达沃斯专题 21世纪的金融交易 信任先行

汤森路透金融圈 2019-06-15 13:12:21

本文为汤森路透金融与风险业务总裁David Craig在2016年达沃斯论坛上的发言。




我们正在迎来金融行业剧烈变革的临界点,变革将会给金融交易的效率带来质的飞跃。这里,金融行业将被那些小而轻的金融科技公司重新定义。通过在智能应用上的科技创新,这些公司能够更加高效地满足客户的需求。


可以说,如今使变革彻底发生的最大障碍来自交易过程中的信任问题。在世界上最早的股票交易中,双方的握手就是信任契约的标志,便可促成交易(多数情况下)。由一家咖啡馆(Jonathan's Coffee House)演变而来的伦敦证券交易所,在成立之初也将座右铭设为“我的话就是保证”(DictumMeum Pactum)。


历史快进到21世纪,我们的行业不得不从各种重大的信誉损失中龃龉前行。造成损失的不仅只有金融危机一项,更有行业内屡次不断的交易丑闻。我们同样看到,不法分子为了获取商务数据,屡次攻击一些个人的网络空间。因此,我们的社会对于个人信息安全持有着不断升温的关注度。


如今解决信任问题的方案,就是找到安全可信赖的路径帮助人们随时确认和管理他们的网络信息。


最好的例子当属如今金融科技行业的大热词:块链(Blockchain) 。在这个分散化系统上,人们可以轻松追踪到在市场上交易的每一笔数据:何时、何人、如何操作。然而这项技术在振奋人心的同时,也饱受争议。比如,当它的首次应用出现在比特币交易中时,它的匿名操作特点使得交易人可以隐藏甚至伪造自己的身份。


这也就是为什么世界经济论坛如今密切讨论如何将“我的话就是保证”的信条沿用到数字金融中来。比如,如何证明你就是你?


这次论坛基于往年的不懈努力,颠覆性地将包括银行、交易所及监管机构等几大主要市场参与者加入进来,就网络身份认证这一复杂的问题达成了基本共识。


数字化世界里,人们持有数不清的网络身份,并用不同的账户管理他们的网络活动:网购、网上银行、社交网络等。每个账户都由一串数字或者元素构成,总有那么一些元素可以是不变的。比如生日,比如生物数据、DNA识别等可以证实个人身份的证据。紧接着权威机构可以提供如护照或者社保号码等永久有效的身份信息作为识别码。而基于如电子历史及信用积分等账户行为的ID可以随时变换。


从而,你的电子ID将成为记录你网络行为的有力凭证。比如,你的支付行为将被记录和分析,因此激活出的的信用积分将影响你的贷款能力。你的电子历史可以成为评估你医疗保险的根据;你同朋友的联系紧密程度将指向你理财的意愿…在这个网络风险和违法操作不断攀升的年代,这一系列行为都将表明你是否是个值得信任的,可以为之提供金融服务的人。


理论上说,上述的这些信息都可以被搜集和归纳到你的ID里。然而问题是:如何操作,谁又能被赋予权力和信任来完成这项操作?


也许最好的选择是那些存有海量用户信息的公司-如零售商或者智能手机提供商。他们可以架构出最为详细的用户行为,使得解读个人用户变得可能。举个例子,一部分最早的信用评级公司就是从零售公司里分离出来的。


当然,作为个人当然希望对自己的信息能够有所控制,在任何情况下都保证准确和被正常地操作。


在电子世界里,你就是自己的代表:你有着一个万能的ID。第三方机构将自动追踪和保存该记录;独立机构将测评你的信用积分;保险公司保存着保险索赔记录;法庭保存着你的犯罪记录…


你的话-可以说-就真的是你自己的保证。


只是整个社会就如何管理电子ID达成了全面共识,第四次工业革命就可以真正开始了。金融和商业的未来或将被彻底改变


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