【汇发金融】小贷公司是否正规,就看这3点

汇发金融 2019-05-20 10:56:46



对需要资金周转的人来说,急用钱又不想欠人情,最直接的办法就是找银行贷款。可是银行要求多、门槛高、资料复杂……许多人在不看中低利率的前提下,都纷纷转向小额贷款公司。小贷公司那么多,我们如何分辨它是否正规呢?关键就看这三点。






一、有证可查


最怕去贷款,遇到不正规的公司抓住自己的漏洞,连人带坑被骗进去。

 

所以,我们去贷款时,要打醒十二分精神,眼观六路耳听八方。

 

首先,一定要看看该公司的营业执照,名称中是否含有“小额贷款”的字样,再看看经营范围内,是否有金融借贷相关条目,如果没有,请赶紧走,别回头。

 

其次,可以理由网络查询该公司是否在相关部门注册、登记。

如,全国企业信用信息公示系统:http://gsxt.saic.gov.cn/

       信用中国:http://www.creditchina.gov.cn/

    

或,当地市场监督管理局查询企业信息的真伪,确保公司目前正在合法经营。

 

最后,凡是正规的小额贷款公司,都是先放贷,再收取利息,不存在提前收取任何费用的情况,如果该企业涉及到以上任何一条的不符,请离开。



二、弄清内容

相比银行和其他的金融机构,小额贷款公司的收费相对高昂,同样的贷款期限和本金,在小贷公司那里支付的利息比银行多,但这并不代表小贷公司就可以胡乱收费。

 

国家有明文规定:

根据《合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

 

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息;但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

 

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

 

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

就市面上比较大型的小额贷款公司,他们的月利率在0.75%-3%之间(年利率超过36%不受法律保护),而在手续费方面,一般小贷公司会一次性收取本金的2%(仅供参考)



三、还款事宜

有别于银行贷款,小额贷款公司的还款规定相对灵活,有等额本金、等额本息、还有按月付息,到期还本的还款方式。很多贷款机构把还款方式搞得复杂难懂,对于我们来说无非就看下面这两个:

 

就还款总利息来说,按月付息、到期还本>等额本息>等额本金,也就是说,按月付息、到期还本这种方式,借款人需要支付的总利息最多;

 

就前期还款压力而言,等额本金>等额本息>按月付息、到期还本,按月付息、到期还本这种方式前期只有支付一小部分利息,初期的还款压力又是最小的,只是最后要凑齐所有本金,所以,借款人可以根据自己的实际情况进行选择。

 

所以,如果你资金流动比较充裕的话,建议还是选择等额本金还款,银行和贷款机构一般都不告诉用户有这种方式,或者干脆就不推出等额本金还款。就我目前知道的,曾经某呗推过一阵子,不过后来也关闭了。

如果你短期内资金需求非常大,资金流比较紧张的话,建议选择按月付息、到期还本或者是等额本息。


缺钱必看:2018进入重监管年 | 今年贷款比想象更难


随着2017金融行业的监管比例加重、罚单增多。2018年将进入监管元年。这也就意味着,金融强监管的时代已经到来,抑制金融行业的野蛮生长,让中国的金融市场健康发展。



2017开出史上最大罚单

意味着金融监管开始加强力度


据《国际金融报》记者统计,截至12月21日,银监系统2017年共开出2838张罚单,其中,银监会机关29张、银监局738张、银监分局2071张,覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。从违约业务类型来看,罚单主要涉及领域包括信贷、票据、同业、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类问题。


案例


在去年4月18日, 民生银行发布公告称,发现北京分行航天桥支行 发生风险事件,超过百名投资者在该行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行副行长石杰曾在今年一季度投资者交流会上表示,该案涉及客户约150 人,涉案金额约16.5亿元。


从罚单金额来看,2017年的累计罚金远超2016年。据银监会数据,2016年,银监会系统全年罚单累计金额为2.7亿元,而2017年仅上半年银监会系统开出罚单金额就已接近 3.4亿元,超过2016年全年,处罚力度可见一斑。



值得一提的是,今年12月,银监会还开出了“史上最大罚单”:广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元。而广发银行财报显示,该行2016年实现净利润95.04亿元,这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。

违规操作涉案金额巨大,影响严重,从更深的层次来分析,就是银行业的薪资水平正在逐步下降,所以才有人顶风作案。



周末发布的银监会4号文

2018进入金融重监管年


对于以套利等主要目的的“伪创新”,坚决予以整治和取缔,让违法法规者得到应有的处罚,让套利者无利可图

——银监会




根据银监会监管政策的方向预测,相信2018年银监会对各种乱象的整顿力度将会更严。


工行员工铤而走险

新年第一大罚单,工行很受伤


1月12日,中国银监会网站公布了黑龙江银监局一系列行政处罚单,对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。



黑龙江银监局按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚,并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。此外,黑龙江银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。


解读

银监会4号文发布,进一步规范化银行表外业务,通俗一点讲:让银行向同行金融机构层层延伸,从中获利的渠道一网打尽。例如银行通过理财,将理财资金投给同业投资公司、投资公司用委外业务渠道放款,申请人申请贷款却又回到了银行方,资金绕了一圈,银行多收了中间差价,却让资金风险性提高了不少,形成无法兑现,投入不在实体的尴尬局面,银监会正是严打这种情况。

一方面,贷款表内资金本来就有限,现在更加紧张,大家都知道,理财和同业业务是贷款资金的重要来源,但是在本次文件中,银监会已经明确表示要打击各种同业业务和理财乱象,上周,更是发布了《商业银行委托贷款管理办法》,进一步封堵非标投资渠道。这也意味着,银行在揽存渠道收缩的同时,对外非标放贷渠道进一步狭窄,放款资金恐怕供不应求。


面对今年受资金供应紧张和审核严格双重影响,2018的贷款市场变得更加难以预测,可以肯定的是2018贷款审批不会那么轻松。



汇发金融是用户至上的专业房产抵押金融服务平台,为您提供房产抵押贷款等精挑细选、量身定做、值得信赖的一站式服务。我们没有复杂的流程,没有繁琐的手续,只要您有符合条件的房产即可办理,借款额度可达您房产评估值的70%,我们希望让您的生活更简单轻松,帮助您节省更多宝贵的时间与金钱。

往期精彩回顾

汇发头条∣2018年我还在做贷款,有需要请找我!

汇发头条∣为什么找中介公司申请贷款更便宜

汇发头条∣央行年底突然“加息”,未来贷款将怎样?

汇发头条∣银行严格监管下,如何顺利贷到款?

汇发头条∣如果金融服务机构都关门了?

汇发头条∣当你在抱怨贷款麻烦时,听听信贷员怎么说!

Copyright © 网络金融论坛论坛@2017