【金融资讯】理财投资也要循序渐进?

品正金融视野 2019-05-28 18:06:49


  理财是为了让生活更美好,但是每个人的需求都不同,对于财富的追求也会有差异。理财是科学的计划,也跟人的年龄阶段有关系,必须按顺序来。

  吃饭要排队,吃饭排队,洗刷排队,上厕所也排队等等,可见中国人太多,无论到什么地方排队是避免不了的。凡事总有个先来后到,买保险要注意顺序,那到底理财投资有何顺序呢?

  理财的主要顺序有以下几点:

1
理财应该要保证基本开支

  这样理财首选保险,应该以意外和健康险为主。当我们有意外的时候,如果不想过多的动用到自己的存款,而又要应付很多额外支出的话,就应该使用到保险。这样做的目的是为了将基本生活安排得更好,为了财务安全做好相应保障,例如将房贷、车贷、教育金都要统计出来,做个额度对冲的保险,万一家里有人去世影响了收入来源,也不会出现生活支出不足的现象。


2
理财应该确保生活水准

  我们的理财工具可以是储蓄、股票、基金、房产或者是理财产品等。在生活之中,享受一下小资情调、到各处旅游、改善住房、买一部代步车是很多人都需要的,这样的理财目标往往结合着自己的价值观产生。例如消费额度的高低,注重养老还是教育为主等,肯定有个顺序,要排好顺序依次进行。在这第二大理财目标里面再细分好顺序,尤其是收入比较紧张的前提下。比方说养老金和教育金准备,我们知道,养老金的准备很有弹性,但是教育金是没有时间弹性的。买保险要注意顺序,而理财投资也有一定的顺序!

3
理财才是追求高品质生活

  目前很多“月光族”为了追求了高品质的生活,而并没有确保基本的生活水准和基本的开支,并且忽视了其他的目标。在这个高品质的生活里面,我们的理财工具可以同样用到:股票、基金、好地段的房产投资、信托、高端医疗保险等。一套大房子甚至别墅、全世界的旅游、享受高端医疗养生,甚至自己喜好的收藏。这些让自己满意的生活目标是我们奋斗的动力,也是生活品质的体现。由于金额不菲,建议理财要趁早,复利也可以早点转动起来。


4
遗产顺利传承

  目前能够解决遗产传承问题的理财工具可以是:高额保单,信托和有效的遗嘱。人生的奋斗是为了更幸福的晚年,希望那时是小康,尤其在实现了满意水准目标之后,所有的一切无遗憾,但跟着就面临一个严峻的问题—遗产。如果没有遗产税的征收,遗产最严峻的问题是遗嘱的有效性,以及资产是否很便于传承。如果中国开征遗产税,遗产最严峻的问题则是遗传税的准备和避免。建议通过高额保单提前准备,能在年轻且身体健康时购入是最理想的;如果要传承的财富数量庞大,则建议通过信托来完成,可以做到长期传承,甚至是几百年的规划。

  所以理财是科学的计划,也跟人的年龄阶段有关系,必须按顺序来。合理的理财投资方案可以让生活过得更舒心,让家庭更加幸福美满!



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