【金融知识】银行个人账户分三类 你都知道吗?

大连银行第四中心支行 2019-06-16 14:21:36

三类账户都是什么?

目前,个人的银行结算账户已形成Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户管理体系,这个账户管理体系可以建立资金防火墙,有效地保护你的银行账户资金和信息安全。形象地说,三类银行账户就像是人们3个不同资金量的钱包三类账户的功能,主要来说:

 

Ⅰ类账户是“钱箱”

Ⅰ类账户是功能齐全,资金流入流出无限额的日常常见的银行卡片。可以作为工资账户或个人财富主账户,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。Ⅰ类账户不必随身携带,也减小卡片遗失带来的风险。

 

Ⅱ类账户是“钱夹”

Ⅱ类账户投资理财功能齐全,可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金,可以用来进行日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等,还可以购买银行的投资理财产品。既满足日常使用,又避免大额资金损失。

 

Ⅲ类账户是“零钱包”

Ⅲ类账户主要用于小额高频交易,账户余额不得超过1000元人民币,适合用于绑定支付账户,及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。可以随用随充,便捷安全。

 

通过账户分类管理和使用,可以将“钱箱”与“钱夹”分离,保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗,大家最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户哦!同时,在壹伴客App绑定开通二类账户,在家即可坐享投资产品收益!更有预期年化收益4.2%的“连大宝”以及预期年化收益5.5%的限量“连心投”标的等你来投!

 

三类账户是否会有额度限制呢?

 

I类户账户额度无限制。


Ⅱ类账户非绑定账户(Ⅱ类账户绑定账户:验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。但各银行将探索对Ⅱ、Ⅲ类户采取“一键开户”服务模式,无需重复填写身份信息等。)其中,Ⅱ类账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元,年累计限额合计为20万元。

 

Ⅲ类账户余额不得超过2000元。

个人开立Ⅲ类户的,可以先填写姓名、身份证号码、绑定账号等必要信息,即可开立账户使用,待达到一定使用金额时再补充相关资料。

 

Ⅲ类账户非绑定账户(Ⅲ类账户绑定账户:验证的信息为姓名、身份证号码、绑定账号等必要信息,账户开立十分简便,待达到一定使用金额时可再依据各银行要求补充相关资料。)资金转入无限额;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为2000元,年累计限额合计为5万元。

 

答疑解惑小贴士

 

现有的银行卡,基本上都是属于Ⅰ类户。因此对大家来说,这意味着,今后一人在一家银行只能有一张银行卡(信用卡除外)。小伙伴们肯定有很多疑问,小编这就来答疑解惑~

 

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在同一家银行已有多张银行卡,怎么办?

银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户。如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类。

 

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已绑定过微信、支付宝等的银行卡怎么办?

很多人把自己的工资卡与支付宝、微信支付等绑定,建议大家将小额支付单独分离,基于工资卡绑定一个Ⅱ类或Ⅲ类账户,再与支付宝、微信绑定,工资发放后将部分钱转到Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费。当然,别忘了小编大家推荐来“连大宝”投资也是很不错的选择哟!

 

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在同一家银行只能有一个I类账户,那同行异地存取款、转账等手续费怎么收?

为方便个人异地生产生活需要,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,以降低个人支付成本。

 

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每人在同一家银行能开立几个Ⅰ类账户呢?

既然是重要的金库,那么1个人在同一家银行就只能开设一个Ⅰ类账户啦!

 

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为什么要规定一人一个Ⅰ类户?

我国“一人数卡”现象十分普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标,这导致个人有大量闲置不用的账户。个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,还造成银行管理资源浪费,长期不动的账户更成为了银行内部风险点。

 

小编要特别提醒一句,闲置银行卡千万不要随便处理喔!银行卡的磁条上存储着个人私密信息,若处理不当,会造成隐私泄露,因此最好自己主动到银行网点进行注销。

 

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账户分类为什么能防诈骗?

实施账户分类能够有效防范电信网络诈骗,主要基于以下原因:

 

减少非法账户,控制犯罪源头。由于每人在同一家银行只能开设一个Ⅰ类账户,有效消除了持卡人的闲置账户,有效遏制了犯罪分子冒用、盗用他人账户转账的发生。

 

限制账户额度,防范消费、转账诈骗风险。设立II类、III类账户转账限额后,有效防范了资金欺诈案件的发生,帮助高风险、受骗人群减少财产损失。

 

设立网络支付专门账户,减少风险隐患。Ⅲ类银行账户的设立,为持卡人提供了网络支付专用的小额账户,有效降低网络欺诈的风险隐患,损失可控。

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