金融消费者权益保护专题(三)丨个人理财业务

中铁信托 2021-03-10 06:08:03


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个人理财业务


个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。


目前,市面上的理财产品主要有以下几种类别:按理财币种不同,分为人民币、外币和双币理财产品等;按收益类型不同,分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类;按投资方向不同,大致分为货币型、债券型、债权型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等;按产品到期日不同,分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。


在选购产品时,首先要了解产品。投资者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。


其次要了解自己。投资者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,不盲听、盲信、盲从,不追逐热门产品。在购买理财产品前,应配合工作人员认真完成风险评估内容,并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。


第三要确定选择。投资者可以从购买行为中获得利益,同时也要为自己的购买行为负责,承担相应的风险。投资者要在充分理解理财产品风险的前提下,在风险提示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录“本人已阅读风险提示,愿意承担投资风险”。在确定购买理财产品后,需签署相关协议,一旦签字认可,投资者即需根据合同内容履行买者责任。


另外还要跟踪变动。在理财产品存续期内,投资者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现。通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。


最后要关注账户。理财产品到期后,投资者应继续关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能够及时进行新的投资。

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