【昆仑金融知识小课堂】想买银行理财产品,又担心会选错?别怕,问清这四点就行了!

昆仑河南西路 2018-11-06 13:53:24

昆仑银行理财金融知识小课堂开课啦

想买银行理财产品,又担心会选错?别怕,问清这四点就行了!而昆仑银行理财产品满足了您的所需






身处银行一线,每天都会面对各种各样的客户。


在挑选理财产品时,有的客户只看收益,一听收益高,就冲动购入,生怕错过了这赚钱的机会;有的客户则东一句西一句,犹豫不决,即使买了也是心里打鼓不踏实。很多人过了一段时间常常感叹:诶,这咋跟我想的不一样啊?好像选错了。


这种现象很常见,归根到底是客户不懂得该如何挑选理财产品。那么,面对日益丰富、品类繁多的理财产品,该怎么挑选出适合自己的呢?下面四个问题,一定要提前问清楚啦:

①是否是银行自己发行的产品?

②产品的风险等级如何?

③产品的起息日,到期日和到账日是什么时候?

④是否可转让,质押和提前赎回?


是否是银行自己发行




现在银行也会代销其他机构的产品,比如证券公司的资管产品、保险公司的保险产品、基金公司的基金、信托公司的信托产品、贵金属公司的金银制品......

如果你确定只买银行理财的话,请一定向理财经理确认两个问题:

● 产品是银行自己发行的吗?

● 产品购买合同是与银行签订还是与第三方签订?


产品的风险等级



根据风险特征,一般银行理财产品按风险等级从低到高分为五个等级,分别为:PR1级(保本型)、PR2级(稳健型)、PR3级(平衡型)、PR4级(进取型)、PR5级(激进型)。


某银行理财产品说明书部分内容



保本型产品银行保证本金的安全,但对收益不做承诺;后面的产品都属于非保本浮动收益型,本金和收益都不做承诺。

相对来说,保本型和稳健性是目前银行理财产品的主流,是相对比较安全的产品,投资方向也主要是一些高等级的信用债,货币市场产品,同业存单等。

平衡型开始加入一些非标准化债权资产,风险比前面两者更高,但风险基本可控,没出过什么大问题,同时也可以获得更高收益。

如果是保守型投资者,不希望出现任何本金亏损的风险,同时也愿意获得相对较低的预期收益,那么建议购买PR1级保本型理财产品。

如果是稳健型投资者,愿意承担较低的风险,获取中等收益,建议购买PR2级稳健型理财产品。(这也是目前大部分客户购买的一种产品)

如果是平衡型投资者,愿意承担一定的风险,获取中上的收益,建议购买PR3级平衡型理财产品。目前许多银行的净值型理财产品大部分是这种风险级别。

这里又要科普一下什么叫净值型理财产品。

它与开放式基金类似,没有预期收益,没有到期时间。产品有固定的开放时间(一般为每周、每月、每季、每年等),用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作。


在市场行情比较好的时候,建议适当配置净值型产品,一般会有不错的表现。

PR4级、PR5级这两类产品不是银行的主流,风险相对比较高,建议大家谨慎购买



产品的起息日、到期日和到账日



不同的银行理财产品的规则不同,甚至同一家银行的不同产品也不尽相同。例如某家银行的理财产品,在工作日3点半以前购买,有第二个工作日起息的,也有第三个工作日起息的,还有固定时间起息的。

产品到期日也不一定是到账日,有的是当期日当晚到账,有的是第二个工作日到账,有的则是第三个工作日到账,这些细节也一定要弄清楚。



是否可质押、转让或提前赎回



原来大部分银行的理财产品到期前是不能提前赎回的,如果碰到客户急需资金的情况确实很不方便。

所以大家购买理财时不能总盯着收益,而是要将自己的资金做合理配置。下面这幅图是最合理的资产配置图~ 如果您正好需要 我们正好专业 您可以致电:

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