互联网时代小微金融业务线上产品创新与大数据时代消费金融改革

北京今时信 2019-04-19 10:18:36

商业银行互联网时代小微金融业务线上产品创新与大数据时代消费金融改革

专题研修班



2018年3月10-12日  中国·成都

实务性强:

        本次课程将邀请具有多年银行公司条线工作的专家担任授课讲师。所讲授内容依托讲师多年的实战经验,并融入典型案例和大量的实战案例。课程务实、实用、易于理解和掌握。

授课方式:

        专家讲授、互动教学、小组讨论、案例分析、提问解答、学员与专家互动、培训交流、沙盘演练、政策解读。

课程简介:

        互联网时代小微金融特点、大数据背景风控理念诠释、互联网时代小微客群精准营销、互联网时代小微业务风险、小微信贷业务发展情况、小微企业授信的风控痛点、金融科技在小微商户贷业务全流程中的解决方案思路、大数据征信及FINTECH在风控反欺诈领域的创新

参会对象:

        各商业银行、城商行、农商行、农信社等分管小微业务,高级管理人员,小微条线中高级管理人员,小微专营机构,小微支行有培养价值员工,零售负责人等。

专题一  互联网时代大数据背景下小微金融业务精准营销与产品创新(6H)
  第一部分  小微金融商业可持续的含义

一、什么是小微业务商业可持续

二、小微业务商业可持续发展的目标体系

三、面临的困难与突破

1.规模       2.收益

3.成本控制   4.效率

5.产品体系

第二部分  互联网时代小微金融特点 

一、互联网时代下的小微企业

1.写字楼闲置现象

2.传统行业凋敝现象

二、互联网时代小微业务营销策略选择

1.小微业务营销导向

2.小微业务营销视野

3.小微业务营销新思维

三、互联网时代小微金融特点

1.贷款用途

2.信贷流程

3.风险控制

四、探讨:互联网时代客户经理只是扫码工

第三部分  大数据背景下风控理念诠释

一、还款意愿的数据采集

二、还款能力的数据采集

三、金融科技与小微风控

1.数据的来源与甄别

2.标准化场景

第四部分  互联网时代小微客群精准营销 

一、客群在哪里

(一)大数据线索

1.存量资源

2.数据中介

3. 媒介资源

4.典型客群:电动车B类、C类端;商超的核心数据-烟草

(二)客户爆炸

1.客户数据利用

2.客户资源利用

3.发掘典型客户价值:物流客户

二、怎样实现精准营销

(一)客群归纳

1.盈利模式

2.客户特性

3.数据整理

 (二)营销实践

1.失败的可能情形

2.营销步骤

第五部分  商业银行典型互联金融产品创新过程

一、基于核心企业——池化设计

1.背景

2.业务流程

3.操作实践

二、基于存量业务——按揭客户

1.背景

2.数据范围——主要同业按揭客户

3.操作流程——推广二维码

4.实践效果

三、商超客户互联网金融新做法

1.核心数据

2.操作流程

3.启示

四、互联网时代新客群讨论:网购

第六部分  互联网时代小微业务风险

一、互联网时代小微业务风险特点

1.区域信贷风险特点

2.行业信贷风险转换

3.贷种风险特点

4.互联网信贷骗局案例

二、数据风险控制

1.真实性检验

2.核心数据与附属关键数据

3.有效风险缓释

三、互联网时代小微营销

1.逐步推进

  2.并行操作

专题二  大数据时代下商业银行小微信贷线上业务解决方案(3H)
一、 宏观背景

(一)党的十九大方向指引---深化金融体制改革

1、 健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架

2、 推动多层次资本市场发展,提高直接融资比例

3、 发展绿色金融,助力生态文明和美丽中国建设

4、 深化金融科技应用,以科技创新推动金融发展

5、 加强金融监管协调,进一步完善金融监管体系

6、 进一步提升防范和化解系统性金融风险的能力

(二)小微信贷行业政策导向

1、 行业授信政策

2、 小微区域政策

3、 地区区域政策

4、 客户授信政策

5、 产品授信政策

二、 小微信贷业务发展情况

(一)行业分析

1、 传统金融机构小微信贷市场形势

2、 同业发展情况

1)阿里的小微信贷场景与布局

2)京东的小微信贷场景与布局

3、 未来发展趋势

(二)技术现状

1、 德国 ipc 技术

特点:进行了改良和本土化

缺点:依然无法完全解决跨批次客户经理技术流失、不良贷款持续升高等难题

2、 传统信贷工厂技术

特点:以流程控制模式,解决微型金融精细化管理和效率提升缺点:人工审批无法标准化审批尺度,各岗位风险评判难以衡量

三、 小微企业授信的风控痛点

1、 贷款前

1)非财务信息搜索整合困难

2)客户资料信息造假

3)客户经理粉饰客户信息

4)客户经理调查技能衰退导致调查失真

2、 贷款中

1)审贷委审批标准不统一

2)小微商户复杂的贷款性质决定了审批效率低下、无标准化流程、贷后资产表现不一

3、 贷款后

1)贷后管理松散,贷后检查难以监督

2)客户经理在贷后检查中粉饰客户实际情况

四、 金融科技在小微商户贷业务全流程中的解决方案思路

(一)未来小微商户贷款模式的提升方向

1、 从传统金融向数字金融转变

2、 从融资服务向综合金融服务转变

3、 从全员渠道销售向专业化销售转变

4、 从被动风险控制向主动风险管理转变

5、 从线下操作为主向线上线下相结合转变,丰富并逐渐完善产品体系

(二)小微商户贷款风控全流程中的互联网大数据技术

1、 贷款前

Ø 利用大数据分析技术批量获客和引流

1)场景获客、平台引流、跨界客户导流、潜在客户挖掘、睡眠客户唤醒、大数据营销

2)行为偏好分析、消费习惯分析、能力意愿分析、客户激活技术

2、 贷款中

Ø 利用公开网站或行业垂直平台对商户进行全网搜索监控

1)商户舆情监控

2)情感倾向语义分析

3)工商、司法、税务信息核查

通过照片/视频了解商户经营场所情况

掌握商户经营规模(资金流、物流、信息流)

通过音频/视频判断贷款业务真实性(客户反应、言语声调、神态等)

标准调查问卷模板、问卷交叉逻辑检验

引进机器学习技术进行反欺诈监控

1)身份、设备、关系图谱、行为、地理位置反欺诈技术

2)大数据征信(交易信用、社交信用、金融交易信用等)

3)区块链技术下信贷工厂模式、标准化、自动化处理流程

4)OCR 技术、多线程并发作业、任务分包组合模式、线上鉴权、线上审批、线上放款

5)评分模型决策和审批

3、 贷款后:机器学习与人工智能相结合的立体催收策略

催收模型

资产管理策略

催收数据回归分析

移动 App 定位及数据共享技术;

互联网模式催收与绩效评价考核模式

互联网+诉讼模式

五、 全流程智能信贷解决方案

(一)智能信贷工厂特点

(二)交易结构

(三)法律关系

(四)业务架构

(五)流程介绍

1、 贷款前

Ø 通过硬件设备掌握资金流

Ø 软件植入,形成 ERP 系统功能、掌握物流、信息流

Ø 场景获客,O2O 模式进件

2、 贷款中

Ø 信息识别:CR 技术、数据切片技术;

Ø 身份识别:活体人脸识别技术、公安接口比对;

Ø 实名制:银行卡鉴权、手机号实名验证,

Ø 多维度解析:

1)信用情况、经营能力、资产情况、关系网络

2)资金流、信息流、物流情况

3)商户舆情、情感色彩及语义分析

Ø 智能决策模型

Ø 资金资产自动撮合

3、 贷款后

Ø 分别对商户经营数据以及客户经理进行监控管理。

Ø 反欺诈/风险预警

监控商户端的 POS 流水数据、批量相似额度、违反经营规律

Ø 工单模式任务派发、客户经理任务期间的地理位置跟踪

Ø 经营场所走访、商户企业主面聊、商户周边走访、拍摄照片/视频Ø 贷后综合表现分析、下一步措施、客户经理绩效评定

专题三  大数据征信及FINTECH在风控反欺诈领域的创新应用(3H)
一.FINTECH篇

1.科技生态

(1)科技时代的演进

(2)金融科技生态圈

2.人工智能

(1)人工智能助力新金融

(2).lFINTECH应用

二.新金融篇

1.现状与趋势

(1) 移动互联技术促进互联网金融的发展

(2) 互联网金融对传统银行零售业务的颠覆

2.消费金融的发展趋势

(1) 宏观分析

宏观环境分析

宏观市场分析

(2) 个人消费信贷

传统个人信贷业务的痛点和问题

消费信贷的发展模式和未来趋势

三.征信篇

1.征信类型与主要模式

(1) 央行征信

(2) 民营征信

(3) 大数据征信

2.征信产品的维度和输出结果及代表性公司

(1) 征信产品的维度和输出结果

交易、行为、关系网

黑名单欺诈、设备指纹、行为指纹

地理位置、设备姿态、视频声纹

生物特征、指纹虹膜、运营商数据

2 代表性公司及主要产品

(芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征、中智诚征信、拉卡拉、北京华道等)

3.征信数据结果在消费和经营贷款中的应用

(1) 获客与营销

(2) 客户画像与标签

(3) 反欺诈

(4) 建模

精准获客营销模型

行为交易分析模型

申请信用评分模型

信贷决策定价决策

贷后跟踪检测模型

贷后催、清收模型

潜在客户唤醒模型

4.失联修复(客户授权情况下)

恶意信息修复

非恶意信息修复

四.智能风控反欺诈篇

1.消费金融风控理论

(1) 大数据风控领域的创新

(2) 大数据风控技术的应用

1)风险管控能力核心要素

2)风险管控的通用密钥

3)信贷全流程的风险管控

2.大数据反欺诈

(1)欺诈模式及反欺诈发展历程

(2)反欺诈应用场景

(3)反欺诈核心技术

  (4)反欺诈应用案例

交流考察(一天)
专 家 介 绍

        老师——金融学专业硕士研究生,持有AFP认证资格。曾任某省会城市城商行总行小企业银行部总经理兼小微企业金融中心总经理,现任某全国股份制银行总行副总经理,兼一级省级分行小微企业部总经理,主持筹建总行小微企业金融中心,主导引入小微信贷技术,总行首批认证培训师,分行行长后备人选,金融学专业硕士研究生;持有AFP认证资格,小微业务发展战略专家,小微业务产品设计、营销策略、风险体系构建、系统建设、团队管理专家;18年银行工作经验,12年小企业业务管理经验,8年小企业业务主要领导经验;,在长期研究和实践中,对小微专营机构的发展战略、管理模式、营销策略、流程优化、产品设计、系统建设、风险管理、团队建设等都有非常深入的研究,并与同业小微专营机构交流广泛,对三十余家银行的小微业务进行了跟踪研究。在此基础上,形成了培训体系。

        李老师——哈尔滨工程大学工商管理硕士,博士学位 、高级会计师、国内首席经济师、注册金融理财师。现任互联网线上贷款钱包贷与经营类合作贷款小额贷款公司首席执行副总裁,曾任中国民生银行总行零售银行风险管理部中心副总经理,拥有上千亿小微信贷及个人消费信贷的风控实践经验。曾供职中国建设银行、浦发银行、中国民生银行等国内知名银行的总分机构,担任高级风险经理、分行公司业务部负责人、分行个人信贷管理部总经理等职务;兼任民生银行总行内部优秀培训师;在公司金融、零售金融、互联网金融、消费信贷、小微企业信贷及金融风险管理方面具有深厚的理论基础和丰富的个人实践操作经验,深受个股份制、城商银行,农商行银行、信用合作社、邮储银行,各个学员一致好评,在授课过程中深受学员称赞活学活用。
报 名 须 知
培训费用: 4800 元/人,包含:全部共计2+1天期间的学习费、资料费、培训期用餐、交流考察等费用;不含:往返交通、住宿等费用。

报名时间:报名时间即日起至2018 3  5 日截止,请参会人员将参会回执传真至会务组,会务组将于会议前向代表传发参会须知,请报名人员填写报名回执函并回传至本中心。

特别提醒:为了做好会务组织工作和课堂学习效果

         1、请务必于35日前传回执函;

           2、如有回民请提前告知,以便准备清真餐饮


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