你身边的5个金融陷阱

魔都财女 2018-12-11 10:25:53


让你陷入麻烦的,并不是未知的东西,而是那些你深信无疑、但实际上并非如此的事。


大众都自认为受过良好的教育,能轻而易举避过低智商陷阱。


这些年来,各种金融骗局正是抓住了人性中的这些软肋。


多数人在白花花的大洋和白花花的大腿面前,智商都是负数,总有那么几个坑你还真跳不过去。


一、


听过新版愚公移山吗?


愚公听说炒虚拟币很赚钱,便提着铁锹出门挖矿了,隔壁的智叟劝到,安心工作吧,比特币波动太大了很容易套进去,挖矿挣不到钱了。


愚公听了不服气,嘟囔着自己挖不到还有儿子,儿子挖不到还有孙子,子子孙孙无穷尽也,而且挖到一枚币后,可以永远流传下去,成为致富的传家宝。


永远流传下去”是所有虚拟币宣传时的愿景,今儿个还真有人实现了,只不过以悲剧的形式。


有个基于以太币的项目Powhcoin,明目张胆地说我们就是庞氏骗局,参与者众多。


一个月前,他们玩脱了,就在前面介入的用户觉得该撤退的时候,骇然发现,提取ETH(以太币)失败了??!!


官方排查以后发表了一份声明,大致意思是:


不好意思,我们有一行代码写错了,咱们的钱都要不回来了,永久锁在以太坊上。咱们加个群吧,互相安慰一下(Stay in touch, we'll carry you guys out of this)


一个赤裸裸的庞氏骗局,如何让人心甘情愿地入坑?


其本质是不断忽悠新人入场,用新资金推高旧资金的价值。


知乎用户“吴尼克”对原理有精准的阐述:

投进去和可以获得的ETH由两部分组成:本金(share)和分红(dividend)


1、本金

本金(share)的价格会一直变动。每有一单位的share被购买,你的share价格就会上涨0.25%。每有一单位的share被卖出,你的share价格就会下跌0.25%。

同时,你投进去的ETH会有10%按比例分给前面所有买过的人(分红),所以如果你10ETH买进去,你的本金会变成9ETH。


2、分红

每个在你后面买的人的钱会把他购买的钱的10%分给前面所有的人。而你将根据你之前的份额比例获得相应的分红。

比如现在pool里一共有100ETH,你之前购买了1ETH。现在来了一个新人买了100ETH。那么你就可以获得100*10%/100*1 = 0.1ETH的分红。


你随时可以提现或者赎回你的本金,由智能合约自动完成。


因为智能合约的存在,所以理论上不存在信任危机,除非像上述那位程序员打错代码,大家一起玩玩。


这个项目本来最大的风险是里面的用户退出会导致Share的价值迅速下滑。


换句话说就是打球打到一半,有人伸出手说:“把球还我,我要回家”,那就一起下场了。


然而没想到的是雷竟然由程序员引爆,一行代码的失误导致价值千万的以太币永远地锁在里面,真的是可以传给子子孙孙无穷尽也。


在powhcoin之后,又有一个shadowfork推出。


换汤不换药,把10%的分红改成了20%。


很多人区块链水平学得半桶水了就开始进场投资,祸福完全看天吃饭。


二、


当你听到一个很诱人的投资项目时,先别轻信任何人的鼓吹,掏腰包之前先了解一下,你是有各种途径看穿他的真面目的。


曾经风靡一时“月收益30%”的MMM金融互助早在20多年前,就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。


有数以千万人,被骗走了上百亿美元。


它拿出一个看起来很美的计划,承诺高额的回报,高到根本不可能,以此作诱饵,进行金融诈骗。


打着慈善帮助他人的幌子,让你先往里存一笔钱,每天1%利息,一个月自动退出,连本带30%的暴利。


正常人听了都知道这事不正常,这笔利息从哪里来呢?

答案就是后面进场的人往里存的钱给你了,一个月后他们能不能赚到30%,就看有没有新人进来接他们的盘。


这种项目本身没有获得利润的能力,或者支撑不起那么高的利润,只能靠不断推荐好友、发展下线来赚钱。


一旦金字塔顶端的人带着钱走了,后面有没有人进贡,金字塔底端的人投入的钱就打水漂了。


如果你身边有人向你推荐这些暴利的传销项目,一定坚定的拒绝。


三、


再说人尽皆知的“钱宝网”,不少人交过智商税。


用户缴纳10万元保证金,保证每天完成“看广告”的任务,每个月可以获得最少4000元奖励,年化收益高达40%。


还有缴纳100万“押金”,每个月通过做任务获得5.7万元奖励的,年化收益高达70%


吸引了一批忠实粉丝,从里面赚到钱后,四处拉人。


还有抵押房子、套信用卡、赌上全副身家的,劝都劝不动,对总裁张小雷满脸感激。


庞氏骗局一开始就是利益共同体,里面的人是不会举报自己的,“高收益”都是靠新的投资进驻来弥补。


钱宝网缺乏盈利项目,一直将新用户的保证金用作老用户的奖励,很多“投资人”也并不是不清楚,只是在赌这最后一棒不会落到自己手上,赌后面还有接盘侠,明知是坑也不舍得出来。


如同击鼓传花,风险越积越多,直到新加入的资金覆盖不了支出,钱宝网就得拆东墙补西墙,资金缺口越来越大,最后卷款跑路。


就和当年E租宝打折“互联网金融+融资租赁”的幌子来集资一样。


所有的庞氏骗局都有两个无法隐藏的漏洞:


第一,以高收益、低风险为诱饵,让你交钱。

第二,千方百计鼓励老用户发展新人。


四、


超高息现金贷


枪口瞄准在校大学生和底层人群。


因为无征信记录或者信用极差,被银行拒之门外,无法获得信贷服务。


现金贷大多都是采用等本等息的方式借钱给用户,将贷款本金、贷款利息平均分摊到每一个月中。


利息非常高的,还有很多隐藏的费用,要是逾期,一个月的滞纳金几乎超过借款金额。


假设贷款50000,每月5%的利息,期限5个月,那么你的月还款额为:50000/5+2500=10000+2500=12500(元)。


利息25%,再加上其中的手续费等隐形费用,实际利息高达30%以上,一般的低收入人群根本负担不起。


现金贷业务依靠高利息覆盖高坏账的模式生存,引导老客户循环多次借贷以降低获客成本,变相地将更多客户推向了负债累累的深渊。


面对坏账,现金贷平台选择不断扩大规模,将风险滞后,当借贷者被压垮,就是现金贷崩盘的时候。


至于监管排查整顿之后的现金贷,能否摆脱现有的畸形模式,不久之后我们就会有答案。


五、


年前各大银行展开了如火如荼的拉存款大战:利率上浮、存钱送礼、定存返现……


无独有偶,还有保险推销员打电话跟我奶奶说:“我们这款产品限量版,分红非常高......一年存100万,存5年后,每年返18万直到你寿终正寝。”


要不是我奶奶不会用网银,立马就帮我买了这款理财产品。


交500万后,一年返还18万,要28年才能回本。


根据七十二法则:


72是个魔术数字,将72除以投资回本所需要的年数,就是“年投资回报率


那这款产品的年投资回报率就是


72/28=2.57%


货币基金、余额宝都笑了,连被阉割过的CPI增速都跑不过。


好深的套路,防不胜防


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