卓越课堂 | 不懂风控学,何为金融理财人

天使卓越基金 2018-12-16 09:04:09


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导语

无论你是金融行业的从业人员还是投资理财人士,不懂得风控学,都不算是一个专业的金融理财人。

风控=风险控制

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。

总会有些事情是不能控制的,风险总是存在的。

做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性,或者把可能的损失控制在一定的范围内,以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。

风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。


风险回避

风险回避这个东西最好理解了,在上路前,先去调查探索一下路上有没有坑,如果探查到了,就想办法避过去,这就是风险回避。

但事情总没那么理想化,那么简单。风险回避是一种最消极的风险处理办法,因为投资者在放弃风险行为的同时,往往也放弃了潜在的目标收益。

一般只有在以下情况下才会采用风险回避这种方法:

(1)投资主体对风险极端厌恶。

(2)存在可实现同样目标的其他方案,其风险更低。

(3)投资主体无能力消除或转移风险。

(4)投资主体无能力承担该风险,或承担风险得不到足够的补偿。


损失控制

相比风险回避,损失控制更高级了一些,它是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率,事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。


风险转移

风险转移,是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

基本原则编辑

前提有约定按约定, 无约定交付转移


构成要件

动 产:买卖合同生效→ 交 付 = 风险转移

不动产:买卖合同生效 → (交付)占有= 风险转移


风险保留

即风险承担。也就是说,如果损失发生,经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

“比如,银行会发放一些贷款来赚钱。张三从小是个乖宝宝,风险评估等级表现优秀,贷款每期都按时还,看起来是不是很好?但是银行只能赚一点利息钱。李四从小天不怕地不怕,贷款时不时要逾个期,但是银行却把违约费赚了个饱。”


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