化可衡量,结果可以用货币计算。
二是目标要可行,可以达成,不能与生活脱节。
三是目标要有时间性,即要有实现目标的最后期限。
从家庭生命周期分析目标
☆ 筑巢期:从结婚到子女出生。以筹集新家庭基金与教育金为主要目标。
☆ 满巢期:从子女出生到完成学业。以教育金和筹备孩子结婚费用为主要目标。
☆ 离巢期:子女完成学业到夫妻退休。以筹备养老金和医疗金为主要目标。
☆ 空巢期:夫妻均退休到一方过世。以医疗金和财产传承为主要目标。

明白风险属性
    很多人在买产品的时候首先关注的是收益率,看哪个更高就买哪个,这有些片面。
    投资有三要素:安全、流动性、收益。不管什么时候,本金安全是最重要的。每类产品都有风险属性,要根据自己的承受能力选择合适的产品。

明白自己资产状况和结构
    投资和理财时对资金安排要有一个基本的框架和比例。比如高风险投资比例是100-你的年龄,还要留足生活费用。一般来说,随着年龄增长,投资趋于稳健,对资产的流动性要求越高。

选择合适产品
1、债券类、票据类等货币类的理财产品,安全,但是收益率也低,一般在2-4%---保守型的客户,接受不了任何本金的损失. 
2、银行的银信合作产品,这是面向小客户级别的信托投资渠道,目前收益率在5%-6%左右。如果你的资产高于100万,那么可以联系信托公司直接购买信托产品,目前收益率在8.5-12%左右,风险低,收益率高,性价比好---适合稳健型的客户 
3、股票、基金、QDII、结构化产品等证券市场投资产品,高风险高收益,但也要能够承担足够的可能损失---适合积极型客户 
4、黄金、外汇、商品期货等----适合激进型客户

理财的注意事项
总的遵循原则是鸡蛋不要放在一篮中,及时见好就收。

经营自己是每个女人首先要做的,并且值得一生去做,有时候追求独立美丽的同时必须保证一定的财务自由,愿所有妇女同志都能学会合理的理财,提升生活的品质,做一辈子的幸福女人。
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