保险理财专家王辰谈金融的本质

爱就保 2018-11-06 06:49:50

 

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  作者:中英人寿个人营销渠道总经理 保险理财专家  王辰


金融的本质

   什么是金融呢?黄奇帆说,金融的本质就是三句话:第一、为有钱人理财,为缺钱人融资;第二、信用、风险和杠杆;第三、金融不是单纯的卡拉ok,自拉自唱,而是为实体经济服务的行业,金融如果不为实体经济服务就没有灵魂,就是毫无意义的泡沫。


金融业的主要活动


   金融业的主要工作:融资和投资。所谓的融资:把社会的闲散资金聚集到一起,金融机构再去利用这资金;投资:把收来的钱再去使用就叫投资。

   金融业有三大支柱产业:证券、保险和银行,现在又加了一个信托。在本质上都是从事融资和投资的工作。证券靠什么融资呢?靠给客户高回报的期许,让我们把闲散资金投入证券市场去谋取利益,但也会带来风险。银行业靠什么融资呢?靠给客户安全感,本金一定还,再给一定的利息,吸收客户的闲散资金。保险业靠什么融资呢?就是保障。如果把钱存到保险公司,一旦发生风险会给个倍数,有杠杆的效应。


银行、保险和证券

   简单的说,银行卖的是利息,保险卖的是保障,股市卖的是希望。

   保险业刚刚起步的时候,卖保险的水平还是有一点点欠缺。卖保险常用的三句话就是:“银行利息太低,股市风险太高,还是买保险好。”其实我们讲完了,许多客户的心里窃笑,瞧不起我们。因为有的人对银行比较专业;有的人对股市比较专业;有的人对房产比较专业。我们过去总是说别的都不好就保险好,连我们自己都不相信这句话。今天必须更正过去的错误思路,卖保险一定要摒弃非此即彼的观念。

   任何金融工具,不能简单的用好坏来评价,关键看需要什么。如果需要高的回报,应该去做股票;需要安全、流动,应该存银行;需要在关键时刻能放大几倍几十倍,就应该买保险。前面讲过,任何事物的优点和缺点都是相伴相成的。保险最大的缺点:退保损失巨大。买了年缴一万元保费的保险,过了犹豫期退保,也许就剩两三千,这是许多人诟病保险的地方,恰恰是因为损失巨大,不舍得退掉,关键时刻出险了,交了一两万变成了几十万,达到了保障的目的,倍数的效应。

   银行的好处是上午存下午取,北京存天津都能取,结果常常是余额不足,关键时刻取不出钱,因为太自由了,被我们花光了。股票买完了就可能涨停,但也有可能跌停,我们都抱着涨停的心冲进去,最后都是以跌停的结果出来,这就是股市。

只问需求

   所以说不要非此即彼,该存哪存哪,不是想存哪就存哪,不是爱存哪就存哪,按照需求去存钱,不要按照爱好去存钱。这是我们的建议,这就是所谓的资产匹配,钱要分开放,不能集中放。有钱不能任性,任性都得认命。所以还是先问问自己,到底想达到什么目的,再决定选择什么金融工具。    

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