今天,小宏收到一条金主的短信:
既然金主有如此要求,那么小宏在此奉上三个秘密武器,祝你18年理财水逆退散!
1
要想把基养得壮,分散组合不能忘!
虽然小宏老说“分散”投资,但依然有很大一部分人不知怎么分配才叫“分散”。
其实也很简单,从【两个维度】来构建基金组合的层次:
基金类型
按照自己的风险承受能力,分配到不同风险系数的货币基金、债券基金、混合基金、股票基金(风险从低至高排列)中去,建议各类型配置比例为:
30%左右的货基,保证基窝的资金流动性;
30%以内的债基,作为基窝底仓以获取稳定收益。不过鉴于近期债熊,可以适当降低这部分的投资比例;
40%以上的混基+股基,以博取整体增值收益。
投资风格
大多数人觉得养基有难度的最大痛点就在于如何配置混基和股基。其实,逻辑也很简单,风格平衡就好。
以大盘基金+中小盘基金的分散配置,来降低基圈风险,还能分享市场周期流转和板块轮动所带来的收益。
有些人可能会问:只选择历史业绩好的基金打包组合不行吗?
答案当然是:不行。
历史业绩只是评估一只基金好坏的一个方面而已。
我们就拿去年的行情为例,全部是大盘股风起云涌,但放到今年可就不一定了。
说一个特例:任泽松的中邮核心竞争力是曾经的业绩冠军,如今也因为连踩乐视网、尔康制药、和宣亚国际多个惊天雷,落得个倒数第一。
因此,分散风格来配置基窝,虽说可能因为对冲而摊薄了一部分收益,但风险也降低了呀,不至于落得满仓踏空。
⚠️ 小宏提醒:
对于稳健型或保守型选手,建议定投。赚到一定程度可以落实一些收益,大跌了也可以加点仓,操作随心,不过定投别停。
2
2017年的最后一件大事,就数“钱宝网”了。
简单来说,这是一场老掉牙的庞氏骗局,可惜依然还是有大把群众上当被骗。
固定收益高达年化40%+的产品,你觉得这钱赚的能放心吗?
但也不能因噎废食,一棒子就打死所有的网贷。
那怎么练就一副甄别好平台的火眼金睛呢 ?
【四个方面】
平台背景
有靠山才更靠谱,现在平台的背景基本从属于这几类:国资委、上市公司、或是风投背景。当然,“背景”只是参考值之一;
投资标的
产品背后所投项目的背景和资金用途,还有借款人的还款来源都是需要披露给投资者的,大家可以从此处判断产品的安全性;
第三方存管
根据监管明文规定,平台是不能经手资金的,也就是说必须有银行作为资金的第三方存管。
判断平台是否与银行签订存管协议,除了官网上公布出的相关资料和存管账号注册信息外,还可以向和平台签协议的银行咨询信息真伪。
风控体系
看看公司团队构成,咨询咨询客服,问问有没有逾期历史,都可以作为判断风控是否完备的依据。
真巧,宏亚金融也是国资背景,借款人信息同样披露,还与银行签订了资金存管协议,风控体系更是一流~
⚠️ 小宏提醒:
以上四个方面的考量缺一不可,任何一块短板都会造成产品风险。
3
前面说的都是单类资产配置的实操要点,要想保障整体投资收益的平稳,就得有大格局,也就是平衡你的大类资产配置。
稳健党建议的分配方式是:4成风险收益投资+6成固定收益投资。
风险收益投资有:权益类基金、股票、黄金、房产等等;
固定收益投资有:现金类的储蓄或货基、银行理财和固定收益类互联网理财产品等。
在有固定收益做靠山的大前提下,也可以用一定量的资金去参与市场,博取超额的收益。
⚠️ 小宏提醒:
未来一年整体货币环境较为收紧,升息是大概率事件。也就是说,固定收益产品的年化收益都会有小幅的提升!
via:金融报