银监会昨晚发了个文,事关银行业金融机构所有从业人员

金融干货精选 2018-12-05 10:54:38

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来源 | 中国银监会网站、券商中国


为进一步规范银行业金融机构从业人员行为,加强银行业金融机构从业人员行为管理,近日,银监会发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(以下简称《指引》)。


《指引》包括总则、从业人员行为管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业人员行为管理的监管和附则五章,28条。


从业人员行为管理刻不容缓


自去年以来,银监会罚单频开,银行业违规乱象高发。根据银监会公布的数据统计显示,根据银监会公布的数据显示,2017年各级银监部门共开罚单3452张、处罚机构1877家、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元。与2016年相比,处罚机构数量增长近3倍,罚没金额超过10倍。


为此,2月11日,银监会发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引(征求意见稿)》向社会公开征求意见,此后共收到22份意见,大部分均已吸收采纳。


行为管理的本质是管理风险,尤其是重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。任何事件的背后都是由人主导的,事实上,银行业案件频发,多与银行从业人员内外勾结、违规操作相关。


近年来,金融机构从业人员数量不断增加,机构对从业人员的行为管理不足,使部分从业人员缺乏有效约束等问题造成了一系列的问题。


因此,加强和规范银行业从业人员行为管理可以说迫在眉睫。


从业人员若违规,机构将难辞其咎


“银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。”这是《指引》最重要的内容之一。这同时意味着,如果银行业金融机构从业人员出现违规行为,机构将被问责。


在此前,如果银行工作人员参与了兜售假理财、“飞单”等情况被媒体曝光后,金融机构迫于舆论压力,惯用“员工个人行为,与机构无关”等说辞逃避主要责任。


《指引》推出后,一旦从业人员出现违法违规行为,机构本身也将难辞其咎。


对于哪些人属于从业人员,《指引》明确规定了3类。


1、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员;


2、银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员;


3、银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。


这其中第三类尤其是重点。这意味着机构将承担临时工一类从业人员行为管理的主体责任,一旦出现违法行为,机构同样要承担责任。


此外值得注意的是,《指引》的适用范围不仅涵盖商业银行、农信社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行,也包括在境内设立的财务公司、资产管理公司、信托公司和金融租赁公司等其他金融机构。


行为管理将与机构招聘、薪酬和晋升挂钩


金融机构究竟如何进行制度建设?主要包括制定和建立行为守则和行为细则,对员工定期进行教育培训并进行行为评估,将行为管理与从业人员的聘用、薪酬晋升等切身利益挂钩,对违反行为守则和细则的从业人员设定内部处理原则。


其中,制定和建立行为守则和细则方面。《指引》要求,行为守则应包括但不限于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等。细则则是在守则的基础上,针对不同业务条线的特点和突出各业务条线中关键岗位具体制定相关要求。


《指引》在要求银行业金融机构从业人员行为守则及其细则时,重点点名了“五不得”行为,要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律,自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得在任何场所开展未经批准的金融业务,不得销售或推介未经审批的产品等。


内部处理的类别主要包括刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒措施。


《指引》对内部处理的要求颇为严格,要求“终身责任制”。




如要求“与本行解除或终止劳动合同的离职或退休人员,如被发现在银行业金融机构工作期间严重违规的,仍应追究其责任“,以及”对于涉嫌刑事犯罪的行为,银行业金融机构应及时向司法机关移送,不得以纪律处分代替法律制裁“。


在外部监管方面,《指引》明确金融机构应当至少每年报送本机构从业人员行为的评估报告,银监会将对机构进行行为管理评估,并将评估结果纳入监管评级中。


此外《指引》规定,除了要发挥董事会、监事会和高层的管理职责外,还要求在银行业金融机构内部明确专门的牵头部门和专职人员,负责全机构从业人员的行为管理,风险管理、内控合规、内部审计、人力资源等行为管理相关部门应配合牵头部门的工作。


这也就意味着,银行业金融机构将多出了一类职务岗位。


根据《指引》要求,银行业金融机构应设立一个或多个岗位专门负责从业人员行为管理,该专职岗位的从业人员应品行端正、业务熟练,并具有与履职相匹配的经验和适当的职级,其联系方式应在全机构公开并可查询。


*本文整合自中国银监会网站、券商中国等本公众号致力于泛金融行业的知识资料分享,欢迎更多读者或媒体投稿合作。


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