李博士说理财 | 国庆过完钱包空瘪的你该怎样理财?(下篇)

浙金中心 2018-11-08 07:58:56

       上期《李博士说理财》唤醒财商、量化目标、认清自己的资产与负债三个方面介绍从菜鸟开始理财的进阶步骤,今天李博士继续说理财,教您如何确定理财方式,带您充盈您的钱包。

       上期李博士说理财推文请点击进行查看。

国庆过完钱包空瘪的你该怎样理财?(上篇)

李博士说理财

 作者:浙金中心资本市场部    李晚春

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确定初步理财方式,并开始执行

        厘清了自己的资产负债状况后,我们就可以确定初步的理财方式。初步理财以“安全性”为主打,只要比银行活期强就行。

(一)确定初步的理财组合

1、“闲置资金”,购买短期理财产品

       从安全性出发,兼顾收益性,最适合新手理财的莫过于理财产品了。

       理财产品主要有银行系理财产品和平台类理财产品。对于新手来说,要慎重挑选P2P平台理财产品,社会上P2P卷款跑路的事件屡见不鲜,切不可为了一点小利连本钱都丢了。可以首选浙金中心这样具有国有背景的平台开始理财进阶之路。

        再细搜各家银行和各平台的理财产品,若发现连最低起步金额的1000元也拿不出,就趁早断了理财这个念头;

        菜鸟理财的进阶之路可以从购买短期理财产品开始。例如浙金中心平台推出的“浙金X期”短期理财系列,有7天、15天、30天、60天、90天、180天等期限可选,可以方便您根据自己的实际资金状况,随时理财。

2、流动性需求较低的资金,购买中长期理财产品

        将一年内的房租、项目奖金等相对大额一点,但有一定阶段性、不需要经常用到的活钱,用于购买收益较高的中长期理财产品,实现个人资产的保值增值。例如浙金中心平台推出了1年期至3年期等不同期限的中长期产品,并有不同品类的“投资收益权”可选,投资者选择余地较大。

        购买中长期理财产品后,若遇临时性资金调度需要用钱,也无需担心,可以在浙金中心平台二级市场转让,快速实现资产出清,拿到现钱。

3、日常花销,放入余额宝

        整理之前开户的各行银行卡,银行卡不宜留太多,完全不需要的银行卡请直接销户;其他保留下来的银行卡,先去银行办理“免除小额管理费”的业务,然后卡内留一定金额打底。

       几张银行卡除打底费之外的所有零钱,全部汇总放入余额宝,需要时随时支取,不需要时赚一点利息。

(二)开始记账,了解自己的收入和支出

        记账让我们学会节制,自律者才能得自由。

        目前市面上有很多记账的APP,可以方便记录每天的收支,并在月底时汇总,协助您管理自己的财务情况。

       坚持记账一段时间后,对自己的实际经济情况越来越了解,会发现存下的钱也越来越多,这就是记账的督促功能起了作用。储蓄让我们积攒理财的本金,为后面钱生钱打下基础。

最后  执行力是王道

           开始行动吧!

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