金融理财防骗贴

百子湾马汉 2018-11-16 08:50:05

入冬了。

时隔几月,终于想起来我还有个公众号。忙果腹、忙工作就把这事儿给忘了(其实就是懒)。还记得之前写过一篇《北京租房防骗贴》的文章,被微博名叫“看房狗看房狗看房狗”的博主转载后得到了很多人的关注,也算是做了一桩好事。

我自己呢是从事于金融行业某正规基金公司。从业几年来一直兢兢业业的做着自己分内之事,合法合规,所以也循规蹈矩,在平凡工作中有着属于自己的快乐。经过这几年的从业经历我总结了一些实实在在的金融理财防骗知识,希望能为普通老百姓在选择金融理财产品之前提供些许的参考。维护金融市场安全稳定发展不仅是从业人员的职业规范和行为准则;而我们作为普通参与人也应该具备一定的风险辨别和承受能力,不参与非法金融活动,不被高息诱惑,维护自己的权益不受伤害。


现实中其实每个成年人都有理财的经历和需求,也都在做着理财这件事儿。不管是最基本的活期储蓄还是定存、零存争取、货币基金、公募基金、私募基金、信托、股票、保险、P2P等等更多形式的理财方式都是为了让自己的钱保值增值。当货币通胀遇上日新月异的中国社会、人们的理财方式也越来越多样化,传统的理财方式早已不再是唯一选择。这个时候就需要大家擦亮眼睛喽。


以下内容不涉及任何广告和针对性,不作为您投资决策的依据、仅供参考。

话不多说,直奔主题。

I 民间借贷

民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,促进了经济的发展。所以只要是合法的借贷关系才会受法律保护,借贷双方约定的利率未超过24%的情况下,在诉讼官司的时候法院会予以支持。如果年利率超过36%的情况下,则超出部分是无效的。在明知借款人的资金用途是从事与诈骗、吸毒等非法行为的情况下还出借的话,不仅不受法律保护反而会因此受到法律的制裁。

然而,事实上很多民间借贷都是亲朋好友之间为大多数。出于情面或者是信任,借贷时没有出具书面合同或者字据。一旦借款人否认或者抵赖的情况,那就真的是哭都没地儿去了。所以在民间借贷的时候,不管双方关系多好,都要一式两份的写好金额、币种、用途、时间、期限、利率、还款方式、保证人和违约条款等、签字画押。如此才能在信用危机发生的时候,诉至法院也不至于因为无法取证而陷入败局。


II P2P

所谓P2P就是个人对个人的借贷关系(person-to-person)。与民间借贷不同的是,P2P多为互联网网络信贷平台的相关理财行为、信贷服务。

这两年,国内的互联网P2P平台可谓是呈井喷式发展,良莠不齐、跑路和倒闭不兑付的情况常有发生。较为轰动的“X某ZU宝”事件也引起了人们对于防范非法集资和金融诈骗的关注。当然好的P2P平台也有很多,为免广告嫌疑在此就不列举了。

P2P投资如何防范风险?

一 :在选择P2P平台的时候要注意选择具有互联网金融相关资质的、仔细分辨其借贷项目是否真实、能否出具借、贷双方的抵押物证明。

二:平台对于借款人的资质审核(工作、借款用途、还款能力等)是否尽到尽职尽责,有没有防范虚假借款标的严格措施;由此产生的还款困难如何解决等。

三:有的平台会先以理财产品的方式融资产生资金池,然后再寻找借款人将资金出借。这样存在系统性风险,而失去P2P平台本身应该作为信息中介平台的本质。

四:平台自融

自融的行为严重违法,简单来说就是平台利用虚假宣传募集资金。比如利用短投资周期、高收益来诱惑投资者,募集来的钱根本没有出借给任何人而是在自己的平台上空转,然后自融自担,在所谓担保公司的选择上其实就是自己的公司A担保平台B,此类公司就是100%的非法集资无疑了。


平台在宣传的时候,不可以出现“保本保息”“绝对收益”

等承诺性的词语。在选择P2P平台的时候一定要谨慎、不贪、多查证,切勿被保本承诺高收益等诱惑。


III 高息诱惑虚假理财公司

“年化收益48%,保本保息政府主导项目“

“一万元起、年化收益50%、介绍投资人更可得大红包”

假的试问做什么可以有那么高的回报率?然而有的投资人明知道是非法集资也要抱着试一试的心态参与,抱着侥幸的心理想要从中“大赚”一笔。这种从一开始就准备好要跑路的公司,租一个办公室、包装一个虚假的项目、印制一些宣传单页、在雇佣一批乡村非主流,戏台子就算搭起来了。

从自身做起,牢记天上没有掉馅饼的事儿,并且告诉家里人不参与、不要贪图这些人的小恩小惠、树立正确的投资观,避免因此受到财产损失。



理财有风险,投资需谨慎。

例子不多举,总结以下几点来防范金融诈骗;在投资理财和借贷的时候应该注意的事项(包括但不限于):

(1)选择具有募集、销售的正规金融机构(银行、基金公司、证券公司、保险公司、具有资质的互联网金融平台等)

(2)主动要求查看其公司是否具备相关资质、牌照/从业人员是否具备从业资质证书

(3)不投机、不被高息诱惑、学习金融理财相关法律知识

(4)承诺保本保息、高收益属于违法行为

(5)借贷双方签字画押留凭证

(6)不轻易点击陌生人发来的手机短信/微信链接

(7)投资资金应该转入产品项目账号(专款专用)不转入公司员工、法人或其他个人帐号

(8)具备敏锐、冷静的独立思考能力、金融法律常识、做一名合法、合格的投资人



以上内容不涉及任何广告、不针对任何公司或个人

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                                                 文/百子湾马汉

                                           

 



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