理财王道丨那些年,我们入过的“金融骗局”坑,唯有看破才能躲过

王俊峙 2019-05-02 13:21:03


人心比万物都诡诈,坏到极处,谁又能识透呢?


1

4月25日,北京鸟巢体育馆外聚集着数千名老人,他们是来参加国家慈善活动,顺便来领钱。直至夜幕降临,场馆的大门仍迟迟未开,他们才知道,原来是被人骗了。


起初骗子在各个老人群里收取零散“投资款”,见效需日久,于是编造了一个“我们是一个富民慈善管理委员会,管理者掌握着民族资产,要到北京鸟巢举办一场'慈善富民专场会议',拿出一部分钱分给老百姓。而参会者只需缴纳10元钱胸牌制作和会议组织费,便可由国家报销交通以及食宿费,还可现场领取5万元人民币。


骗子要求他们不要对外宣扬,怕钱不够分。于是,他们之中不乏瞒着家人把房子抵押出去交钱的老人,期望能多分到钱;不乏跟劝阻的儿女决裂的。即使到最后发觉受骗,仍然觉得被骗也无所谓。



2

2017年2月以来,深圳南山警方陆续接到多名群众报警称:在深圳一家名为“广东创意文化产权交易中心”的平台上炒作文化艺术品,短短几天亏损严重,怀疑被骗。


3月30日,深圳南山警方根据前期案件调查,在多地联合开展收网行动,成功破获“虚假期货交易平台”诈骗案,一举捣毁诈骗窝点14个,刑事拘留该团伙的组织策划者、核心骨干等犯罪嫌疑人240人,冻结涉案账号113个,冻结涉案资金8840万元人民币。受害人达上万名,被骗金额过10亿元。



3

震惊业内外的民生银行虚假理财产品案,让社会一片哗然。某支行行长营销银行老客户 ,宣称是民生银行的一款理财产品,预期投资收益率在4.2%到5.5%不等,由于原始投资人急需用钱要转让没有到期的理财产品并承诺放弃部分收益,让这个理财产品摇身一变,收益率超过了8.4%,有的收益率甚至达到11%。于是,约有150名左右的投资者投入了超过30亿资金。


随后,该理财产品被爆出并不存在,也并非民生银行的产品。是该支行行长通过控制他人账户作为资金归集账户,编造虚假投资理财产品和理财转让产品。后期银行工作人员逐笔与客户核对投资,确认涉案金额实际为16.5亿元。目前银行正在想办法偿还客户的投资本金。


最近这三个令人哗然的骗局案十分典型,可以看到,不管是老人,普通投资者还是高净值客户,总会免不了陷入某种骗局,或低端或包装的很高端。总之,不论什么收入水平的投资者,总有一款骗局等你入坑,可谓是防不胜防。



迷魂阵大法


王老师我仔细研究了以上三骗局究竟是如何布的阵,以致让我们的投资者失了心法,不管不顾砸钱进去。


鸟巢骗局案受访的受害者称:

首先,一开始那个所谓的什么富民慈善管理委员会看起来十分正规,有很多政府文件,或一些机构的证明资料虽然事后被证明是伪造的。


其次,这个委员会组织管理非常严谨有大总管、地区负责人,大组长、小组长,以及招纳的会员,微群则分为收费较低的基础会员入门群,之后是收费高达几千的项目群,再高级还有一些群主和管理层才能进入的管理群。而这些微信群还分有报名、财务、宣传培训、升旗手等多个岗位。


再者,他们“贼喊捉贼”的做法让老人更加坚信他们是合法的。每次媒体上爆出什么打着“民族大义”名号行骗的组织后,该委员会就会在群里痛斥,说他们是骗子,污染影响了像自己这样的合法组织,应该受到法律的严厉制裁。如此以来,更加让老人们深信这个组织是真实的合法的,确为老百姓做善事的大菩萨。


虚假期货平台背后的秘密:

该诈骗公司一开始打着文化交易所的幌子,将子虚乌有的文化艺术品以期货的形式挂在其交易平台上进行虚假交易,交易软件内显示的走势图实际为套用国外期货平台的K线图,跟他们所宣称的艺术品投资毫无关联。其实就是一个虚假电子网盘,根本没有所谓的文化艺术品。


同时,他们还租用大型服务器,发展大量的会员单位一并来做客户,使得受骗投资者迅速增加。


不仅如此,他们还重金奖励拉人头的投资者。奖励大会隆重热烈,佩戴大红花,其他团伙成员则鸣放礼炮庆祝,发放奖金,拍照留念。某一被朋友拉入伙的重庆董女士,第一天就投了100万,当天账面显示亏了48万,后续又亏了几十万,血本无归。


民生银行虚假理财产品案:

银行高尔夫俱乐部的高端老客户支行长亲自推荐自己相熟的理财顾问银行签约,这些都是让受害者十分放心的因素,加上收益率还不错,于是约150名老客户就很干脆买了这款虚假的“非凡资产管理保本理财产品”。


投资一年多来,一切相安无事。直到其中一位投资者很偶然地拍了这款产品去问银行的相熟工作人员,为何这款产品只有这个支行卖,其他的网点并没有。于是东窗事发,北京分行迅速调查,才发现是支行行长自己的行为。目前该支行长已被警方控制。




金融骗局的花外衣


 01

玩概念


一些理财产品,扣着股权众筹、自动交易、高频交易、资产证券化、网络黄金、数字货币、回购...的帽子,让金融小白或刚入场的投资者看的是眼花缭乱,目不暇接。


高大上的产品宣传册/视频、看似非常专业的产品说明、傲人的过往业绩、强大的操作操作软件、丰厚的产品回报和佣金,让大家很难识别其真伪。你投资的钱根本无从得知是否按照之前约定的投向来操作。


像一些不法平台包装的资产证券化产品根本就是一个虚盘,没有实物,来坑瞒拐骗我们的投资者。一些说着固定收益,保本等字样的产品,到底是保本金抑或保收益,含混其辞;好一点的产品你投了两三年后告诉你投资失败,保你1%的收益,拜托,存银行的利息都比这个多,这一两年的通胀率远高于1%,这也是亏损的一种形式。


目前市面非常流行一些现货白银投资骗局。以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍现货白银,说现货白银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大。开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。仔细琢磨,这实际上就是一场对赌游戏,交易软件被后台人为操纵,交易所、会员、代理商层层设置陷阱,行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格,在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱,几乎是不可能的,亏损的钱都被代理商赚走了。


大家要清楚参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件,我国目前只有二家正规的交易平台——上海黄金交易所和上海期货交易所,而且正规的平台均有模拟盘,方便投资者进行模拟实际操作。


不管是短债、贵金属、股权投资还是文化艺术品产权交易等等,这些概念本身没问题,但我们要警惕“挂羊头卖狗肉”的不法商人。


  02

噱头


在决定购买某款理财产品前,你一定要对产品的操作者团队的信息了解透彻。他们的背景、资质、过往业绩、操作风格和水平等要通过各种方式去掌握。我们看到一些低级产品骗局,管理团队人员只有姓没有名,或者只是一个英文名字等等,连真实姓名都无从得知。



我们可以借助企查查、天眼查、私募汇等网站来查询该金融机构的团队信息,确保万无一失。毕竟,我们常说“事在人为”,人错了,再好的事情都要出错,而人是最难辨识的。


  03

宣传


e租宝出事前,我们可以看到它一直活在人们的视野中,诸多名人站台, 美女CEO的各种采访,甚至在央视打广告,宣传造势非常猛,于是投资者蜂拥而至,本以为是最最放心的选择却变成最最闹心的结局。所以,我们不要被某些金融公司或者金融产品的宣传吓到,打破“越宣传,公司越有钱,投资越有保障”的迷思


市面上我们常看到的一些宣传文案,大致有这些:



看到这种宣传阵仗,我们要多问几个为什么?比如他们说我们的产品募集是在某机构监管和授权之下的,在我国具有监管职能的机构只有保监会、证监会和银监会,其他的名字听起来再怎么高端和专业也是假的。


  04

玩推广


你一定经常看到某些产品推广渠道很丰富,组织层级化,只要介绍了新客户进来,俗称拉人头,你的佣金会非常高。这类产品的特征往往表现在投资门槛很低,佣金比例很高,“人头+资金”是产品的主要资金来源,经常去境外召开大型交流会,给你讲梦想,讲民族大义等等。


这种推广方式有直销化倾向。直销本身处在法律监管,并无大碍,但如果一旦他们偷税漏税,就会被定位为“传销”,会受到法律的严厉制裁,你的投资资金恐也难追回。


还有些借助个别成功案例协助产品推广。比如在产品宣讲会或大型客户交流会,这些骗子通常会邀请知名半知名,励志人物来到现场讲故事,以前自己多么惨,多么一穷二白,是认识了这个伟大的公司,帮我成长,帮我打理财富,于是我才能一步步成为如今的千万或者亿万富翁。这种演讲极具感召力,让在场的客户受到振聋发聩的力量,坚信自己如果跟着“组织”走也能如此成功。


  05

玩擦边球


还有一些骗局拿擦边球当智慧,比如私募、吸收公众存款、股权等。他们在发行机构性质、客户来源、操作者的资质、客户人数、投资方向等打着擦边球,赌何时被发现违规。


比如,很多骗局其实质是变相的“非法集资”:

  • 假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已获得或正在申办民营银行牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;

  • 打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,许诺高额预期回报,诱骗人们向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

  • 以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。


赫赫有名的义乌吴英案等,都是打着擦边球,最终落入法网。




投资者入坑“指南”


常看新闻的会发现,金融骗局最易中招的都是些年龄稍长和有着如天上掉馅饼的畸形财富渴望的人。他们更感性,做决策时往往借助主观感受而非客观分析,金融知识薄弱、判断能力差、逻辑思维能力不足、不具备风险控制意识。


这些骗局,往往是先骗心再骗钱


  • 励志故事、传奇经历一大堆,让你先看到自己暴富的希望,点燃心中的小火苗。

  • 工作人员以亲人、兄弟姐妹的方式跟你交往,让你感受到无比的温暖和贴心,平常都是“哥啊,姐啊”的叫,甚至有直接叫“爸爸”的。

  • 交流时,更多讲的是梦想或者励志,少讲金融。

  • 时常拿党纪国法进行调侃。比如讲一些所谓的八卦内幕,我们背后有高层罩着,我们有很多的内幕消息等等,让你感觉到这是个很强大很有背景的公司。

  • 公司有着浓厚的个人崇拜氛围。这个崇拜对象往往是公司创始人或者大老板,他们白手起家,学识渊博,重情重义,热爱慈善事业等等,这种氛围会让你生出跟了这个神一样的大老板就有肉吃。

  • 打压一切竞争对手。常在交流中对行业的一些知名公司进行“言语攻击”,比如他们会说,据我们的内线或者调查,某某公司别看做那么大,其实他们的额风控做的特别差,产品的收益率根本跟不到那么高等等,让你感觉自己变得像个“内幕通”一样,嘲笑市场上那些人云亦云的跟投者。



远离死穴


追踪大量骗局受害者,发现我们的投资者的这些死穴最易中招:


  • 贪恋高收益,即使不可能三角(收益性、风险性、流动性)被渲染成可能三角也没了辨识能力。只要产品有高收益,就想去冒险,而全然不管风险有多高。于是一些骗局就利用这个心态把产品或者项目包装成“收益高,但风险小,甚至零风险,而且可以短期见效”。我们的很多投资者就中招了。

  • 自以为是,不寻求专业人士的意见。很多投资者自以为已经很懂金融,理论知识丰富,在遇到心里或多或少有些疑问的产品,不寻求自己的理财规划师或者投资专家的帮助,孤注一掷,最终功亏一篑。

  • 心存侥幸,自己不是最后一个。有些我们明明知道是骗局或者极高风险的投资,经不住高收益的诱惑,心里暗暗侥幸,我运气不可能这么背,刚好崩盘在我手里,或者总有接盘的人,我不会是最后一个,翻倍就赶紧走人。很可惜,幸运儿总是少数。冒险跟进的人在收益翻倍后还想着赚更多钱,再也刹不住车,等亏到想出的时候出不来。

  • 急于求成。短短时间赚取翻倍的收益,这不是投资,这是赌博。成功的投资者都懂得,流动性越高,收益相对越少,要拥有翻倍收益,是懂得忍耐和坚持,利用复利和时间的力量来达到目标。

  • 盲目跟风。我们很多朋友都是看到周边的朋友都在投某个产品,于是不加谨慎,赶紧跟投,生怕投资黄金期会很快结束。

  • 不求甚解。为何那些打着股权投资、证券投资化等等概念的骗局也骗到了那些看似“投资老手”的人?因为这些投资老手,其实不过是半瓶晃荡,并非真的到达投资专家的级别,对待金融投资不过是一知半解。而在遇到新概念金融产品时,往往不求甚解,最终上当。


因此,进入一个真正懂金融的“圈子”;踏实、系统地学好金融投资知识;拥有自己信赖的理财规划师;对待类似“馅饼”的产品时,多问几个问题,探究背后的投资逻辑和管理团队的信息;被催着赶紧投,否则就来不及的“理财顾问”时,静一静,缓一下,睡一觉再做决定。如此,才能让我们少一些被诓骗,多一些投资素质。



王老师说:


这年头,谁都想不劳而获。于是,骗局横生。小到各种说是你老板,是你某位朋友,是你父母,让你转钱或者要验证码的;大到各种高大上的金融产品骗局。


你躲得过小而low的骗局,而在更为复杂和高大上的骗局前乱了方寸,实则要么是贪心了,要么孤注一掷,不寻求专业顾问的意见,要么轻信所谓的朋友或者熟人的推荐,要么你所谓的“懂行”其实不过半斤八两。


如果你真的懂,会明白投资是门大学问,要有理财专家的咨询建议,要有自己多年的实战经验,要了解洞察市场动态,而非一蹴而就的事情。那么那些非法集资,p2p跑路,庞氏骗局,虚假现货白银交易...就不会轻易匡到你。


不论何种形式,何种级别的骗局,都要保持一种审慎的心态。我的好朋友、好搭档葛昱菲老师说过,财自道生,利缘义取,诚实人必多得福,想要极速发财的,不免受罚。不要叫醒穷人的欲望,不要放大富人的野心。真乃大实话也。


王老师说:


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