50%以上家庭都会犯的理财大忌 快来看你中枪了没

叶檀财经 2018-12-03 07:28:02


家庭年收入在20-300万元人民币,可投资资产在10-100万元,有这个水平,你就可以称自己是新中产了。然而,有很多满足这个条件的人,却并不觉得自己是中产:永远觉得钱不够用,永远觉得手里的钱毛得快。

 

如果你也是这样的人,你的家庭财富管理,很可能不合格。要想富,你就不能踩这些坑。

 

完全不懂资产配置,只会买房

 

截止到2016年年底,中国居民持有的资产总额或将突破430万亿元人民币,其中全国居民房产总价值超过300万亿,占比高达近70%。在一、二线城市,房产占家庭可投资资产比例甚至超过80%。在这些人眼里,家庭资产配置就一句话,买房!

 

房产作为投资,流动性极差,风险极高,更何况,“房住不炒”之后,你就该明白,靠买房变成亿万富翁的时代已经过去了。五年内,全国人大房地产税一定会推出,各地会陆续跟进,你还指望着靠炒房发财?快醒醒吧。

 


家庭资产配置,房地产最高不要超过50%,然后逐步进入其他市场,高风险、低风险的资产都配置一点,这才是正路。对征收房产税毫无心理与物质准备,征收后房价短期内下跌,发现自己手里有几套房还得还贷,这种人会是最惨的。

 

只投储蓄和类储蓄产品

 

中国家庭资产配置的另一个重大问题是,储蓄和类储蓄理财产品特别高。《2017年新中产资产配置报告》显示,除去房产投资,新中产可投资的金融资产仍达126万亿,金融资产里面,活期储蓄占50%,银行理财占20%,这两大品类超过居民金融资产的70%。

 

储蓄这种理财方式虽然安全性高,流动性好,但是收益率极低,在资产配置中占比不应该太高。毕竟,收益率还跑不赢货币贬值,银行哈哈笑,笑你甘当活雷锋。

 

存款是配置资产对冲焦虑感的办法之一,但是要富,绝对不能靠存款。

 


银行发行的类储蓄产品也已经成为一个尴尬的存在。今年7月,金融工作会议指出,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。资管新规之严厉,前所未见,央妈连自己的亲儿子都没有放过,理财产品产品资金池、期限、刚性兑付,条条都是冲着银行的七寸去的。

 

而现在,绝大多数人买的是一年以下的短期理财产品,买理财冲的就是灵活、刚兑。现在收益没保障,亏损多少都自认倒霉。期限拉长,风险上升,收益下降,这还怎么买?

 

要么没存款,要么全去买股票

 

居民资产配置,要从房地产和储蓄中抽离,提高其他金融投资占比,这是未来的大趋势。


增加对金融资产的投资,理论上,很正确。可问题是,由于二八效应的存在,再加上中国股市投机严重,新中产群体投资股票,真正赚钱的人并不多。如果一直投资指数,刨除通胀,现在还回不了本。新中产阶级与健康的资产配资之间,还隔着一个太平洋。

 

2015年,有68.4%的家庭没有投资股票,另外一个极端,13.5%的家庭把全部金融资产投入股市,可这些家庭里头73.5%是亏损的。每成盈利的,估计只有两三成的家庭——个个都以为自己是股神,到头来其实全是韭菜。

 


增加金融资产在家庭资产配置中的比重,新中产阶层朴素的直觉是对的。不过,金融资产这条河,尽是巨鳄,仅有4.3%的新中产对于投资非常了解,不懂投资专业知识的新中产,就是养得肥肥的角马:黑色金属开始大跌,他们冲进去接盘,蓝筹股到顶,他们去接盘,回回觉得这会肯定能发,结果次次都赶不上。

 

对于中产们来说,把所有的钱都投入股市,无异于赌博,简直就是一种自杀式的资产配置,老实人还偏偏要赌博,这是最可怕的。

 

在资产泡沫和财富缩水压力下,新中产们都想寻求优质资产,获得稳健的收益。然而,在具体投资方面,25%的新中产不知道投什么产品,22.5%的新中产在投资时选错了投资方向。

 

到底怎么投?

 

就算你手里有钱

你也可能不懂怎么赚钱;

会赚钱

可能也不懂怎么让钱成为家庭的保障

 

真金白银地搞投资之前

你得弄明白这些投资品到底是什么

 

檀香学院 · 财富菁英会

构筑体系化的理财知识库

享受私人银行的理财服务

 

319小时线上立体干货教学

100个失败理财案例分享

1000+页精品课程讲义

专业理财师手把手带你入门财富管理


 

一天一块钱

不再上当,学会赚钱

一年时间,自信理财

 

Copyright © 网络金融论坛论坛@2017