“存金生息”靠谱吗?看看金融理财师怎么说

金融产品分享平台 2018-11-09 15:07:28

  近日,中国银行推出“积利金”贵金属投资业务,客户通过登录网上银行、手机银行即可投资。据了解,“积利金”挂钩上海黄金交易所黄金现货的权益资产,是一款可计息的黄金产品,最低1克起投,无额外交易手续费。

  客户可以选择活期和定期两种方式,还可以采用定投方式买入,产品到期后,投资者可以按现价卖出贵金属,也可以转换为实物金。值得一提的是,不论黄金价格涨跌,产品提供有一块额外利息收入做缓冲。

  纵观银行业,有不少银行均推出了类似的业务。中信银行的积存金客户在持有期间可享受持仓份额返利,最低0.1克起投,或按金额最低50元起购买,返利期限分为活期和定期两种,份额返利以贵金属份额的方式进行返还。

  面对同业竞争的激烈,各家银行各出奇招。民生银行积存金以低门槛取胜,0.1克起投,或30元起投,买入卖出0.01克起,当购买积存金到5克以上时,即可置换实物金。工行积存金作为一种黄金权益资产,除了可兑换实物金外,还可以在指定商户POS直接消费使用,该产品200元起存,支持全渠道赎回和积存交易。


317日起,兴业银行旗下的黄金生息产品“掌柜金生宝”手续费作出调整,卖出黄金的手续费有所下调;31日起,工行积存金定期积存购买手续费由0上调至0.50%,赎回手续费由1%下调至0.50%,定期积存交易成本变化不大。而主动积存的交易成本则明显下降,其购买手续费不变,赎回手续费下调至0.50%227日起,中信银行调整积存金业务申购(含实时买入、存量积存计划和新增积存计划)和赎回手续费率,申购(含实时买入、存量积存计划和新增积存计划)手续费率由0调整为0.4%,而赎回手续费率由0.5%调整为0.4%;另一家股份制银行的调整自13日开始,其黄金份额认购手续费优惠活动结束,由0恢复至0.50%,其余维持不变;外,也有一些股份制银行近期对产品进行了相对升级,升级后手续费更加实惠,每克优惠2-4元。

  在这波手续费调整活动中,各银行有升有降,但从客户接受度而言,手续费下降才是投资者高兴的事情,有的银行虽然提升了手续费,但通过其他措施来补贴客户,借此来留下客户。

  业内人士表示,与实物金投资相比,积存金具有三个优势。第一是稳步增金,银行可按客户的需求定期购入黄金,帮助客户平摊成本,降低金价波动的风险;第二是积少成金,每期的最小买入量可以是1克黄金,不同银行有不同的要求。最后是兑换方便,市民既可以通过买卖兑换成现金实现价差收益,又可以通过银行兑换成黄金现货。

  需要注意的是,“存黄金”并不像活期存款那般稳定。银行金融理财师提醒,由于黄金价格随时波动,直接受国际局势影响,如果金价上涨,当然无疑可获得较高回报,但如果金价下跌超过一定的幅度,那么存黄金仍有亏损风险,因此,投资黄金相关业务仍需谨慎。

另一方面,春节后,黄金价格呈现较好的上涨态势,3月初,受加息消息影响,金价有所回调,而消息落地后,按照前几次加息期间对金价的影响,一般都是先抑后扬,即加息前金价下跌,加息消息落地之后金价上涨。当天市场变化也的确如此。目前市场上普遍认为,黄金价格存在温和上涨的可能性。即便如此,建议投资者在投资黄金时,应在专业人士指导下投资,同时要根据风险偏好、资金情况来配置。

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