理财事Vol.1 | 手上没钱家里又说不上话的全职太太,如何找回安全感?

孙明展 2019-03-29 14:24:17

开栏语:


我从事家庭理财教育七八年,与团队一起接触过数万个家庭个案。在此过程中,我目睹了许多家庭和个人,因为理财规划,由内而外发生的巨大变化。


我想,既然理财规划对每个家庭如此重要,能为家庭关系带来如此多的正面效应,为何不开个专栏,让理财师们,把一个个的理财故事分享给朋友们呢?

 

这些理财故事,未必都是完美个案,但希望这些真实的故事,能带给你们一些启示。(孙明展)


 本期分享理财师:Thea


我发现一个特别有意思的现象:我服务的个案有8成以上是太太,而且以全职太太居多。

 

为什么是全职太太?对这个群体我很陌生,一度非常疑惑。在接触后,我才开始理解她们:女性普遍缺乏安全感,容易焦虑,全职太太尤甚,因为她们没有工作和收入,没有独立的经济能力。


她们特别需要保障,来构建对未来的安全感。

 

在这里我特别想分享一个武汉的全职妈妈的理财故事----

 

她原本是一个在家中毫无话语权的全职太太,先生把钱管得很紧。最后,她不断坚持,开始改变自己在家庭中的地位,获得丈夫的尊重与信任。



全职太太

手上没钱心里慌 太没安全感


娟子(化名)今年34岁,是一名全职太太,家住武汉。


娟子家中有一个可爱的2岁宝宝,先生老徐(化名)勤勉顾家,几年前独立创业,办了一间广告公司。而有了宝宝后,娟子就辞职全身心带娃。


看起来,这是一个十分幸福的家庭。


我接触到娟子时,她告诉我,“随着宝宝一天天地长大,我的心却越来越慌”。


老徐刚创业不久,大部分的钱都用于公司周转;就算有余钱,老徐也把钱看得很紧。


“我有收入时,家庭开支都要跟先生AA,全职在家后,每个月先生给家用时都要求我记账,每月对账,就怕我乱花钱!


手上没点积蓄,自己也没有保障,娟子对未来失去了信心。



太太想开始理财

丈夫极力反对 家庭矛盾爆发


宝宝一天天的长大,作为母亲,总想把最好的东西给TA,也开始忧虑孩子的教育问题。


孩子生病了怎么办?孩子马上就要上幼儿园了,他未来的教育应该如何规划?娟子看了孙老师的文章后,觉得必须马上给全家做一份保障计划,给孩子做一个教育金规划。


我为娟子做了初步的家庭需求分析后,给她们一家三口设计了一份家庭保障规划。我很清楚地告诉娟子,首先给孩子买保险,这个顺序是错的,最应该买保险的是家庭支柱。


此时,娟子却犯难了:“我先生没有保障意识,平时花钱非常节俭。他是不可能同意的。”


果然,这个保障方案被先生老徐完全否决。他认为娟子在乱花钱,夫妻双方的矛盾因为理财理念的不同彻底爆发。

 

娟子也怒了:“我在家里没有一点话语权,他说什么就是什么,完全得不到他的尊重!”但她对先生隐忍顺从惯了,当然也是不敢站出来与先生“对抗”的。


我理解老徐的想法,太太全职在家太久,可能对社会已经不太了解,很容易上当。可是同样作为女人,我很难接受这种对全职太太的偏见,我更希望通过自己的努力,给这一群体一点力所能及的帮助。

 

娟子希望我能说服老徐,成了我和老徐之间的“传话筒”。可是,这样的传话显然是没有意义的。


无奈的开始:只给娃买保险

丈夫终于让步 


我理解娟子的立场,她是痛苦的、无助的。她极度希望能过理财,来找回安全感。


可是她的做法是无效的。


来回折腾了几次之后,我觉得我有必要告诉她,她是时候该面对自己的内心了。

 

你打算一直都这样下去吗?

我想你应该把自己对未来的焦虑,清楚地告诉你的先生。

如果你不敢坚持自己的观点,你先生怎么可能尊重你?

他只会觉得你对任何事都没有自己的判断力。

试问他能放心把钱交给你吗?

 

我不知道我的话是否“点醒”了娟子。


她最后决定:无论如何,孩子必须买保险。

 

几番争吵之后,老徐看到了娟子的立场和坚持,终于让步,先给孩子买保险。


虽然,作为理财师我的职业素养告诉我,这个家庭的理财规划,以给孩子买保险开始,是极为不科学的。但是,我相信自己可以慢慢改变他们的观念。


太太着手“理财”

专制老公看到妻子变化


说实在,保障规划只是家庭理财的基石,一个家庭仅有保障也是不够的,何况,娟子家里仅仅是孩子买了保险。


一个中产阶级家庭,还必须规划养老和孩子教育,这是两件最重要的事情。


娟子的家庭条件不错,根据分析的结果,每个月为这两件重要事情存一万多块钱,并不难。

 

可是,想突破先生的阻力,也不是那么容易。只不过,这一次老徐开始“软”了,“抵抗”没有这么强烈。

 

老徐同意:每个月给娟子5000元理财,爱怎么打理就怎么打理,前提是,投资总数不能少,绝不能亏!每个月的账户情况,老徐会定点查看。


我和娟子反复沟通过,“绝对不能亏的”“理财”只有银行存款。试问,就算创业,如果太太给先生的要求是:“绝对不能亏,每个月查账”,先生又会作何感想?


理财是一条漫漫长路,我只能告诉娟子,这是一个开始,要做好和先生长期沟通的准备。


手头上只有5000元,娟子选择先用于孩子的教育金规划。从去年起,娟子开始每月定投稳健的资产配置。


可喜的是,自从娟子开始关注理财后,老徐看到了她的变化:从只关注家庭琐事的太太,变成一个关注全球经济走势,还能给出自己见解的女性了。

 

娟子说:“我开始从他的态度中,看到了尊重。”


 

皇天不负有心人,娟子开始理财几个月后,老徐终于答应,为娟子购买了保险。


老徐也慢慢相信妻子,会主动把钱交给妻子。现在娟子手头上的钱,已经足够给她和丈夫的进行养老金储蓄长期定投。

 

当初那个焦虑软弱、毫无安全感的娟子,经过一年多的理财历练,现在变得独立自信,平和乐观。她与丈夫之间的经济隔阂已经彻底消失了。


其实作为理财师,我深知自己的工作还是不足的,这绝对不是一个完美的理财规划个案。


这个家庭的保障规划,犯了最致命的问题:一个家庭里,最应该买保障的是先生老徐,是家庭支柱,而现在恰恰是他没有保障。


孩子的保障、妻子的保障,夫妻的养老和孩子的教育金规划,这些固然都应该做,但这些晚一点做,对家庭的影响都不是致命的;家庭支柱的保障,应该最优先执行。否则,这个家庭将经不起任何风浪。


老徐什么时候会改变观念,我不知道,娟子也不知道。


但我深知:一个人在观念上的改变需要很长时间的潜移默化。老徐的改变已经很大。


因为这份对家人的爱,他一定会慢慢转变观念。我也会继续努力的。


Thea的几点感受



▶︎为什么女人更愿意理财?

男女心态的不同。多数女性是松鼠型,爱囤积粮食,通过存钱获得更多的安全感。男性是猎豹型,喜欢冒险,向前冲,更多是考虑如何赚钱,很少考虑囤积。


▶︎如果理财导致夫妻冲突,还要坚持吗?

从我的经验来看,不要害怕冲突,冲突往往是化解夫妻矛盾的“良药”。如果处理得好,理财会让夫妻双方找到共同的目标。


▶︎理财师的职责是?

当理财能真正解决了客户内心的需要和问题时,我心里特别快乐。理财师这个职业真正的意义,不是客户的账户里多了多少钱,而是我能为客户创造自我提升、改变人生规划的机会,为客户找到一份对未来不再惶恐的安全感。



理财师:Thea


毕业于广东财经大学国际金融专业,

副修会计学。AFP持证规划师。

至今已为上千个家庭设计理财规划方案。


 

本文经故事主人公授权撰写

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本文编辑:晓章


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