理财规划师(ChFP)介绍及报名学习

淘保微服务 2019-03-12 09:22:24



理财规划师起源与发展

  理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业,是当时保险推销员推销产品的一种手段。1929年10月股票暴跌,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高,同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下,一些保险推销员在推销保险商品的同时,也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务,这些保险营销员被称为“经济理财员”,也就是理财规划师的萌芽,尽管不成熟但已显现出很强的生命力。


  经过了20世纪70和80年代的发展,美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。同时个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等情况的出现,促使人们对理财的需求急剧增加,这样就推动了理财业的空前发展,理财师的地位不断提升。


  2003年,国家人力资源和社会保障部将理财规划师纳入《国家职业大典》,并制定理财规划师职业技能标准和任职资格条件;2005年进行了首次理财规划师国家职业资格认证考试,符合我国政策环境、经济环境和本土特色的首批专业理财规划师诞生!


理财规划师职业内容

  理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身定制、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的理财需求。  

理财规划师资格证书

  国家理财规划师(ChFP)是中国最主流的理财规划师职业资格认证,作为由中华人民共和国人力资源和社会保障部主导并颁发的国家权威性理财规划师证书,多年来凭借其权威性、严肃性和专业性,被金融行业广泛认可,与其他协会、公司、院校等民间机构理财师认证相比,国家理财规划师(ChFP)职业认证资格最具含金量,最经得起时间和社会的考验。


  国家理财规划师证书采用全国统一编号,可登录人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。该证书是相关人员求职、任职、晋升、包括出国等的法律上的有效证件,记入档案,全国通用。


  国家理财规划师职业资格证书在世界贸易组织(WTO)一百五十多个成员国中互认。


理财规划师证书等级


  


理财规划师国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。


理财规划师价值与前景

  1、国家标准、全行业通用


  是我国全金融系统理财业务的从业标准,银行、保险和证券等金融系统的个人理财业务人员都应取得该资格证书。


  2、国家高级人才资格证明


  证书持有人将享有晋升、调动、出国等高级人才应享有的各种待遇,也是法律上的有效证件。


  3、优先办理户口


  2009年2月23日根据上海市政府的规定,凡是持有例如国家理财规划师中级证书以上的人员可申请办理上海市户口,具有高级资格认证证书的可优先办理,深圳市也出台了相同的户籍政策。


  4、国家理财规划师特点

依照我国金融环境、法律环境和具体国情设置,符合本土化特点。理财规划师认证更侧重于实务操作。因此国家理财规划师是理论与实践的完美结合,具有本土化、专业化、实用性强等特点。


  5、最实用


  据统计,理财规划师持证人员在薪资、业绩、中高层客户占比、拜访成交率方面都有明显提高。



  6、理财规划师前景


  随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。


  据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。


  

  个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程,一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言,理财规划又是一项综合服务,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品,而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新,是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。



理财规划师=高效就业+高贵身份+高额收入

高效就业


  • 国内理财市场规模远超5000亿元人民币

  • 成熟的理财市场至少应每三个家庭中就拥有一个专业的理财师

  • 中国理财规划师职业有100万人的缺口


高贵身份


  • 既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司、证券公司等

  • 也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务


高额收入


  • 美国理财规划师的平均年收入是11万美元

  • 香港理财规划师平均收入达100多万港元

  • 国内理财规划师的年薪在20万到100万元人民币之间



理财规划师是国家高级技能工程师职称。如今,理财规划师主要有三大就业趋势:一是开设专业理财公司,二是成为专业理财规划师培训人员,三是在保险公司、金融机构中从事理财服务。而且理财规划师将首先出现在各大银行、保险公司等金融机构,当发展到一定阶段后,理财规划部门将独立于各个金融公司,像律师事务所、会计师事务所一样成为专门机构。



国家劳动和社会保障部公布:国家理财规划师正式作为新职业,列入职业标准。

大多数银行已开办理财业务,其中包括人民币理财和外币理财。随着一部分高收入者对理财规划的逐步看重,理财业务发展快速,已成为银行个人业务中重要的一块。在此背景下,专业的理财规划师面临着较大的人才缺口。高级理财规划师(国家职业资格一级)是国家职业资格认证序列中的最高级别,同时也是中国金融行业的顶级认证。


由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书,是中国唯一由政府颁发的理财规划师职业资格证书。


根据《中共中央国务院关于深化教育改革全面推进素质教育的决定》(中发〔1999〕9号)文件,职业资格一级等同于职称认证序列中的副高级职称,纳入人事档案,享受国家规定的相应待遇。


证书采用全国统一编号,可登陆中华人民共和国人力资源和社会保障部官方网站——国家职业资格工作网(www.osta.org.cn)和国家理财规划师考试网查询。

国家理财规划师职业资格证书在世界贸易组织(WTO)一百五十多个成员国中互认。


据可靠消息,2017年5月开始全国各大保险公司业务人员开展理财险、分红险等业务时,必须得持有国家理财规划师证书,业务经理等需得持有高级理财规划师。



国家政策扶持:

(1)国家唯一认可的理财规划师资格证。

(2)考取国家理财规划师资格证后,可申请政府高级人才培训补贴2800至3000元。

(3)考取国家理财规划师并缴纳社保,积分入户可积60至100分。

(4)考取国家理财规划师资格证并符合国家相关条件的毕业生可申请10万元免息创业贷款。

(5)考取国家理财规划师资格证,部分单位可享受额外培训补贴并增加岗位工资作为奖励。

注:上述相关政策请以各省市人社局公布为准。



培训鉴定对象:

1、保险从业人员、银行理财经理、企业财务管理人员,金融、证券、投资、基金、咨询等相关行业从业人员。

2、提供理财咨询服务的其他专业人员(如注册会计师、律师、理财顾问等)。

3、各中小企业负责人及欲从事本职业的人员。

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