新年安全理财,这些金融知识你要知道!

e兴金融 2018-11-05 12:07:32


如何识别人民币,一看就会



为了您的资金安全
请仔细阅读以下安全理财小知识


1
什么叫理财?

理财是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱、省钱的学问。


2
什么是理财规划?

理财≠投资。理财包括对人生和财富的全面规划,如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、证券投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。


3
理财规划有哪些基本原则?

第一,风险和收益匹配原则。

第二,量入为出,量力而行。

第三,做足功课,不盲目投资。

第四,控制你的欲望,不能贪婪。


4
用于理财的可投资品种有哪些?

金融类的投资品种主要包括:储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托等。非金融类的投资品种主要包括:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。


5
资理财进行资产组合有什么原则?

主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定,并且,在人生不同的阶段,三大原则的重要性排序会有变化。


6
购买理财产品应该注意什么?

第一,一定不能把理财产品当成储蓄存款,不能只基于对金融机构的信任,在对理财产品一知半解的情况下轻易下单,应更多关注理财产品本身的特点。

第二,货币市场基金之间差异性较小,只是理财收益水平高低的问题,人民币理财之间存在一定差异,信托和证券理财产品之间差异较大。



第三,投资者不能仅关注预期收益率的高低,还要关心财产的独立性,并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。

第四,浮动收益产品的收益率是不确定的,预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平,任何保本承诺都是不合法的,消费者需要提高风险意识。


7
个人理财有哪些误区?

①理财是有钱人的事。事实上,工薪阶层相比有钱人面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力,更需要通过理财,增长财富。

②投资操作“短频快”。不能以为短线频繁操作一定挣钱多。

③盲目跟风,冲动购买。在最热门的时候去买,往往是最高价的投资。投资需要独立的理性思考,长期跟踪,货比三家。

④过度集中投资和过度分散投资。过度集中往往无法分散风险,但过度分散投资使投资追踪困难,无法提高投资效率。应该根据资金的多少,确定合理的投资品种数量。

⑤敢输不敢赢,一涨就卖,越跌越不卖。要理性操作,学会设定盈利目标和止损点。


安全理财

小贴士


1.别把鸡蛋放在一个篮子里;

2.找专业机构替你理财;

3.多元理财,合理理财;

4.量入而出,合理支出,合法举债,合法投资。


安全理财小要点

①购买金融产品或接受服务前,除听销售人员口头介绍外,更要仔细阅读保险单、保险合同等书面凭证。签署合同前要确保自己理解并知悉合同上的条款。②注意保存相关凭证,如保险合同、产品说明书等纸质凭证,以免发生金融纠纷时无据可依,不能充分维护自身的合法权益。



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