互联网金融防骗术丨理财学会这几招,从此不怕套路深!

温州贷 2019-04-16 16:36:09

随着我国普惠金融的大力推广,互联网金融产业在全国遍地开花,蜂拥而至的理财平台让投资人眼花缭乱,某宝、某集团等一系列行业的害群之马轰然倒塌,使得投资人一夜之间变成惊弓之鸟,殚精竭虑最终还是付诸东流。


温小编特此整理集结了各路大神剥离的互联网金融骗局的层层假象,淬炼防骗关键词,梳理当下流行的五大骗术,希望可以帮助各位投资人提高免疫力。




关键词一:诱人高息

首先要清楚,超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝,是骗子们打出的最有力王牌,也是针对入局者的攻心计。


超高收益的出现,要么使用了高杠杆,要么就是类似博彩那样的偶然概率。据说,在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上,麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意,一边也曾戏谑这个传奇人物,“这样高的回报,难道你在欺诈?”——在被卷走全部家当后,他们才发现这个玩笑一语中的。这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理,他为投资人设计的圈套是每月盈利1%至2%,不论外部环境如何变迁,都能稳收年息12%至24%,让整个骗局维持了20年之久。



关键词二:饥饿营销

为了招揽人气,有些平台会时不时发超高收益、超短期限的秒标。具体的行骗方法就是通过网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快连本带息还款。将虚增交易量和虚降坏账风险,误导投资人,并且在短期内吸收大量资金,却不进行冻结,存在金融诈骗的风险。

 

由于秒标的标的不产生实际价值,往往造成饥饿营销的假象。骗子“装修”完一个网贷平台后,制作一套假公司证件或套用其他公司证件,再凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作,接着就给网友秒标的利诱,待投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中,最后将资金提取出来直接跑路。



关键词三:传销高返

以曾被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”传销典型为例。MMM并没有任何实际产品,不对接任何产业,不产生任何现金流,仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线,拉亲朋好友入伙。这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结,由于在国内没有注册实体,服务器安置在国外,公安机关甚至无从介入调查。

 

此外,高返利游戏也成为非法集资的套路之一一些问题平台通常打着金融创新的旗号,使出眼花缭乱的返利花招,利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人。



关键词四:暗箱运作

对于投资人来说,最简单的投资逻辑应该是清楚自己投资的钱的去向。但是,就简单逻辑却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。这些“黑盒子”理财产品的背后,很可能是互金平台自设了资金池,这已经触犯了监管底线。央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质,禁止平台设立资金池。

 

之所以明文禁止,是因为一旦有了资金池,所有风险就系于互金平台一身,平台自己变成了类似银行和保险公司的模式,将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户,再拿这笔钱来匹配项目。一方面,由于平台对这些资金拥有了控制权,一旦经营不善导致资金链断裂,平台就可能关闭或停业;另一方面,平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账,达到掩护跑路行为的目的。



关键词五:伪装外在

有些金融骗子喜欢在名字上大做文章,成为投资人去伪存真的第一道红线。比如说,“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球私募基金网”“纳斯达克全球投资网”等等,利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术,而中投、汇金、建银、瑞信等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”,为互金平台增信。

 

因此,投资人应该深入查清公司真实的“基因”,不能轻信‘基金管理公司’的名头,如果是公募,应该拿得出证监会授权批准的业务资质,如果是私募,投资人有100万起投、净资产1000万以上等门槛。

 

此外,想慎重判断平台是否可靠,还需综合调查大量基础信息这些基础信息包括平台是否通过 ICP 备案,是否将财务信息、法定代表人、注册地址等内容显示在官网上等等。不少平台除了虚拟网站信息,还根据年轻投资者的心理在奢侈商圈办公,豪华环境显得十分气派。

 

在一些已经曝光的庞氏骗局中,平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外,还用于大量投放广告或者找明星来站台,营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象,殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。





市场有风险,投资需谨慎!以上防骗术还需完善,仅供参考!除了掌握甄别平台的方法外,还需我们投资者的“一双慧眼+正确心态,哪怕理财骗子套路再深,也有绝招一击必杀!

 



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