理财小白翻过的车,你别再翻了 金融社群

吴晓波频道 2019-03-15 15:32:21



有四条腿的马也要跌跤。


——匈牙利名言


文/ 巴九灵(微信号:吴晓波频道)


读书的时候,满是红勾的考卷,填补了学生时代的空虚。工作的时候,满屏飘红的数字,代表了你的工作实力。生理学家通常称它二等快感——正确,它满足了人们最基本的自尊心。


金融社群里面有许多群友,可谓是金融市场的佼佼者,除了分享心得,大家还会经常在一起回顾那些年掉过的坑。纵使他们像航海时代的舵手,身经百战,但在金融市场的暴风雨中,依然会有翻船的可能。



分散投资并不一定分散风险吗

南京金融社群的群友就痛陈了一部P2P的血泪史。去年接二连三的P2P倒闭潮虽然敲响了所有人的警钟,但是面对P2P的高收益率,大家依然在撸羊毛、抢标、投高息。


作为投资小白的他为了分散风险,强行将30万平均分散到30个平台。如果一个平台出现问题,本金和利息全损失,按照一个月收益1.5%计算,剩下的29个平台的收益依然有4350元。但是没想到群友最为自豪的分散风险变成了挨个踩雷,短短一个月时间,五雷轰顶,本金散尽。


难道P2P平台真的只是一个黑洞吗?其实不然,南京群友的错误在于没有配合其他策略,强行选择了没有具体了解过的30家平台。如果配合四大策略的组合拳,这不是难事。


策略一:小额试水+加大投资

 

在P2P投资理财的开始阶段,先选择一个借款标的真实、有丰富从业经验和成熟管理能力的平台,先用小部分资金进行试水,看它的运营方式是否适合自己,然后决定是否加大投资。

 

策略二:深入了解分散投资的平台

 

不单单是分散投资到各个平台那么简单,更重要的是深度了解各个平台的情况。如果把网都撒到坏平台上,实质上对风险的控制没有任何的效果。

 

策略三:选择新的网贷平台,获得收益后离场

 

在选择多个平台时,可以选择小部分新平台。因为新上线平台的年收益率都非常高,平均在15%左右。但是高收益必然带来高风险,在投资前,充分调查平台老板的实力,自己把控风险。在平台刚上线的时候开始投资,一旦获得收益,就迅速离场,不要留恋高收益。

 

策略四:认准一个平台后长期稳健的投资


经过长时间的理财后,基本上确定哪个网贷平台安全,哪个投资理财平台最适合自己。然后确定一个网贷平台,进行长期稳健的投资。


掌握了组合拳,至少在P2P投资理财中,就不会不明不白倒在血泊之中。



理财就是单纯的买产品吗?

相比于南京群友的高收益高风险,有位上海的群友作为一名已经步入高净值的成功商人,希望能通过理财获得财富的保值。于是他投入几乎所有闲置资金购买稳健的理财产品。但是过于执着的他,将所有鸡蛋放在了一个篮子。

 

当股市、基金乘着云霄飞车不断刷新高点的时候,他选择了银行稳健的产品。当互联网金融帮助大家赚的盆满钵满的时候,他依然持有着远低于市场平均利率的产品。当贵金属因为全球经济遇冷开始直线上升的时候,他的内心开始动摇。

 

他赎回了所有的产品,开始跟着周围的朋友购买股票,基金。没想到,股灾却纷至沓来。他在一个错误的时间,错误的地点,同错误的对手,打了一场错误的战争。




其实掌握和理解了理财四象限的原理,本金便不会鸡飞蛋打。


值得注意

1. 资产负债比,一般而言30%-60%是合理的幅度。

2. 考虑到中国保险的投资回报率相对较低,因此保险的占比,在5%-10%已经足够,甚至在某些时候还不需要5%。

3. 我们应该至少留一笔马上能取现的活期存款和类活期存款,这笔钱的数量大概相当于3-6个月的日常生活费。


4.根据风险承受能力将第一象限的金钱分配到不同的资产上,而不是投入到一个篮子里。

5.精神消费还是要有的,不然只会被理财产品逼疯。


成功往往是在对失败经验的积累中获得。在金融社群里面不仅有许多专业的投资理财人士帮助你,还有许多小伙伴用自己的血泪史,作为你投资理财生涯的警世恒言,防止走上自以为是的“正确”道路上。



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