全民大理财时代,你能识破这些金融骗局吗?

天志金融学院 2019-07-02 22:19:07



由于余额宝的普及,以及存款利率的不断下降,现在进入了一个全民理财的时期,各类金融机构粉墨登场,一般都在最繁华的地方租用最昂贵的门面,每个人都西装革履。而其卖的产品往往都是“高收益无风险”。


事实上,光鲜外表的背后,缺往往无法兑现,甚至根本没有所谓的投资,只是以“庞式骗局”的方式,集中了大量的钱之后一跑了之,以现在中国执法机构追索方式的落后,骗了银行的钱的“老赖”往往都逍遥法外,更不用说一般投资者了。


投资者上当一般来源于信息不对称,现在流行的一些金融理财往往都是一场骗局。


1地下炒金疯狂对赌


在国内,合法的黄金投资渠道大致有四条路径:购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。


现在有很多非法从事白银黄金交易的平台,号称资金托管在银行,并无资金风险,实际上本身带杠杆的保证金交易就风险就极大,而且国内的地下炒金盘都是做市商制度,由平台与客户直接交易,平台从来都是与客户对赌挣钱,就像赌场里的庄家,你赚他就陪,资金都是在平台内内循环,谁在赌场里能胜过庄家的?不少正规的黄金公司也与“黑平台”一样,存在着违规操作行为。比较普遍的,就是与客户进行对赌。把虚拟网站和虚拟账户提供给客户,让客户在预设的程序里“对冲”,直至本金“输光”。


实际上,2010年六部委联合下发的《关于促进黄金市场发展的若干意见》规定,我国明令禁止任何形式的地下炒金行为。




2P2P排队跑路


近日,宁波又一家互联网金融平台融信华创财富投资管理有限公司发生高管失联事件,目前当地警方已介入调查。据悉,这个老板跑路前,曾汇出1000多万元债券和5000多万元现金。目前公司出现挤兑,资金链已经断裂,无法展开相关业务。


截至2015年9月30日,零壹研究院数据中心统计的问题平台共1302家(不含港澳台地区),其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家,合计达到643家,占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上,平均超过122家,风险似有集中爆发的趋势。


随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化,P2P已经进入洗牌期,所以,如果真要投资P2P,还是过两年,等监管完善以后再说吧。




3民间借贷风险高


四川汇通担保事件即为民间借贷高凶险的典型案例之一,该公司利用旗下多个民间投资公司,曾以二分左右的月息从民间融资。


在民间借贷过程中,通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如,一分利就是月息1%、二分利就是月息2%。计算成年息,一分利就是年息12%,而二分利就是年息24%。一名民间高利贷经营者对《第一财经日报》记者表示,其放出的高利贷大多为三分利,即月息3%,年息则高达36%。