p2p合规史,投资人不得不看的金融理财经

拓天伟业河南分公司 2019-04-05 15:50:45

关键不是你能够挣到多少钱,而是你能留下多少钱,你能让钱怎样努力地为你工作,这就是理财

全球第一家P2P平台成立于2005年3月,中国第一家P2P平台成立于2007年6月,在中国已经走过了第10个年头,在这10年间P2P行业经历了从无人问津到众所周知,从平静到爆炸式发展,从无序到有序。


P2P行业经历了从无人问津到众所周知从无序到有序

随着互联网金融的快速发展,人们生活方式也正经历着变革。互联网、尤其是移动互联网大大改变了金融的可获得性,大大提升了金融的覆盖面和普惠的水平,对互联网金融实施普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,这点从互联网金融连续三年(2014年-2016年)在国务院政府工作报告中被提及就可以看出。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发,监管也开始在调整思路。


我们梳理了2014年以来,由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现,监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。



2014年4月21日P2P四条红线

银监会指出P2P平台业务的四条红线:


(1)明确平台的中介性质;

(2)平台本身不得提供担保;

(3)不得归集资金搞资金池运作;

(4)不得非法吸收公众资金。



2014年五条导向、六大原则

银监会创新部副主任杨晓军在新华社《金融世界》主办的中国互联网金融发展圆桌会议上表示,P2P监管的主要导向是底线思维。他在发言中提出了P2P监管的五条导向。


中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年中国资产管理年会上表示,关于P2P业务的发展,是互联网金融的一个重要组成部分,要遵循自己的业务发展原则

2015年7月18日互联网金融指导意见

央行联合十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,指出P2P属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规的规范,承认P2P的合法地位,监管单位为银监会,并从P2P升级为“互联网金融”。


2015年11月4日互联网首次纳入国家五年规划

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》发布。首次提到“坚持创新发展,着力提高发展质量和效益,规范发展互联网金融”。


2016年3月25日中国互联网金融协会正式挂牌

中国互联网金融协会在上海举行成立大会。旨在对互联网金融行业进行自律管理。互联网金融协会属于央行下面的一级协会,与支付清算协会同属一级。


2017年8月25日银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》

银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,至此,P2P网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。银监会方面表示,该信披指引与2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度体系。


网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。




2017年12月13日,银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》

通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

      通知指出,各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间不得少于两周。


国家密集出台监管法规,正说明国家对P2P行业的重视



有这样一种说法,现在监管这么严,P2P是不是国家不支持了,没有前景了,这是一种错误的理解,国家密集出台监管法规,正说明国家对P2P行业的重视,后续还会有更多的监管法规出台,一个没有监管的类金融行业,是走不远的。只有受到强监管的金融、类金融行业,才能更好的发展。从国家陆续出台的法规来看,P2P行业未来的发展必然是合规、规范,为小微领域的融资更好地做出贡献,也为投资人提供安全、规范、高收益的理财产品。

     行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段,行业将清理一大批资质、能力不行,运营不规范的平台,之后将会迎来一个合规发展的全新时代。



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