青年金融高管对年轻人理财的4条忠告|世界读书日

财策研习社 2019-04-14 19:16:22


优化你的时间和你的人生,

你的财富量级终会有一个提高。


4月23日,世界读书日,财策研习社专家顾问团成员、金石财策产品总监程飞女士受邀出席了中信出版集团与熊猫金库举办的《亲近好书,牵手理财》读书会活动。


程飞做了主题为《解读•年轻人理财》的分享,现身说法,提出了“年轻人要对理财有认知,但不要沉迷于理财的技术,要把时间和精力放在提升自我上”的观点。现场的青年读者深受启发。


今天,财策君带你重返现场……


分享丨金石财策产品总监 程飞

呈现丨财策君




我今天分享的这本书叫做《新经济下的财富管理》。


一开始看这本书,就像在看一本小说。作者以叙事的方式,从自己的童年家庭背景,讲到求学,再到工作经历,最后,都落在了非常实务的财务规划上。


我个人感觉,这着实是本跨越了几十年的煌煌巨著。对于今天的朋友,尤其是年轻人来说,要如何从这本书中学会优化生活,优化理财呢?


搞明白什么是“可投资资产”


当我们谈到理财的时候,首先要明确一个概念就是可投资资产,这是一个金融学上的概念。


简单而言,比如我们的手机,书包,电脑,房子,这些都不是可投资的金融资产,我们能拿出来投资的金融资产可能是要非常简单的理解,比如现金,或一些其他债券,我们能够购买、赎回,有流动性的资产。


对年轻人而言,可投资资产的额度是一件需要认真考虑的事情


我们如果还在读书或者刚参加工作,我们的可投资资产的额度可能不会很高,那我们就更需要好好考虑——如何把这一部分在此时看来还略显微薄的资产量级有效地打理起来。


关于年轻人理财,我总结了四条简单的原则:

  • 保持流动性

  • 不要跟风

  • 不要考虑自己做资产配置

  • 不要过于沉迷学习理财技术



第1个原则:保持流动性,支持自我提升

对于年轻人来说,我们的时间看上去比中年人或更成熟的人更多,但这些多出来的时间恰恰是最珍贵的,因为它是你的机会。成熟一些,年长一些的人,可能时间有限,没办法用更多的可能性去考虑如何支配时间,甚至财务。


但对年轻人来说,机会可能更多,更需要考虑生活发展过程中要面临的一些事情。比如,你获得了一个可能提升自我的进修机会,你要保证自己有这一部分流动性资金的支持,支持你提高自我



第2个原则:不要跟风,要独立思考


在书中,作者提到在1981年的时候,《商业周刊》(美国非常重要的金融媒体之一)的封面报道说,美国股市到了崩溃的阶段。但事实上,在当时经过20年的大熊市之后,那个时间点是美国有史以来最大的牛市的开端点。


此外,作者还列举了一些自己从业经验中的一些例子,他总结,金融媒体大肆鼓吹一些特别断然的判断时候,可能是为了在某一个阶段获取阅读量,判断不一定是正确的。投资者在整个投资市场中获得的信息,消息和经验,其实是滞后于市场的,也绝对是滞后于专业的,以投资为事业的那些人的。


那么,假如我们在此时还要做一些跟风的处理,可能会影响自己的投资收益。作者建议,如果媒体大肆告诉你要投资什么的时候,你可以要去做一些自己的思考





第3个原则:不要自己做资产配置


金融当中被认为是永恒正确的一个道理,就是我们要做资产配置。通俗的说就是把你的资产分成若干部分,投往不同的方向,躲避单一市场的风险,追求收益的平衡和市场带来的不同的机会。


为什么对于这样一个永恒正确的话题,却不鼓励年轻人自己做呢?


金石财策CEO刘干霄先生曾提出过做资产配置的四大要求:


 1.  对资产量级有要求  


从概念上看,资产配置是要把资产进行不同方向的分配。现在这个阶段,国内金融不是特别民主的情况下,很多金融产品都是通过传统的金融机构进行发放的。很多金融产品,像信托、私募都有很高的认购门槛。


想要做到充分的分散,尤其是跨地区、跨国别、跨币种的分配,对资产的量级是有要求的。所以,年轻人资产量级还没有到一定规模,但却很有理财和投资意识的人,会产生大量的市场需求,才会有互联网金融的蓬勃发展。


 2.  对专业水平有要求  


作者讲到,80年代时他给客人做财富管理,用了286电脑,非常原始,但在当时已经是非常先进的机器做计算。因为他认为在当时的情况下,靠人为的计算,专业程度也已经很难比计算机做得更好。


同样,如果我们想做多国别、多币种的资产分配,甚至是不同的金融投资品类,这其实对我们的专业度要求很高。仅仅说股票,可能很多人还要每天看,每天分析它的基本面,更何况如果我们要做资产配置,如果专业水平不足,很难做出正确的决策。


 3.  对时间有要求  


我们知道很多市场是工作时间开,也有一些市场是7×24小时开。更别提跨国别,中国的市场晚上闭市,但美国的市场又起来了。过几个小时,欧洲的市场又起来了,日本又有变化。


跨地区的配置,个人是很难做到实时观测数据的,即使是一个队伍,也要花费很多精力来进行数据捕捉。如果你没有办法拿到比较新的数据(至少要获得当天比较新的数据),就无法做出最适合当下比例的配置和调整。所以,这也是为什么不鼓励投资者自己做资产配置,因为我们的时间有限。


即使对于专业人士也是如此,这也是为什么现在有很多像我们一样的机构做的人工智能的这种探索和实践,就是我们想用一种机器的算法实时,7×24小时抓取市场上丰富的数据,但是这样的工作量人为是很难做到的。我们建议年轻人把这些时间放到自己的学习上,放到自己能够提升的技术上。


 4.  对投资者性格有要求  


巴菲特就强调投资纪律,投资的时候我们要坚守原则,这一点即使专业的投资人也很难做到。


特别是年轻人资产量级有限、时间有限,面临其他更多选择,当投资品有一定波动的时候,肯定会有心理的变化,情绪的波动,会影响做资产配置的效果。



鉴于以上种种,资产配置在很多时候对投资者而言变成了一件可望而不可即的棘手的事情 。有钱,却不知道投到哪儿,怎么投。年轻投资者,钱不多,怎么配置,怎么分散?也正是因为如此,近几年,智能投顾变得炙手可热。


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第4个原则:不要过于沉迷学习理财技术


最后一点,我想建议年轻人不要太过沉迷于学习理财技术,而要把更多时间用在学习你的谋生技术上专业的事交给专业的人做,理财也是如此。


我想把自己的经历分享给大家。本科的时候,我就读于一所211大学。本科毕业时,我认为自己需要进修,于是决定考北京的研究生。当时还没有那么多笔记本电脑,信息相对不对称,想跨城市,跨学校考研更是难。我每天第一个去图书馆,每次去的时候里面的灯还没全亮,系统也没开。经过努力,我读了自己想读的研究生。


研究生毕业后,我又进行了艰苦卓绝的努力,最后进入北京大学读了经济学博士。博士毕业后由于工作和专业需要,又继续进修到博士后。


现在,我31岁,有个1岁的宝宝,做非常前沿的人工智能投资顾问的研究,财务状况不错。我想用自己的经历告诉大家,年轻的时候不要过于沉迷学习理财技术,而是要优化你的时间,优化你的人生,你的财富量级终会有一个提高。


如果你现在还想做财富的打理怎么办?金石财策的理念,完全代表了我个人的观念——把专业的事情交给专业的人做。





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