李博士讲理财 | 国庆过完钱包空瘪的你该怎样理财?(上篇)

浙金中心 2018-11-06 07:22:13

前言

       从本期开始,浙金中心将开展为期20期的理财知识讲座,每周二理财课为您开启财富之门,敬请关注。

国庆过完钱包空瘪的你该怎样理财?(上)

   作者:浙金中心资本市场部    李晚春

       8天的国庆假期呼啸而过,朋友圈中各种精彩。做人呢,最重要的是开心,只是不知道各位的钱包开心吗?毕竟不是每一个人都有王思聪的好命,若想精彩生活与荷包满满二者皆不辜负,唯有一个方法,那就是理财。

        以下介绍从菜鸟开始理财的进阶步骤:

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第一步 唤醒财商

       张德芬在《遇见心想事成的自己》中有句名言:“当你向宇宙宣布你的愿望时,你必须要非常相信你会得到它,甚至已经得到了。所以,你要散发出去的,应该是已经得到了你想要的东西的感觉。”

       同样,金钱也有它特殊的秘密和规律。俗话说:“你不理财,财不理你”,有钱人的一个共同特征是:都喜欢钱,都能与金钱和谐共处。因此,要想开启财富之门,首先你得喜欢钱,有成为有钱人的愿望,并且让宇宙感知到你的愿望。

第二步 量化目标

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        一个有效的目标应该是可以量化的。如果不能量化,充其量只是一种美好的想法或梦想,而这样的目标太模糊,可操作性较差。

       对于理财来讲,要有具体的时间和金额,既不太难实现,也不会触手可及,要稍微努力一把才能够到,也就是我们工作中常常用到的SMART原则。

【SMART原则】:

S(specific)代表明确

M(measurable)代表可测量

A(attainable)代表可行性

R(realistic)代表现实性

T(time-binding)代表时限性

 

        在理财目标中,它们可以解读为:

        第一,明确的目标是指引你所有理财行为的总则,正如首富王健林的一番话道出了理财的真谛:“最好先定一个能达到的小目标,比方说我先挣它一个亿。”

        第二,可测量,也就是可拆解,将理财总目标拆解为一个个独立的分目标。

        第三,梦想可以很大,目标一定要现实,一个现实的理财目标应是经过合理估算并具有很大可行性的,合理的理财目标可以是50万、100万,也可以是1000万,这取决于每个人的收入水平、生活条件以及投资收益率。

       第四,理财目标的实现受制于系统性风险,会受到诸如经济周期、国家政策、细分行业等外部因素的影响。

       第五,明确你的投资期限,理财目标有短期、中期和长期之分。

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第三步 认清自己的资产与负债

       资产是能把钱放进你口袋里的东西;负债就是把钱从你口袋里取走的东西。

       每个企业都有一张资产负债表,个人也应该有一张自己的资产负债表,借此机会整理自己的财务状况。

       (一)厘清自己当前的资产总额

       把自己的所有资产进行统计,包括房子、车子、股票、几张银行卡的所有活期存款、支付宝余额,一并算上,清楚知道自己当前的资产总额。

      (二)分类计算接下来一年内的收支金额

       1、一年内的收入总额,如工资、奖金收入、各种投资收入等,一年下来估计总额是多少?各种收入占比如何?

       2、一年内的支出总额,如每月固定支出的房租水电燃费用、交通费、话费、日常饮食费等,支出总额是多少?不固定支出的服装费、人情费、孝敬费等,有一个怎样的预算?

       3、一年内的固定存款金额,用一年内的收入总额减去支出总额即可得出,也就是“闲置资金”总量。

未完待续,敬请期待

       下周二,浙金中心理财课堂将继续与您相约,讲述如何确定并执行初步理财方式!不要错过哦!

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