【专访】这些金融“陷阱”你了解吗?如何防范这些金融风险,管好你的钱袋子?伊春市银监局纪委书记李珂做客《百家论坛》为您把脉

刘畅观潮 2019-02-09 10:37:25

换个角度看文化


 


百家论坛


  


FangTan

     金融访谈

   嘉宾:

         中国银监会伊春监管分局

   党委委    员、纪委书记李珂


    听众朋友,您好,这里是中波909千赫,调频92.4兆赫,欢迎收听由刘畅为您主持的《百家论坛》节目。

    说到金融,相信大家都不会陌生,作为国民经济的重要组成部分,金融与我们每一个人都密切相关。随着经济社会的不断发展,各种崭新的金融产品特别是银行业金融产品也逐渐走进我们的视野,融入我们的生活。然而,在给我们带来便利的同时,一些不法分子针对不同人群的金融"陷阱"也层出不穷,严重扰乱了金融市场的秩序,给我们的日常生活带来了烦恼。为了帮助广大听众增强对金融知识的了解,提高对金融风险的防范能力,今天我们非常荣幸的邀请到了中国银监会伊春监管分局党委委员、纪委书记李珂同志来到直播间,就"金融知识进万家"这一主题与广大听众朋友进行交流。


    [主持人]:李珂书记您好,欢迎来到直播间!

    [李  珂]:主持人你好,收音机前的听众朋友们,大家好!我是李珂,很高兴今天和大家一起聊一聊金融知识。  

    [主持人]:李书记,您是第一次做客我们的直播间,参与我们的节目,说到银监会,相信有很多听众朋友对我们的工作职责还不太了解,首先请您介绍一下银行监管部门的职责。

    李珂:好的主持人。伊春银监分局是中国银行业监督管理委员会派驻伊春市的银行业金融机构监督管理部门,依据《银监法》的规定及银监会的授权,我分局的主要职责有以下五个方面:一是根据法律、行政法规规定的条件和程序,审查、批准银行业金融机构分支机构的设立、变更和终止;二是负责对银行业金融机构的高管人员实行任职资格管理;三是对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监督,建立监督管理信息系统,分析评价银行业金融机构的风险状况;四是对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查;五是建立银行业金融机构监督管理评级体系、风险预警机制和突发事件发现、报告责任制度。

   [主持人]听过李珂书记的介绍,相信听众朋友们对银行监管部门的职责有了一个初步的了解。刚才我们提到,我们今天讨论的主题是"金融知识进万家",那么李书记,我们银行监管部门为什么要开展"金融知识进万家"活动呢?

   李  珂:"金融知识进万家"是银监会创立的金融知识宣传教育品牌,是银行业履行社会责任、落实消费者权益保护工作的重大举措。活动坚持"统一时间、统一原则、统一重点、形式多样"的原则,于每年9月1日-9月30日在全国范围内同步开展。自2013年开展首次活动以来,目前已连续开展五年。

   我们伊春银监分局历来都高度重视金融知识宣传教育工作,注重结合我市实际,制定伊春地区宣传教育工作方案,以向市民宣传普及金融知识、提升市民风险防范意识为目标,按照节约性原则、重点性和普适性有机结合原则、统筹性与自主性有机结合原则、线上与线下有机结合原则、消费者投诉处理与宣传教育工作有机结合原则以及集中宣传与长效机制构建有机结合原则开展金融知识宣传教育。多年来,全市银行机构也积极履行社会责任,通过该活动为提升市民金融意识和金融素养、树立安全金融消费理念,做出了应有的贡献。

    (据了解,在全省范围内发起了"唱响全面振兴主旋律,龙江金融青年在行动"主题活动,目的是什么?)

     李珂:今年年初,我们的上级管理部门,也就是黑龙江银监局,针对当前一些"唱衰东北"的论调,在全省范围内发起了"唱响全面振兴主旋律,龙江金融青年在行动"的主题活动,目的是通过激发金融青年的拼搏精神,带动整个金融系统乃至社会各界积极行动起来,用正确的行为导向奉献家乡、奉献社会,让龙江重新焕发青春活力。"金融知识进万家"活动也是这项大型主题活动当中的一项重要内容,针对今年以来银行理财业务纠纷、违法违规"校园贷"、电信网络诈骗案件频发等问题,我们把"正确使用金融服务,依法维护自身权益;宣传正规借贷服务,远离违法违规借贷侵害;维护个人信息安全,防范电信网络诈骗"定为2017年"金融知识进万家"活动的宣传主题。

    [主持人]谢谢李书记的介绍。在您刚才的介绍中,提到了银行理财业务,说到这里,我想到了最近在网络上经常提到的一个新名词:飞单。我们先进一段采访录音,看看我们的银行客户对银行理财产品"飞单"是否有所了解。

    出录音:

    [主持人]通过刚才这段录音,我们可以看出,银行客户对于银行推荐的产品还是比较信任的,但同时也反映出客户对"飞单"的概念还不是很了解。李书记您能否向听众朋友进行一下具体的解释呢?

    李  珂:好的主持人,我们所说的"飞单",是指银行个别人员与社会人员内外勾结,私自销售非本行总行自主发行的理财产品、非本行总行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,其中部分可能涉嫌非法集资。"飞单"事件一旦发生,对金融消费者来讲最直接的影响就是理财产品的收益无法得到合法的保障,严重的可能直接损失本金。于此同时,也可能会对银行的声誉带来巨大的负面影响。

   (主持人:的确是这样,我在采访的过程中发现有的市民由于缺少防范措施,就曾经有过这样的经历,可以说苦不堪言,我们来听听他的亲身经历:

    出录音:

    [主持人]从录音当中可以听出来市民的无奈。那么作为银行监管部门对于"飞单"有哪些防范的措施和手段呢?

   李  珂:是这样的主持人,关于"飞单"的防范,一直是我们监管部门关注的问题,针对这一现象,从2016年初开始,银监会就专门下发通知要求各家银行全面进行理财产品"专区双录",这也是是遏制私售"飞单"的有效措施。

   (主持人:"专区双录"是怎么回事儿?)

    李珂:"专区"指的是在银行营业网点内设置理财专区,"双录"是指凡是银行对自有理财产品及代销产品销售过程中,必须实行同步录音、录像,并且这些录音录像必须至少保留到产品到期兑付后的6个月。从去年开始,我分局就有序推进"专区双录"工作。一是在柜台"双录"基础上,自助电子销售区域同步纳入"双录"管理,确保"双录"无死角、全覆盖。二是所有营业网点配备产品查询平台,收录所有自营和代销产品,确保消费者购买产品有据可查。三是公示咨询举报电话,便于消费者确认产品属性及相关信息,举报员工参与民间融资、违规销售、私售产品等行为。四是加强理财销售人员资质管理,全面公示销售人员资质。五是所有营业网点张贴"双录"告知书,向公众广而告之,凡是不在销售专区覆盖范围内、未进行全程录音录像、销售产品查询平台未收录、咨询举报电话无法查询到的产品、无资质人员推介销售的销售行为均是违规行为。

    主持人:可以说"双录"解决了无死角,购买产品有据可查,举报电话可以更加公开透明,资质管理可以增加消费者的可信度,尤其告知书更加公开透明.这些措施可以有效地保护市民的金融安全.那么,我们的金融消费者又该如何去鉴别什么样的理财产品是合法合规的呢?

    李珂:说到消费者如何去鉴别理财产品的合法合规性,借此机会,我也提醒广大消费者要提高风险防范意识,防范"飞单"陷阱:一是要注意查证购买产品是否为银行正规产品。银行所有自营和代销的产品均可通过网点内的产品查询平台查询,其中凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,消费者可依据该编码在"中国理财网"查询到产品信息。因此,凡是无法通过产品查询平台或中国理财网查询到的产品,均非银行正规产品,应予高度警惕。二是要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。三是"理财有风险,投资需谨慎"。要强化理性投资意识,坚信"天上不会掉馅饼",对超常规的高额回报要有独立清醒的判断,不要轻易被诱惑。四是要仔细阅读理财产品说明书。了解产品是否保本,募集资金具体投向、收益、期限等。

    主持人:那么对于关于违法违规"校园贷"会给大学生带来哪些恶劣影响,金融消费者应该如何有效防范电信诈骗?在下周的节目当中请您继续为听众朋友进行解读。

    好,感谢您做客《百家论坛》,下周再会。

    李珂:再会。

    好了听众朋友,由刘畅为您编辑主持的《百家论坛》节目到这就结束了,感谢您的收听,下周一早晨六点十分我们再会。



 

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刘畅:电台《百家论坛》主持人

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