买房置业&金融理财——在美投资你需要知道的干货知识

美信全球 2019-07-03 00:45:15
毋庸置疑,美国是世界最大的金融投资市场。
多层级投资工具应有尽有,所以美国的金融市场和中国有不小的差别。

究竟该选择哪种投资渠道,我该买房买股?还是债券基金?拥有如此种类繁多,功能强大的投资途径,普通的理财者如何选择确实是一个难题。今天小编就结合在美投资理财趋势和热点,给大家介绍美国房产投资和金融市场各种投资渠道的优势劣势。

美国金融市场各大投资渠道分析
1.储蓄及国债及共有基金

Saving account(储蓄账户)是一个代表。美国银行储蓄利率少的可怜,当然也有些1%左右回报率,由于储蓄的回报率低于通货膨胀率,很少有投资者把储蓄看成是一种投资手段。
回报率在2%-4%之间的低风险产品中,最主要的就是国债。当然根据投资期限的不同还分为bill,note,和bond。目前10年期的国债回报率在2%多一点。美国国债是世界上最安全、流通性最强的投资方式,一般认为其违约的风险无限接近于0。尽管经济大环境瞬息万变,但论安全性和流通性,美国国债无与伦比。从2008年经济危机美联储下调利率接近零,经济危机的影响缓和一些后,美联储势必加息,何时加息又是扑朔迷离,牵动着全球投资者的眼光。每一个有信用卡、贷款、股票、债券、抵押贷款的美国投资者都将受到联储加息的影响。当市场预计加息,短期美国国债收益率会大幅上升,国债价格将应声下跌。
共有基金,或证券投资信托基金(mutual fund),是回报率约在2%-4%之间的低风险产品。



2.LP、MLPs、Munis、ETF

有限合伙(limited partnership,以下简称LP)是在美国比较流行的投资形式,投资一定的资金到一个项目或公司,成为有限责任合伙人。这种投资形式也有不足之处:需要投大量资金,投资期较长,而且风险水平较高。
Master Limited Partnerships,简称MLPs,就是把LP进行交易,典型代表:Targa Resources Partners(NGLS, 6.0%); BlackRock Corporate High Yield (COY, 7.6%), Alliance Bernstein Global High Income(AWF, 7.7%)。
接下来就是市政债劵(Municipal Bond)。很多市政债券的获利是3-4%,免交联邦税;部门本州发行的市政债券免交州税。对于美国高税收等级的那些州的人来说,无疑是一个不错的选择。
美国交易型开放指数基金(Exchange Traded Funds,简称ETF)收益也较高。投资目标涵盖股票、债券、期货,投资地区包含单一国家、地区或全球,产业则包含生物科技、医疗、能源、金融、贵金属、基本金属、农产品、电信及不动产等。在美国,ETF基金平均收益较高,且管理费较低,综合收益可与主动型基金相媲美。



3.HF,REITS,P2P

对冲基金 (Hedge Fund,以下简称HF)。对冲基金其实就是一种封闭式基金,运用各种风险水平较高的手段去追求利益最大化,适合于高净值、高风险承受能力、操作水平高、资金持有量大的投资者。
房地产信托基金(Real Estate Investment Trusts,简称REITS),这种基金的操作模式就是买各种抵押支持债券,然后通过房地产抵押债券的组合赚取息差。
高风险高回报的投资类型也包括新兴的P2P。美国P2P产业监管严格,像国内的这种平台跑路的事件非常罕见。Lending Club,Kickstarter都属于这个类别的典型代表。



4.炒股
最后说大家最熟悉最热衷的炒股,这是风险最大的投资方式。
但美国股市按季分红,上市公司利润中固定比例用于现金分红。抛开股价、只看分红的话,美国不少股票可算得上是稳健的投资选择。
投资理财理性的做法是:根据自己的风险容忍度、收益期望值,在一个限定的范围内,合理地进行组合,依靠专业力量,制定适合自己的理财计划。






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