供应链金融专家郭海龙:商业保理是什么(可以在线向专家提问或对接业务)

授米 2020-10-15 09:06:46


来源:问思供应链   作者:郭海龙


商业保理是什么


 2012年试点以来,这个词已经对于金融圈子的人不在陌生,但是我们身边依旧发现有很多人,只是知道保理,但是保理到底是什么就不能说的很明白了。


(1)保理是什么,还没有搞清楚,只知道是一张可以从事融资的金融牌照;

(2)保理公司没有运营资金;

(3)保理业务风险高,观望中;

那我们今天先从保理是什么开始说起。

商业保理从定义上来看,其实很简单,买卖双方基于真实的交易或服务产生的应收账款管理、催收、坏账担保和融资为一体的综合性金融服务。

从定义上做以下几个维度的解读:

(1)保理业务是跟买卖双方存在密切的关系;

保理产品与其他金融产品有着较大差异性;比较多的金融产品一般只是与借款人发生关系,是简单的信贷关系或债券、上市承销关系;而保理业务需要介入的买卖双方,从沟通的维度上讲,增加了难度;从沟通的成本上讲,增加了成本;从沟通的有效性上讲,是非常差的。

(2)保理是基于买卖双方之间的真实交易或服务开展的;

真实的交易或服务这个是很难校验的;为什么?从信息流、物流、资金流构建的“贸易自偿性”角度分析,真实的交易是需要资金流来校验的,那我们保理做的就是资金流的回收,让保理公司去校验这个,一开始上来是有问题,同时是有风险的。

(3)保理业务的基础标的是应收账款;

应收账款大家都不陌生,但是我们在中国的信用环境下,谁能告诉我,有多少企业的应收账款能够做到帐帐、账实、账表相符,其实很难。既然这么难,我们很多的保理公司做的一单一单的保理业务,你做保理业务的勇气是从哪里来的。一单一单的保理业务基本上在工程、大型设备销售等招投标的业务中较多,而小频集散的业务是很难做到应收账款和订单、发货对应的。目前接触的中国企业中,华为算是做的最好的。

(4)保理提供的服务顺序是什么?融资-管理-催收-担保?

这个问题其实讲过很多次,保理公司考虑的第一个问题不是说做多大的问题,而是活下来的问题。因此保理公司一上来都不可避免的操作了融资性业务,不是基于应收账款而是基于借款企业的信用,同时匹配各类抵质押增信手段,这种业务不是保理,是信贷,这类业务是保理公司初期活下来的基础。但是这类业务也是双刃剑,做的幸运活下来了,做的不幸就死了。

正常情况下,保理的服务顺序是什么呢?应该是从买卖双方的应收账款管理开始,熟悉了其所在行业、区域及历史形成的交易习惯(包括合同规定、订单形式、物流形式、挂账、账期、付款形式、付款习惯以及主要涉及的部门和人);在应收账款到期前,联合企业的采购、财务等部门帮助企业做催收,了解买方的付款流程、付款周期及预计付款时间,在不同的月份可能会有不同的付款习惯;如果企业的应收账款在管理和催收后一段时间发生了,才能基本确认企业有哪些应收账款质量高、哪些应收账款质量低;一般情况下,企业应收账款质量很高的情况,企业拿出来主动融资的概率是很低,企业一般会选择应收账款回收困难的应收账款进行融资,在这个操作中,保理公司也就承担了融资和坏账担保的可能性。

今天的分享到此结束,我们明天来看看保理公司为什么缺资金?

欢迎各位朋友通过留言互动,告知您希望了解的保理或供应链金融的各类问题。

(1)保理是什么,还没有搞清楚,只知道是一张可以从事融资的金融牌照;

(2)保理公司没有运营资金;

(3)保理业务风险高,观望中;

那我们今天先从保理是什么开始说起。

商业保理从定义上来看,其实很简单,买卖双方基于真实的交易或服务产生的应收账款管理、催收、坏账担保和融资为一体的综合性金融服务。

从定义上做以下几个维度的解读:

(1)保理业务是跟买卖双方存在密切的关系;

保理产品与其他金融产品有着较大差异性;比较多的金融产品一般只是与借款人发生关系,是简单的信贷关系或债券、上市承销关系;而保理业务需要介入的买卖双方,从沟通的维度上讲,增加了难度;从沟通的成本上讲,增加了成本;从沟通的有效性上讲,是非常差的。

(2)保理是基于买卖双方之间的真实交易或服务开展的;

真实的交易或服务这个是很难校验的;为什么?从信息流、物流、资金流构建的“贸易自偿性”角度分析,真实的交易是需要资金流来校验的,那我们保理做的就是资金流的回收,让保理公司去校验这个,一开始上来是有问题,同时是有风险的。

(3)保理业务的基础标的是应收账款;

应收账款大家都不陌生,但是我们在中国的信用环境下,谁能告诉我,有多少企业的应收账款能够做到帐帐、账实、账表相符,其实很难。既然这么难,我们很多的保理公司做的一单一单的保理业务,你做保理业务的勇气是从哪里来的。一单一单的保理业务基本上在工程、大型设备销售等招投标的业务中较多,而小频集散的业务是很难做到应收账款和订单、发货对应的。目前接触的中国企业中,华为算是做的最好的。

(4)保理提供的服务顺序是什么?融资-管理-催收-担保?

这个问题其实讲过很多次,保理公司考虑的第一个问题不是说做多大的问题,而是活下来的问题。因此保理公司一上来都不可避免的操作了融资性业务,不是基于应收账款而是基于借款企业的信用,同时匹配各类抵质押增信手段,这种业务不是保理,是信贷,这类业务是保理公司初期活下来的基础。但是这类业务也是双刃剑,做的幸运活下来了,做的不幸就死了。

正常情况下,保理的服务顺序是什么呢?应该是从买卖双方的应收账款管理开始,熟悉了其所在行业、区域及历史形成的交易习惯(包括合同规定、订单形式、物流形式、挂账、账期、付款形式、付款习惯以及主要涉及的部门和人);在应收账款到期前,联合企业的采购、财务等部门帮助企业做催收,了解买方的付款流程、付款周期及预计付款时间,在不同的月份可能会有不同的付款习惯;如果企业的应收账款在管理和催收后一段时间发生了,才能基本确认企业有哪些应收账款质量高、哪些应收账款质量低;一般情况下,企业应收账款质量很高的情况,企业拿出来主动融资的概率是很低,企业一般会选择应收账款回收困难的应收账款进行融资,在这个操作中,保理公司也就承担了融资和坏账担保的可能性。

今天的分享到此结束,我们明天来看看保理公司为什么缺资金?

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