【中达金融】理财小知识4321定律

北京中达金融 2018-12-04 11:03:35

【中达金融】

人们在长期的理财计划中总结出一个一般化的规则,也就是所谓的理财小知识4321定律,这个定律是针对收入较高的家庭,这些家庭比较合理的支出比例是:40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需10%用于保险。


理财小知识4321定律可以分成两个层次,第一层次是原有资金,可以直接按照这个比例配对投资。第二层次是每月收入,当然也是按照这个比例来,但这有一点需强调一下,配置投资方面,定期投资,到期才能提取出来,所以又有个说法叫“强迫性存储”。


理财小知识4321定律即资产配置40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险。理财小知识4321定律被普遍用于理财规划中,但千篇一律的建议并不科学。每个家庭的实际情况各有不同,在人生的不同阶段也会有不同的需求,在配置时应当因人而异,有的放矢。


现在很多理财师在做理财规划时,都会直接套用理财小知识4321定律来给出建议,这样做其实忽视了不同家庭间的差异,最终效果可能并不理想。


实际上,理财小知识4321定律是给了大家一个理财的指引和参考,以投资、消费、存款、保障来构建收放自如的收入分配方法。每个家庭在不同阶段,各项的比例应该是浮动的,生搬硬套不可取。


按照理财小知识4321定律收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到最低。当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在理财小知识4321定律的基础上按需调整。




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