【央视网络大讲堂】杨东教授:识破互联网金融中的陷阱

众筹金融研究院 2019-11-24 10:31:12

编者按

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3月20日,由国家互联网信息办公室指导、央视网策划制作的《网络大讲堂》系列原创公开课第十二期《识破互联网金融中的陷阱》上线播出,由中国人民大学国家发展与战略研究院研究员、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授主讲,就互联网金融的功能、互联网金融的网络骗局及如何应对网络陷阱进行了详细讲述。

以下是中国人民大学国家发展与战略研究院研究员、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授的主讲内容。

近年来,互联网金融迅速发展,这使得金融惠及面更广,方便了人们生活的方方面面。但同时,互联网金融的野蛮生长,也暴露了一些问题和隐患,不仅损害了网民的切身利益,也扰乱了行业的健康发展,敲响了行业警钟。面对这样的情况,政府应加强政策的引导与监督,广大网民也要提高警惕,共同推动互联网金融的发展。



所谓互联网金融,是指传统金融和互联网企业利用互联网技术和通讯技术,实现资金融通,支付理财投资的新型金融模式。它主要有三大功能:

首先是支付交易功能。互联网金融的发展,极大的便利着网民的日常交易与金融理财。如今,拿着一部手机走遍天下已不是梦,这主要源于互联网,特别是移动互联网的发展。例如打开手机终端,车子随叫随到;点开淘宝,便可随意选购全国甚至世界的商品。同时,网络金融的发展促使理财渠道更加丰富多彩,通过余额宝及京东白条担保等理财平台与服务,人们可以轻易的用小额资金进行投资和贷款,金融理财服务更加普惠。

再者,互联网金融有强大的融资中介功能。如今发展的如火如荼的网络融资平台,为大量难以得到银行贷款的中小型企业拓宽了融资渠道,为其上市也提供了良好的机会。又如P2P及众筹行业,将投资人与创业者深度结合,将资金,创意与经营紧密相连,极大的促进了大众创业和万众创新。

同时,互联网金融还具有平台与通道功能。如今,线上平台的发展,为企业提供了更为广阔的发展空间和信息渠道。线上与线下的有机结合使无数企业重新焕发青春。



但与此相对应的是,互联网金融中也存在大量的陷阱,既损害广大网民的切身利益,又威胁着整个互联网金融的行业环境。杨东教授为我们介绍了四种主要的网络金融骗局。

其一是网络借贷骗局,其中又分为两种情况,一是平台本身就是诈骗的,成立平台就是为了圈钱跑路。二是项目有欺诈,但是平台本身是真的在运营。但无论是哪种情况,都有现今网络借贷平台本身存在漏洞的缘故。我们的平台并没有对出借人和借款人的资格进行审核,要知道网络平台不是法外之地,网络借贷服务本是就是金融信息的中介服务,自然也要对项目进行严格审核。2016年8月24日,银监会发行了《网络借贷平台信息中介业务活动管理暂行办法》,(以下简称《暂行办法》)用以监督管理网络借贷平台。这将是现今用以管理网络借贷平台的最佳参考。

其二是网络众筹,这既包括股权众筹,也包含熟人众筹。轰动一时的“水果营行案”便是前者的代表,诈骗者便是伪造有十亿资产的上市公司证明骗取了大量投资者的钱款后“跑路”。而熟人众筹,虽是碍于情面,然仍属于非法集资的范畴。广大网民们决不能轻易被他人所承诺的高额利息诱惑。

其三是网络理财诈骗。以MMM金融互助社区为例,名义上是投资,实际是金融传销,比传统传销更加具有高科技性和危险性,极易诱惑不知情群众。


其四则是网络保险欺诈,主要形式为鼓吹花几百上千元可获得数万或数十万的保险理赔资金。可实际上,这样鼓吹的人既不懂保险的经营,也不懂投保的定价,是毫无资质的。


 

全国就网络借贷平台而言共有6300余家,可其中实际运营只有3000多家,有3000多家已经倒闭或跑路。另外,据公安部数据显示,网贷平台百分之八十以上都存在网络欺诈及非法集资现象。可以说,现今的互联网金融存在巨大的缺陷。但是,在互联网大时代中,逃避互联网金融不太现实,那么我们该如何应对这些陷阱?

杨东教授给出了以下回答:

一看平台是否有资质。网络借贷平台网络小贷平台应该有网络小贷的牌照。

对于网络借贷P2P,则需要地方政府备案。但是,由于《暂行办法》刚出,绝大多数平台尚未办理,所以要看平台有没有官方背景,国有背景,上市公司的投资。

二要注意收益率。如果网贷平台或网络理财平台承诺利率15%以上且保本保息,那就要警惕非法集资。

三是看平台是否有保护你的技术手段。诸如你的个人信息及个人数据。还要特别注意平台是否提供了书面合同,相关手续是否正规。如果没有书面合同的话则看是不是有经过可信时间戳认证的电子合同,这是经过CA认证的,不可被篡改的。

当然,如果自己或亲戚朋友真的碰上了网络诈骗,一定要牢记以下三步骤:

一要尽快采取措施,把钱回收回来。如果资金取不回来,则应及时报警。

二要保管好证据。

三是如果诈骗者已跑路,就要帮助警方提供证据,做好调查,而且要合法合规地维权。

总而言之,对于网络诈骗,大可不必谈虎色变。互联网金融的发展是一种时间维度跨越非常广的创新,可能长达数百年,其威力将不逊于以往的任何一次科技革命。但是由于它发展太快,也带来了许多问题。所以,我们需要以理性的目光看待互联网金融的发展,既要在享受其带来的便利的同时对潜在的陷阱提高警惕,也要在面对互联网金融的漏洞时保留一份包容。

视频地址:

【专题】:http://wldajiangtang.opencla.cctv.com/

【识破互联网金融中的陷阱】http://opencla.cctv.com/2017/02/27/VIDAuwsupkB5JcMhtnQlmU5o170227.shtml

【识破互联网金融中的陷阱】

http://opencla.cctv.com/2017/03/17/VIDEIg9yvPDScf3FEFSAfQx7170317.shtml

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(编辑:张静)

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心设在国家首批十大智库之一的国家发展与战略研究院内,依托人大法学院、信息学院、财政金融学院、商学院、高礼研究院、汉青经济与金融高级研究院等院系,汇聚了互联网金融、金融科技、大数据、区块链、信息、计算机等领域的青年学者。目前研究中心承接了众多国家级和重量级课题,与蚂蚁金服、京东金融、腾讯、奇虎360、乐视、中国联通等企业和机构保持深度合作关系,与高礼研究院共同成立了大数据金融实验室、区块链实验室等中国首批创新实验室。研究中心一直致力于打造支持行业发展的高层次、专业化的国家金融创新的智库,以及金融创新的“政产学研用”合作平台。本平台由中国人民大学法学院副院长、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东教授及其团队运营,推送互联网金融、金融科技、法律+金融+技术、双创四众、大数据、区块链、众筹金融等最新研究成果,分享各类原创精品。

人民大学法学院副院长杨东教授及其学生文诚公共同创作的新著《互联网金融风险与安全治理》已出版,本书全面深入解读互联网金融最新监管办法与专项整治要求,阐释互联网金融风险与安全治理的法律逻辑和实现路径,剖析第三方支付、虚拟货币、互联网理财、P2P网络借贷、互联网消费金融、互联网供应链金融、小贷公司互联网金融业务、股权众筹、互联网保险等互联网金融各类典型模式如何合法合规创新发展。此外,本书还专题分析互联网金融广告的监管问题、互联网金融刑法问题以及如何将大数据、区块链等创新技术手段运用于互联网金融风险与安全治理。敬请持续关注众筹金融研究院推送的相关介绍!

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