银行理财与保险理财的差别——21世纪你必须知道的

金融大讲堂 2020-11-16 09:28:17

金融体系,庞大复杂。其中,最具有举足轻重地位的就是:银行,证券和保险,是人们躺卧闲钱最主要的地方。       银行,证券和保险, 都?各自高高在上的地位, 都?各自独立适用的法律, 都?各自独立的监管机构, 但这三驾马车,受待见程度明显是不一样的。其实不用说普通百姓,就是政府官员以及知识分子,对保险的理解都不深,甚至误解比较深。 今天不用多讲,多讲也没用,只就银行理财与保险理财的做一些比较,帮助大家梳理一下,毕竟这些是我们毕生理财的最重要和最必要的工具。

钱不管怎么来的,当你拥有了它,便成了你的资产。它流进了金融机构,就戴上了一顶漂亮的帽子,变成了金融资产。 银行是金融机构,可以发行银行理财产品;保险是金融机构,除了可以发行人的保险(如意外,重疾产品),物的保险(如车险,火险产品),还可以发行钱的保险——保险理财产品。     都是保守型理财产品,啥区别呢?其实最大的区别就在于“保险”二字,保险二字体现在很多方面,如果不比银行理财产品保险,就不用保险公司发行了。那我们看一看,到底保险在哪里呢?

第一,本金兑付安全性 银行理财产品,几乎都不再承诺保本。而保险理财产品,在整个规划生涯,除了前面一些年度现金价值较低外,都一定能够保本。 第二,收益的保证性 银行理财产品,在不保本的前提下,自然无法保证收益。保险理财产品设有最低保证收益,当下,有的最低保证已经赛过大部分银行理财了。 第三,锁定利率的期限 银行理财锁定利率期限短,多数在几个月到一年以内,少数最长也只有5年;而保险理财可以锁定利率几十年,甚至一辈子。尤其是在当下利率已经很低,零利率又是未来趋势的前提下,锁定利率的价值更大。(想了解的可以找我) 锁定利率的机制,相当于为你的钱上一把锁,让现在的低利率与你无关,更让将来的低利率与你无关。当然,不是所有保险理财都可以完美地锁定利率,请寻求专业的保险经纪人。

第四,风险豁免机制 保险理财产品豁免机制主要以下两种形式体现:一种是当被保险人发生特定范围内疾病时,在缴保费期间,可以豁免以后各期应缴保费;另外一种是当投保人发生身故或者全残时,在缴保费期间,可以豁免以后各期应缴保费。而银行理财产品不具备这样的功能。 这两种豁免机制在风险发生时,对家庭的金流起到很强的保护伞作用,保护家庭赚钱的能力。 第五,避债避税,避免被动分割 比起银行理财产品,证券产品,保险拥有更为丰富的法律内涵价值。避债避税和避免财产被分割的机制,根源上讲是法律赋予的。 避债避税也是有一定前提的,包括投保人、被保险人和受益人的设计,还有险种的选择等,这里不详述。 除了以上几点,保险还具有其他丰富的法律内涵和精神文化内涵。多多学习,多多了解,新兰也时常整理一些发给大家。 有人询问我,到底我是做保险的还是做理财的?人们大多清楚有人的保险和物的保险,不知道还有钱的保险。 我是保险经纪人, 专注于做钱的保险,我工作价值在于, 为您的钱上一把安全锁; 为您的钱打上一把保护伞; 提升您金钱的竞争力, 斩断伸向您金钱的各种岁月神偷之手。


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