高净值人群,怎么样打理自己的“私房钱”?

宏亚金融 2018-12-09 11:19:47

近日,《中国高净值人群医养白皮书(Retirement Planning and Healthcare of Chinese HNWIs 2017)发布。本次研究聚焦年龄在40至49岁的主力高净值人群,作为中国高净值人群重要组成群体,他们的行为习惯引领并代表着社会消费新趋势。


随着中国经济的发展,富裕家庭越来越多,传承给下一代的财富种类已不仅是原来单一的现金资产。


如今涉及的种类包括:房产、股票、基金、信托、保险(放心保)、收藏品、古玩字画等,而这些种类繁多的资产在实际的传承过程中并不像我们想象的,想给谁就能顺利地给到想给的人。


其涉及的法律风险、金融风险、道德风险各不相同。



而金钱一直都长着一双会跑动的腿,时刻在寻找新的主人。对于企业家们,甚至是对于上市公司的总裁来说,他的保障可能不是为了解决100万、200万的问题,更重要的是如何把“家庭私人生活所必须的现金流”“企业的现金流”严格区隔开

你的钱是自己的钱还是社会的钱?


根据前面的该白皮书显示,自身健康、父母养老和子女教育成为主力高净值人群三大核心需求,除此以外,“家族传承”也逐步进入规划之中。


理财态度上越发偏向“稳健型”,90%的主力高净值人群认为“规避风险”在理财过程中扮演着重要的角色,保险作为理财压舱石的作用日益凸显。


从相关的资料可知:在中国,私营企业的平均寿命只有2.9年,细分中的创业型公司平均寿命是1.5年,相对地,中国每年约有100万家私营企业破产倒闭,


防范企业不可控风险,如何打理企业资产?

根据专家的一项调查显示:80%的私营企业主,同时占据70%的60后,对于企业资产和家庭资产、个人资产划分不清


而其实聪明的企业家会每月、每年不间断地给自己发工资、发奖金,就像私一笔“私房钱”。这样时间一长你会有一笔可观的收入和可观的资金池,那就是你的私人资产。无形中,你的私人资产与企业资产就隔离开来了,说不定能在你最需要的时候派上大用场。


避险和稳健是关键,保险成为理财压舱石


一般来说,专业的理财师建议从现在开始做一项10年以后才能得到回报的投资——购买一份10年缴的大额年金类保险和一份具有人身保障功能的终身寿险保单。


按此推算,第一个10年以投入为主,稳健规划。10年以后,这笔钱会源源不断产生“利润”,成为贯穿一生的财富,实现保值、保全、保留。

遗嘱资讯不够完善


另外,对博公堂时有发生

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著名经济学家陈志武在《金融的逻辑》一书就中指出,保险就是用现在的钱去购买未来的钱一种金融工具。


在人的一生中,我们会经历金融海啸、经历投资的黄金年代,不管是危险还是诱惑与机会出现时,你都要保持头脑清醒。


保险的7大特性帮你守住财富

1、安全性:一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》;二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条;三、保单是不被查封罚没的财产-《保险法》23条;四、不存在争议的财产分配-《保险法》61条;五、不需要纳税且不能随意质押-《税法》4条;六、人寿保险公司不得破产解散-《保险法》85条。

2、持续性:人生有很多不确定因素可能让我们失去财富,从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资,另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运转。


3、灵活性:保险交费灵活,满足不同年龄、收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处,保单还有贷款的功能,资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资,而保单收益不会受到影响。


4、保障性:保险是花小钱办大事,它除了有储蓄的功能外,还有应对风险的功能。当发生意外时,小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。


5、确定性:保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益,其他金融工具一般只能确定中短期利益,无法锁定几十年后的利益,比如银行存款或国债,最多约定五年内的本息,股票、基金只反映历史交易情况,无法预知未来。


6、保密性:法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。


7、时效性:传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。



来源:网络





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