【金融形势】紧急通知,银行理财不再保本息!但好消息是:国家宣布P2P越来越安全,理财宜早不宜晚!

邯郸蜂巢众投 2021-09-11 15:20:18

导读

为什么银行理财、余额宝理财年化收益2%-4%,而P2P网贷投资却可以达到6%-13%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了大头,这是金融行业的信息不对称导致的。现在互联网金融行业监管细则落地,投资者笑开颜了,同时降息的脚步近了!优质平台已经显现,交易量快速攀升,奔向6万亿,一路高歌猛进,投资者超过3000万人,数据不会说谎!同时监管层透露,明年行业平均收益将降至8%左右,新年元旦左右P2P行业将迎来一次降息潮!



鸿门宴:项羽犹豫了一下,错过了天下。


空城计:司马懿疑虑了一回,三分天下。


滑铁卢:拿破仑多等了一天,丢掉整个王国。


纵观古今中外,凡成大事者,都是不拖泥带水。


2017年P2P被评为最佳理财方式,如果再犹豫,2你想要的收益就要离你而去了!



在世界战争史上,滑铁卢大战以战线短、时间短、影响大、结局意外而著称。正如维克多·雨果所说,滑铁卢是一场一流的战争,而得胜的却是二流的将军。至于其中的原因,维克多·雨果也在《悲惨世界》滑铁卢一卷中作了这样的描述:大战的前一天突降大雨,整个滑铁卢田野变成一片泥沼,拿破仑·波拿巴的作战主力火炮队在泥沼中挣扎,迟迟进不了阵地,所以进攻炮打晚了,失败由此成为定局。如果拿破仑没有犹豫,进攻炮提早打响,大战在普鲁士人围上来之前就结束,历史就会改写。迟了一天,影响就是如此巨大。



巨变,银行终于瞒不住了



周五(11月17日)晚间,金融业长达万字的超重磅监管文件问世了。人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局出台《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,意见稿长达10000字,分29条,信息量可谓巨大。


银行理财(29万亿):破刚兑、降杠杆、禁资金池、除嵌套的影响比较大,特别是禁资金池,影响很多银行理财产品,特别是一些中小银行的发展,整体影响较大,银行理财产品格局可能发生重大变化。


银行曾经躺着赚钱的日子,一去不复返!新的时代,互联网金融已经逐步取代了曾经传统的金融模式!


银行会倒闭吗?


银行会倒闭吗?会的,而且现实发生过;而且有些储户直到今天,也没能拿回自己的钱。存款到银行,是否很安全?大部分人都觉得,银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了,100%肯定没问题!但是自从银行破产条例出现后,很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊!原来我存款到银行不算绝对安全?


其实,你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产!而且,这种事早就发生过了。1998 年6 月 21 日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。


由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台,关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。



中小银行破产不可避免



中财办办公室巡视员方星海以个人名义发出了盛世危言,“也许未来某个时候,就会有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭这可能性是很大的”。他接着表示,如果对此风险做好了预案,及时处置,那么就不会扩散到整个系统中。而“如果处置不及时,恐怕就会一下子扩散开来,形成一个非常大的不稳定因素。”


方星海表示,这是由于过去五年金融业的资产量、金融业负债以及实体经济负债增长都非常快。这样就必然会存在一些潜在的风险,因此绝对不能掉以轻心。


中小银行的缺陷就是沦为大股东的自动提款机,资金被大股东四处挪用放贷或做房地产或支持政府项目,毫无风险控制可言。破产不可避免。



三种情况银行一分钱都不赔


原来很多人认为把大部分钱放在银行,他们相信银行是不会倒闭破产的,不过现在,银行破产也不是不可能,从2015年5月1日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。而2017年8月,有消息曝出银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》,加快推出银行破产条例,这件事,其实是一件重磅级的新闻。



在银行购买的金融产品不受保护,这就是说,如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机,银行一分钱都不陪。


那么,问题来了,究竟我们的钱放在哪里最安全呢?


对于2017年的最后两个月展望,相对看好P2P理财、公募基金、保险、私募证券投资、私募股权投资、互联网金融产品、黄金投资这些投资品种;看平房地产市场、现金及存款;对传统的融资类信托产品、基金子公司和券商资产管理计划和境外投资则略为谨慎。



最近经常有人提到,互联网金融P2P行业的监管越来越严格,到底是好事还是坏事?


这不仅让我们想起了狄更斯的《双城记》第一句:这是最好的时代,这是最坏的时代,这是智慧的时代,这是愚蠢的时代;这是信仰的时期,这是怀疑的时期;这是光明的季节,这是黑暗的季节;这是希望之春,这是失望之冬;人们面前有着各样事物,人们面前一无所有;人们正在直登天堂;人们正在直下地狱。


折射到当今的互联网金融P2P行业,更是再恰当不过了,规范的平台终于迎来了春天,投资者也成为了最大的受益人,而一些仅仅想靠时代的浪潮捞一把的人,也终将迎来最后的疯狂!


 你考虑的,国家都已经做出解答

2017年还有两个月就要结束了,互联网金融P2P给全国人民又交上了一份满意的答卷。2017年P2P市场保持强劲增长势头,结构调整成效显现,有效助力实体经济发展,助实体惠民生能力明显提升。2017年行业交易量已经超越其它理财模式


2万元做理财,一年话费解决了。5万元做理财,一年水电费解决了。10万元做理财,一年汽油费解决了;100万做理财,一年一辆轿车解决了;1000万做理财,一年一套房子解决了。聪明的人让钱流动起来,让钱生钱。最傻的行为是辛辛苦苦赚来的钱,让通货膨胀吞噬,自己没舍得花,明年却缩水了很多!



1.曾经你担心网贷P2P平台卷款跑路?

行业监管明确要求平台完成资金与银行存款合作,网贷P2P平台根本接触不到投资者资金,哪来的卷款跑路! 现在“跑路”这个词儿,已经没有人在提了。


2.曾经你担心网贷P2P理财未来发展?

监管层给出强力回复,明确表态行业发展会越来越好,越来越规范,今年两会上政府工作报告中已经是连续第四年提到并表扬互联网金融发展,十九大会议明确肯定互联网金融对实体经济的促进作用,指导方向坚持提倡互联网金融,普惠金融。


3. 曾经你担心网贷P2P理财收益高,是不是不安全?

P2P解决了中小企业融资难、融资贵的问题。并且行业有法可依,有规可循,这也是利率随市场变化而变化的表现,更是保护投资者的态度,目前行业平均收益率为9.31%。如果你是一名专业的金融投资者,有人说在银行贷款利率低,其实并不尽然,各种手续费,时间成本累加到一起,甚至要超过P2P借款的利率!


4.你担心借款人不还钱怎么办?

现行监管明确指出,单个借款人在一个P2P平台借款上限是20万元。意为重回普惠金融本质,小额分散出借的平台将迎来春天。并且平台更多的和担保公司、会计事务所、律师事务所合作,并且严格的风控,足以保证投资者资金安全。现在国家信用系统日益完善,不还钱?把你列为失信名单,你和你的家人都将寸步难行!


5.曾经你担心没有金融部门对行业监管负责?

现在银监会普惠金融部对P2P进行监管,甚至比银行理财还要安全透明!2016年8月24日,银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理,由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管,既满足了该行业创新的要求,也改变了基本无规则约束的行业现状。

恭喜已经选择P2P理财方式的客户,因为现在行业已经获得银监会立法,公安部保护,工信部监督,国家互联网信息办公室的认可,国务院审批,最大程度的保护投资者的安全,投资者受到《民法》《公司法》《合同法》等保护。


你所考虑的问题,国家已经提前考虑过了。


你所担心的问题,国家已经全部解决了。


你所观望的问题,国家出台监管,颁布法律,设立协会都已经明确态度。


P2P行业已经不再是野蛮增长的阶段,现在有人监管,有法可依,这无疑是国家给投资者的一颗定心丸。



国家为行业保驾护航,降息成为主旋律


国家发声,媒体为行业正名。现在互联网金融P2P行业由银监会监管,受到各方法律保护。目前,规范的P2P平台完成资金银行存管,平台碰不到客户的钱,也就杜绝了跑路的风险。同时,更加合规和安全的前提下,带来了附加的成本,利率市场化的前提下,借款人支付的利息更低,更减轻了还款压力。所以理财收益降低已经不可避免!


目前行业平均利率为9.18%,监管部门称,明年行业收益将降至8%左右,行业连续降息原因如下:


1.央行多次降准降息,降低社会融资成本,P2P行业也将降低借款人利率,回归利率市场化,投资者更加安全。


2.网贷“基本法”要求平台多个硬性指标门槛,所以公司运营成本将小幅上升,所以需调整利率。


3.行业迎来史上最严监管年,随着多份监管文件的密集出台,在强监管之下,网贷平台和投资人都逐渐回归理性,多家平台纷纷下调利率,投资者更加安全成为最大受益人。


4.算上长期标的以及平台活动,目前P2P理财平均收益还是能够达到10%的,但是等到了明年降至8%甚至更低,假如你有100万,你将凭空少获得2万元以上的收益。


根据了解,由于年底金融平台回笼资金,传统金融机构收紧银根,而投资者手捏着年终奖,都以安全稳健,收益适中的P2P理财为主,所以年底至春节前,P2P行业债权或将出现稀缺紧张现象,理财需排队的时代来临了!


为啥会出现大规模的降息?


一、平台需要盈利


P2P在初期发展主要在于对资金端的争夺,那时候投资人对于行业还不是很熟悉,也不是很信任,因此P2P平台需要借助高收益来吸揽资金。不过随着互联网金融的普及,投资者对P2P的接受度越来越高,与此相对的是,高收益的优质资产却越来越少,一些平台陷入资产荒之中资产越优质,借款人在议价方面就越占据主动权,P2P平台降息也就成为必然这种利用利率进行竞争的负面影响已经显现。


回馈投资人的超高收益率需要有人买单,平台不能牺牲自己的利益,想要最后由借款人承担后果。但是直白的说,P2P的借款人是被银行拒之门外的,这些借款人风险性比较高,极易出现问题,进而导致逾期,平台想要继续运营下去,只能选择垫付,当坏账率越来越高,平台无力支撑,自然就会走上倒闭的道路。而市场上还活着的平台,极少数有在盈利的,平台也意识到这个问题,选择降低年化收益率。


二、顺应监管要求


从15年开始,监管部门对网贷做了一些调整,16年集中出台了多个整改方案,各地设立行业协会,进行行业自律。平台的合规成本,每年高达千万,平台就不能拿出高额的收益给投资人,再加上缺少优质资产,央行降息,借款人有了更多的选择,不愿意花费太多的代价来换取资金P2P想要留住借款人,只能从降低投资人的收益率方面下手投资人也知道超过24%的利率是不受法律保护的,随着政策的逐步完善,对网贷有了更深的认识,市场逐渐回归理性。


P2P降息除了受监管影响外,更多的是因为自身发展的需要,是行业走向成熟的标志,投资最重要的不是高收益,是保住本金,安全是需要付出代价的,小伙伴们要理性的看待这件事


这样看来,P2P平台降息的原因并不单一,而是多种因素综合的结果。对于投资者来说,P2P平台的收益走低,则是意味着更高的安全性,但是投资之前依然要全面考察平台的各项背景资料。


降息后的P2P还值不值得投?


用一个简短的爱情故事来形容降息和平台与投资人就是,曾经用高息来留住你,是想着露水情缘,只在乎曾经拥有不在乎天长地久。后来冷静下来,确定想要细水长流,也担心过,你会不会嫌弃平平淡淡。但是也相信你会理解我的精打细算,都是为了日积月累的幸福。


投资者如何应对降息?只要注意以下几点即可:


  • 用好每个平台的自动投标功能

  • 适当增长投标的期限,降低降息带来的损失

  • 适当增投一些有潜力但是没啥知名度的平台

  • 趁有活动时,适当加大投资

  • 考虑其他投资方式,比如基金


平台降息是为了合规调整,稳健发展。但毕竟,林子大了,什么鸟都会有。不是所有的平台降息都是赤子之心。为了预防投资者朋友遇到“我本将心向明月,奈何明月照沟渠”等狗血剧情。还是要提醒,降息不代表更安全,选择平台要有依据。

就算遇到心仪的机构,也要记得看一下三点:

  • 资金安全方面的,要选择有银行存管的平台是肯定的。

  • 项目保障方面,建议要选择具有第三方融资性担保的项目,还需留意项目是否足值抵押物等。

  • 项目质量方面,可以搜搜有没有相关项目信息披露啥的。


现在如果还有人把钱死死的存在银行,那基本上就与这个时代无缘了。国家反复降准降息,就是在用政策与数据告诉你,不要把钱存在银行,并且尽量多从银行借钱去搞生产,当然听懂的人选择国家扶持的互联网+P2P,乘势抓住了财富!


P2P越来越安全,并且作为国家战略写入十三五规划,连续四年写入政府工作报告,十九大正名,网贷“宪法”已经落地,投资者受到法律保护,同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财,这样的财富机会,请千万不要视而不见!


事实证明,P2P理财已经成为当下国内,最适合老百姓理财的方式,千万要关注!如有侵权,请联系我们删除


文章仅供学习,不构成投资建议


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