风口上的云财富:向着金融理财前进!

汇付天下 2018-11-19 16:33:52
小汇说
2014年起,汇付天下云财富以B2B模式切入财富管理市场,独家推出的“5万起投”等特色小额理财产品也备受理财用户欢迎。从支付到理财,如何实现华丽转型?汇付金融团队独家揭秘!
文/《21世纪经济报道》记者曾颂

传统银行存贷汇三大业务功能中,“汇”(即支付结算)被视为基础功能,是一切交易的终点。互联网时代,“汇”则意味着账户和入口,第三方支付公司亦因大量开展互联网支付结算业务,成为站在风口的行业。

但是,仅充当支付通道往往深陷市场竞争,利润微薄。如何以“汇”为基础向存、贷等领域扩充业务,是多数支付公司苦思的问题。部分公司可安于集团综合金融业务的一环,更多公司需独立寻路。

汇付天下可作样本之一。该公司较早开展面向POS商户的“信用支付”,并于去年推出“云财富”业务,高调切入第三方理财市场。这当中,模式选择和能力构建极为关键:如何在“重资产”的理财市场上维持轻资产属性?没有资管背景,如何把控产品风险及潜在的声誉损失?在已然竞争激烈的市场上,如何识别监管风向并抢得先机?

本月20日,汇付天下执行副总裁刘钢与金融团队到访广州时,就种种问题接受了21世纪经济报道记者的专访。


B2B模式做理财

利率市场化环境下,各类资管产品可看作广义的“存款”。由于主流产品是私募性质,高度依赖人际信任,理财公司必须广布线下网点、招募销售人员。汇付天下作为“轻资产”的支付公司,如何开展这一“重资产”业务?

刘钢表示,汇付“云财富”采用B2B模式,有两种展业方式:第一,在中国近2000家理财公司里寻找客户,为之搭建销售、运营、结算后台系统,且提供理财产品的“货源”,与“正淡财富”的合作就属此类。第二,汇付有约500家合作的收单服务商,由于收单利润微薄寻求转型,汇付从中挑选30家,助其开展理财产品销售业务,允许客户使用“汇付天下云财富”的品牌。

“场地、人员都由客户解决,我们不接触投资者,保持了轻资产模式。”他说,此前无论机票销售还是P2P托管,汇付都不碰终端用户,避免与自身客户形成竞争。

汇付金融理财事业部总经理刘超表示,云财富可为理财公司搭建界面更美观、使用更顺畅的销售系统,可管理销售员业绩、客户资料,甚至定制了专门的POS机。“用我们的POS机可以直接刷卡支付。”

此外,理财公司往往从关系较好的金融机构处拿理财产品,“货源”有区域、行业限制,通过汇付则可接触到全国范围、类别众多的产品。

收单服务商则是一支特殊队伍:他们为汇付天下广布线下POS机,在各地已有销售队伍,如今集结在“云财富”旗号下向理财公司转型。“收单业务竞争白热化,挣不到什么钱了。我们建了50家财富管理中心,主要在二三线城市,比如东莞、厦门。”刘钢说。

他表示,统一采用云财富品牌是收单服务商的要求,有利于招聘和销售。收益分成视产品情况调整,原则上汇付拿小头、服务商拿大头,类似品牌连锁加盟模式。

从云财富官网看,产品主要是信托计划、券商资管计划、保险等,但网站仅有预约功能,不能直接购买。“非标产品还是要面对面销售,对你放心才会买。”刘钢说,2014年云财富的产品销售额达到500亿。


“5万起步”私募债

细看云财富的产品,除少量房地产、股权投资项目外,很多是带地方政府信用的基础设施融资项目,政信合作中常见的“财政承诺、人大决议、地方国资连带担保”亦同样齐备。产品形态以信托计划、资管计划为主,也有少量“小额私募债”,因投资门槛仅5万而备受欢迎。

以正在预热的“新津交投”项目为例,融资方是新津县交通建设投资有限责任公司,通过天津股权交易所发行私募债来补充在建项目资金。其认购起点仅5万元,期限12个月,预期年化收益率从8.5%到9.5%不等,视投资金额确定。

刘超说:“虽然投资起点是5万,实际平均投资金额远远超出这个数。产品是私募性质,投资人数限制在200人以内,且要提交一系列资料证明自己是合格投资者。”

汇付金融主管风控的执行副总裁厉朝阳对21世纪经济报道记者表示,汇付对产品的审查“比银行还严”,有专业团队审查项目和融资方的资料。“金融产品不可能百分百全无风险。万一发生风险,考虑到中国国情,我们配备了金融工具来处置,一定会对投资者负责。”厉曾任招商银行、平安银行信用卡业务负责人,两个月前加盟汇付天下。

产品供应方面,汇付金融表示存量的平台融资项目仍有交易空间,且将不断拓展理财产品的门类,提供更全面的产品和服务。


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