固收理财 | 旅游金融 是馅饼还是陷阱?

阿财金融 2019-03-12 13:59:13

今天《理财晚餐·固收理财》带来的新鲜话题是:“旅游金融 是馅饼还是陷阱?”  本期嘉宾:资深金融理财专家 赵志敏 节目播出频道:东方财经·浦东;播出时间:20:45




编者按:

近日,北京青扬五洲旅行社有限公司突然停业关张,人去楼空,高管失联,甚至办公资产也已被搬空,不少赶来咨询或投诉的被欠款的消费者都吃了闭门羹。据不完全统计,青扬五洲“失联”涉及维权游客人数在数百至千人左右。目前,消费者已经陆续报案。据了解,青扬五洲推出的套餐预付款产品属于旅游金融范畴。那么今天我们就来一起聊一下旅游金融这个话题。



问:这家旅行社出事的产品到底是什么样的旅游金融产品?

根据公开媒体报道显示,这家旅行社好几款旅游产品都出现了问题。而涉及人数最多的应该是一款号称旅游理财产品。旅行社先以一款价格极低的旅游产品吸引消费者的关注,然后要求消费者缴纳一定金额的押金,在旅游结束后一段时间返还,有的是6个月,有的是9个月,届时旅行社除了返还消费者的押金本金之外,还会支付消费者一定的收益。比如有一款套餐产品需要支付押金18800元,9个月后可以返还本息21600元,算下来年化收益率高达近20%。很多消费者一看到既能低价旅游,又能理财赚钱,就有不少心动购买,最后血本无归。


问:这样的行为是不是可以界定为非法集资?

这种行为已经超出了旅行社的正常业务范围,是以“旅行社业务”之名,行“非法集资”之实。符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”、“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征,已经违反了相关金融管理的法规和规章,构成“非法集资”。如果公司恶意挪走押金,压根儿没想退还给消费者,那么就是诈骗行为。


问:旅游金融到底包括哪些内容呢?

旅游金融包括的范畴还是比较宽泛的,是在整个旅游周期内所能涉及到的所有金融产品的总和,主要是消费金融和供应链金融。理财、分期、保险业务无疑是消费金融的主战场,另外还有留学教育、移民置业、医疗体检、出境及海外金融等等。下一步会逐渐开发旅游供应链金融的产品创新。通过供应链金融为合作伙伴提供资金支持,帮助合作伙伴整合产业链,扩大双方合作规模。




问:是不是对于消费者来说,购买旅游金融产品,比购买传统普通旅游产品更具有吸引力呢?

传统旅游产品在叠加了金融理财属性之后,就能增厚收益,那么这块增厚的收益无论是拿来补贴到旅游线路中,还是拿来作为理财收入直接返还给消费者,都能使消费者得到更多的实惠。


问:我们看到有些正规金融机构也曾经发行过旅游金融产品,比如旅游消费信托,表面看上去也是既可以低价旅游又可以理财,那么这些正规金融产品和非法旅游金融产品有哪些差别呢?

从表面上看,确实有点像,但实际上差别还是非常大的。第一是发行主体不同,消费信托通常是由持牌信托公司发行,而非法旅游金融产品往往是旅行社自己发行,或者是旅行社联合某个小资产管理公司发行,并没有任何金融牌照。第二,消费信托的理财投资标的通常是金融机构严格风控的优中选优的产品,而且有严密的风控措施以及较强的资产处置能力,非法旅游金融产品这方面是极其欠缺的。第三,非法旅游金融产品往往就是拿高回报作为诱饵,比如刚刚我们所说的这起案件中,收益率居然高达近20%,这是完全违背金融系统常识和规则的。而正规的消费信托往往收益会比常规理财产品更低,因为已经把收益的一部分让渡出来作为低价旅游的优惠部分对价。


问:很多消费者还可能关心,一些品牌旅游机构发行的旅行金融产品,是不是比小旅行社要靠谱多了呢?

确实,品牌旅游机构通常要正规很多,也会更加合规地去开展旅游金融业务。比如途牛已拥有基金销售、保险经纪、商业保理、融资租赁等多张牌照;携程成立金服业务板块,联合万事达卡推出的“携程万千赏”平台;同程获得了互联网小贷牌照和保理资质;海航旅游的易生金服则以支付结算为核心等等。不过目前基本上OTA还处于烧钱和投入阶段,尚未实现盈利。这也从另一个角度印证了小型旅游机构搞旅游金融往往不得善终,很大原因缺乏巨额资本的持续支持。

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