金融理财骗局大揭秘(一)

华创兆丰 2019-02-10 13:31:50


作者:华创兆丰金融产品研究部经理 刘鑫


年末将至,忙碌了一年好不容易存下些钱,想着做些投资补贴下生活,殊不知金融骗子恰恰也在这时候盯上了我们的钱包。近期各种理财产品爆发出的问题层出不穷,而且爆出问题的公司不仅有类似”MMM”这种草台班子,一看就是山寨货;也有泛亚这种上过央视,而且有云南省政府公开为其背书的高大上;甚至有金赛银这种,伪装成正规金融机构的产品来进行销售的。普通老百姓顿时慌了手脚,连涉及到政府和金融机构的项目都出问题,还有什么是信得过的呢?

其实也不用太过担心,金融诈骗虽然有很多模式,但追究其原理实质上殊途同归,只要我们掌握了三大原则,就可以识别出产品的本质,防止自己的口袋被骗子惦记上。

今天我们就来介绍一下防骗第一原则:没有实体项目的产品一定不要投资。

案例一:“MMM”平台诈骗案


宣传文案:俄罗斯著名数学家马夫罗季于2011年成功创立了MMM互助金融系统,一个非盈利组织成立的平台。投资最低60元人民币,每日利息1%,30天必须出局,比如您投资5000,一天利息是50元,一个月30天就赚1500元。资金完全是在参与的会员手中流动,你的钱是直接打给系统匹配给你的会员,等你出局的时候,其他的会员也是直接打款给你。


笔者点评:这个MMM平台最近骗了不少人,包括笔者本人近期也接到很多朋友的咨询,主打”互助社区“,也就是说资金并不是投入到某个具体项目中,而是在会员之间流动,月收益率高达30%,这样复利算下来不是360%,而是2230%。要知道,这个MMM强调的是快速流动,第一个月赚到的钱下个月再投出去,这个收益简直堪称恐怖。如果平台的创始人马夫罗季先生于创立时,也就是2011年,自己投入1万没元(平台限制的最高投资额度),那么他现在可以拿到29.46亿美元,足以登上福布斯富豪榜了,而且以这个速度,大该再过1年多,比尔盖茨就要给这位马夫罗季先生让位了。可笔者寻遍福布斯官网的富豪排名,也没找到马夫罗季先生的大名,不知道是因为他当时连1万美元都没有,还是自己都不敢相信自己创立的平台。


骗局揭秘:类似”MMM“这种平台还有很多,参与者投入的资金并没有被运用到实体项目当中,所有的收益都需要依赖后来者投入的资金,也就是说如果这个平台不能吸引到新人进来,之前的投资者只能互相“帮助”,变成一个零和游戏,你赚了其他人必然就亏了。其实连“零和”都很难保持,因为聪明人在慢慢撤出自己的钱,总资金量就会变少,慢慢变成了少数人剥削多数人的游戏。这种模式是典型的“庞氏骗局”,参与者想要赚钱就必须不断吸引新的参与者,一个傻瓜带来另一个傻瓜,当最后没有傻瓜愿意相信的时候骗局就结束了。


防骗秘诀:切记所有的产品收益一定是来自于实体经济,如果一个项目要依靠不断吸引后来者才能维持下去,那必然会有破灭的一天。


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