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钱报178 2019-04-02 16:12:02

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本期请到的是交通银行浙江省分行的两位理财师。

案例一:

案例聚焦
本人刚参加工作5个多月,对理财不太懂。26岁,单身,在一家外企工作,平时工作很忙,公司全包三险一金。现有存款1万元,现在租房每月1500元,其他日常开支每月1500元—2000元。月薪税前9000元—10000元,收入稳定,以后还会涨。想在三四年后买房。不知道现在做基金定投怎么样?
交通银行理财分析

这位客户的现金流量表上看,其收入大部分来源于工资收入。他刚参加工作5个月就有1万元的储蓄,说明本人的储蓄意识较强。但是流动性资金方面准备不足,若遇到突发事件可能会无从应对。目前处于单身状态,未来理财目标主要为购房、购车、结婚等。浙江交行资深理财师特提出如下理财建议

首先是合理理财,开源节流。建议预留1万元现金作为紧急备用金,应对生活中的各种突发事件。为自己申请一张银行信用卡,先消费后还款,充分利用信用卡的最长免息还款期,降低生活成本。

目前有1万元的储蓄存款可用于购买交行稳添利专享理财,低风险的同时享受5.2%的预期收益率。另外近期股票市场火爆,基金收益率节节攀升。建议到交行网点进行风险评估后利用交行专业的基金软件为该客户按照适合的投资比例配置不同的股票、债券型基金,适当参与资本市场获得风险收益。另一方面还可以考虑将部分闲余资金配置于黄金定投产品,黄金由于其货币属性具有独一无二的保值增值功能。这样将资金合理配置分散风险,为三四年后买房积累资金。

其次是巧妙规划、轻松买车日后可利用交行信用卡的好享贷功能付款购车,每月分期还款的方式归还购车款,这项功能能解决中短期资金需求且办理只需一个电话。

此外是配置保险、无忧生活。尽管单位有三险一金,但还是应该补充一些商业保险。比如重大疾病和意外伤害险,以此避免意外疾病及伤害的风险。且此类保险具有年龄越小保费越低的特点,建议尽早投保。同时建议每年能拿出部分资金购买年金型保险,如分红型年金养老保险,如此一来可以补充社会统筹的养老保险,提高自己的退休生活品质。

(交行浙江省分行资深理财师 毕燕萍)

案例二
案例聚焦
本人今年25岁,单身。每个月的工资是6500元,年底有2万—3万元的年终奖,另有三险一金。目前租房,房租每月2000元。有存款6万元,全部放在余额宝。最近听说股市很不错,想投资炒股。但是我对股票不了解,不知道如何操作。能否给些投资理财的建议?
交通银行理财分析

根据客户目前情况,正处于单身未婚阶段,每年的年工作收入基本在8 万元左右,之前工作积蓄在6 万元,由于每月的房租支出2000 元,加上每月正常的生活支出,其实每月剩余的生活资金并不宽裕,个人建议目前并不适合参与购买股票投资,但可以考虑投资基金,将资金交给专业的基金团队进行投资,既能享受目前资本市场牛市的投资收益,又可解决对于股市新手们不知道如何实际操作的交易风险。并提出以下投资建议

首先是常规投资。余额宝资金中一部分用于购买基金。按照自己的风险喜好,将资金分别购买指数型基金、股票型基金以及债券型基金,投资金额比例可以考虑2∶4∶4,这样既能降低风险,也可取得不错的收益。在选择具体基金时要关注基金的投资方向,可以优先考虑目前资本市场比较热门的主题,选择评级较高的好基金。

其次是定期投资。每月工资中除了房租支出及日常开销后,将每月结余资金以定投的方式投资基金。基金定投的好处在于起点低,且具有自动购买,能积少成多,选择指数型的基金为主,可按不同类型的基金按比例购买,既可以起到长期投资,也可以督促自己强制储蓄,为今后做好资金储备。

此外,投资注意事项。基金也是高风险的金融类产品,跟股市一样,要在适当的时间关注投资收益情况,因为基金净值的更新基本上都是在股市收盘后,要做好止损,避免损失。

最后还是那句话:投资有风险,入市须谨慎。

(交行浙江省分行资深理财师金磊)

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