关爱老人,理性消费:金融理财篇之正确认识银行理财

与消费者同行 2018-11-07 09:00:35


随着我国老龄化社会进程的加快,消费领域中老年消费所占比例越来越大,但老年消费问题也日益突出。为了引导老年消费者科学理性消费,切实维护老年消费者合法权益,甘肃省消费者协会特推出系列文章(分为保健食品、金融理财、旅游出行、养老生活四个部分),以加强老年消费的正面教育引导。


本期内容主要讲述老年人如何正确认识银行理财。


确认知银行理财


 

1.了解自己 先了解自己的收入状况、 财务状况、 风险承受

能力和以及对投资收益的收益和流动性需求等。

 

2.了解产品 产品是否具有保本条款(在不保本的情况下,要了解本金可能的损失程度)、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排 即在何种情况下可以提前获得本金和投资收益)、产品的预期收益率、产品面临的其他各种风险等。

 

3.适度匹配 配合银行人员完成风险承受能力测评, 按照自身实际情况进行准确的填写, 再根据测评结果选择可承受的理财产品。

 

4.购买银行理财产品要牢记五个“不等于”


(1)银行理财不等于储蓄存款。


(2)预期收益不等于实际收益。


(3)口头宣传不等于合同约定。


(4)别人说“好”不等于适合自己。


(5)投资理财不等于投机发财。

 

 

走出误区


 

误区一:贪利。提醒老年人提高警惕,越是“高息”,可能是陷阱的几率就越大。收益和风险是并存的,老年人最好不要选择高风险的投资方式, 可以优先选择储蓄和国债等固定收益类投资。

 

误区二:担保。老年人不能轻易给别人担保,在“看不准”   “摸不透”的情况下,明哲保身是老年人安全的理财方式。

 

误区三:跟风。老年人理财时应该有自己的主见,开拓更多信息渠道, 必要的时候可以咨询子女或者是熟悉的专业人士, 不要仅凭销售人员以及其他老年人的意见进行购买。

 

误区四:集中。老年人的收入水平较低,应对风险的能力比较差,应当进行多元化的投资不要 “把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”。



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