华尔街帅小伙牵手30家美国金融企业 用户1 万美元海外理财 首款产品3周售罄

铅笔道 2021-07-31 10:21:16



美信金融创始人刁盛鑫


文| 铅笔道 记者 唐郡


导语


刁盛鑫前后三次创业。


2013年初,饿了么刚刚起步,刁盛鑫看准企业订餐市场。没多久,他攒了一个技术团队,开始做O2O企业订餐平台。


半年多后,凭借在投行的人脉,他的业务触及各大投行订餐市场。然而,进一步获取市场,需地推。他放弃了订餐项目,只保留技术团队。


此后,他看好供应链金融,又组建了一支金融团队。项目还是因各方原因没能继续下去。


2014年底,他认为国内中高端收入人群,缺乏海外资产配置途径。于是,他带着前两次保留下来的技术团队和金融团队三度创业。




注: 刁盛鑫已确认文中数据真实无误,铅笔道愿与他一起为内容真实性背书。


集体辞职去创业


去年6月,一伙年轻人从华尔街各大投行走出来,他们刚刚集体辞职,准备去创业。


领头人是刁盛鑫,美信金融创始人,一个创业经验丰富的80后。“第一次创业在高二那年夏天。”


时间拉回2014年初,刁盛鑫还在投资银行工作。这时,他的前同事刘雁南已经离职,创办了有利网。刁盛鑫感觉互联网金融风口已至,“他(刘)也不是互联网出身,用一个金融团队,把这个互联网的事儿做起来了,我觉着我们也可以”。


他们的方向是跨境互联网金融,做海外资产配置。针对什么人群呢?


一方面超高净值人群并不缺少海外投资渠道;另一方面,“中国拥有人数最庞大的中高产人群”,且目前该人群海外资产配置率极低,“不到5%”。


再者,国内中高产阶层很难获取海外资产配置信息、产品和服务。“这就是行业痛点。”


因此,刁盛鑫决定做针对中高产阶层的海外理财平台。


彼时,国内中高产阶层对海外投资概念还比较模糊,A股和房地产是他们的主要投资渠道,“市场还没到(成熟阶段)”。刁盛鑫决定等待市场成熟。


期间,他常回国跟身边中高收入的亲朋好友聊天,了解用户需求


同时,他找到美国最顶级的基金律师,一起研究项目的合规性,搭建交易架构和法律架构。“我们做这事儿可不可行,怎么做,成本多少,都必须摸清楚。”


现在,朋友戏称他为“海外架构搭建小能手”。


4月,一切准备就绪。刁盛鑫认为国内其他投资渠道,如房地产、A股、P2P等,会逐渐失去吸引力,中高产阶层必将寻求海外投资。此时进场,“正好可以(给平台)导流”。


摸清金融平台资产和产品


2015年6月,刁盛鑫获微众银行独立董事的天使投资。


7月,美信金融在纽约曼哈顿开业。


 “第一件事情是去摸清所有的金融产品。”


他们从互联网属性最强的金融公司,如Lending Club(美国最大互联网金融平台)等开始调研。


美信金融与资产端金融公司的合作模式很简单:金融公司为他们推送金融产品并从中抽取一定服务费;他们将金融产品打包,做一定的标准化处理,如统一流动性、统一门槛、统一购买流程等;最后,美信金融理财平台将打包好的金融产品卖给投资者。


“这就相当于,我们去金融企业那里进货,然后对货物进行包装,最后把货卖给客户。”


为控制风险,美信金融团队“只选择当地口碑较好的合作方”,如主推产品“安心计划二期”底层资产的开发商Belpointe 等。


起初,刁盛鑫也非常忐忑。“团队都是年轻人,又是中国人,大公司凭什么跟我们合作?”


“我们去了就介绍,这是美银美林的,这是德银的,然后拿出顾问团(美信金融顾问团,成员包括瑞银总裁等)的背书……”


或许是对方看中团队的金融背景和行业经验,或许是行业大拿的背书起了作用,“最后发现他们还是很吃我们这一套的”。


两三个月时间,刁盛鑫与合伙人经常飞来飞去,与各大金融企业接洽合作。“各个资产品类做得最好的公司我们都聊了。”


摸清情况之后,刁盛鑫与团队开始根据资产品类挑选合作方。


挑选的标准有两条:一、有需求,“人们愿意买”;二、有可行性,“平台获取资产较容易”。


11月,美信金融与30家美国金融企业达成合作,“几乎覆盖了所有的资产类别”。


打磨产品,跑通模式


下一步,他们要挑选最适合初期推广的产品。


中高产人群的投资需求是什么?刁盛鑫给出的答案是:“试错成本最低的金融产品。”


目前,国内中高产阶层普遍对海外投资不熟悉,“当投资人对投资领域不熟悉时,他们一定会从最安全且周期短的资产开始尝试”。


因此,刁盛鑫认为,最适合这些人群的资产需具备5个特点:风险低、收益固定、周期短、门槛低、操作流程简单。


其中,前三个特点要从资产挑选中解决。


刁盛鑫脑中有一幅坐标图,横轴是一级市场和二级市场,纵轴是股权和债权。


第一、二、三象限中的资产收益不确定,风险较大,周期不确定或较长,不适合作为主推产品。


而位于第四象限的一级市场债权资产,收益相对固定,安全性较高。一级市场债权“就是我们传统意义上的放贷”。刁盛鑫认为,这是中国老百姓接触最多的理财产品,与银行定期存款、银行理财产品有一定相似性。


于是,刁盛鑫决定从一级债权市场切入,主推债权产品。


2015年末,北美技术团队开始搭建网站。



美信金融产品


今年2月,美信金融投资网站正式上线。一个月后,第一个理财产品“安心计划一期”上线销售,资产类型是有地产抵押的夹层债,募集总额为100万美元。


该产品起投金额为1万美元,相比动辄几十万的起投金额,门槛降低不少。


最终,“安心计划一期”三周内售完。“这时候的客户主要是北美华人。”


向国内发展


今年3月,商业模式基本跑通,刁盛鑫回国寻求融资、拓展市场。


4月,美信金融北京办公室成立。刁盛鑫开始组建国内团队,一个月内,他“挖了一堆BAT的总监和高级经理”。



美信金融团队


团队基本搭建好后,他们做的第一件事是升级投资网站。继续完善用户对产品的诉求——操作流程简单。


“早期的投资网站上全部都是英文。”国内用户使用难度很大。


经过升级、迭代,现在的网站已经变成中文,体验也得到优化,“用户需要填写的信息从10~20条减少到5~10条”。


国内用户购买理财产品的典型场景是用户注册——上传身份证件——填写个人信息——填写投资金额和海外银行账户——签署投资协议——提交信息——在线查询项目进展。


5月,“安心计划二期上线”。同样是地产抵押债权,预计年化收益率7%,期限9个月,起投金额1万美元。


刁盛鑫表示,他们正在与线上线下的各方接触,即将大规模推广,为平台导流。


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