【巨康金融:理财学堂】人生不同阶段的个人理财重点

巨康金融 2019-02-10 13:49:39

不同人生阶段个人理财的重点也是有所不同的,需要区别对待。从少年指点江山时期到步入婚礼殿堂,组建两人世界再到生儿育女期,最后是退休享受幸福晚年期,我们在不断的成长,个人理财也随之发生变化。

家庭形成期1-5年

参加工作至结婚,收入较低花销大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议:30%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,60%定期储蓄、债券或债券型基金、互联网金融理财也就是P2P理财等较安全的投资工具,10%活期储蓄以备不时之需。

单身期2-5年

结婚生子,经济收入增加生活稳定,重点合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金,35%债券、保险、P2P理财基金,15%活期储蓄,保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。

子女教育期20年

孩子教育、生活费用猛增。理财建议:40%股票或成长型理财基金,但需更多规避风险,40%存款、国债、P2P理财基金用于教育费用,10%保险,10%家庭紧急备用金。

 家庭成熟期15年

子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,适合积累,重点可扩大投资。理财建议:50%股票或股票类基金,40%定期储蓄、债券、P2P理财基金及保险,10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少,保险偏重养老、健康、重大疾病险,制订合适的养老计划。

 退休期

退休期投资和消费都较保守,理财原则身体健康第一、财富第二,主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票类基金,50%定期储蓄、债券、P2P理财基金,40%活期储蓄,资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

从上述可以看出,不同时期理财要点有所区别,投资者需要根据自己的实际情况选择适合的个人理财方案。通过个人理财可以将不同阶段的财富进行合理分配,从而实现做财产的主人,享受精彩生活的愿望。


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