汇盈金服:解密各年龄,性别,学历层人群如何玩转网贷投资!

汇盈金服 2019-01-10 16:25:58


近日,网贷之家对《2017年网贷投资人大调查》做进一步挖掘,将调查人群从学历、年龄、性别、持有资产级别等角度,详细分析各类投资人群体的特征。让我们看看各年龄、性别、学历层人群是如何玩转网贷投资的。


一、各年龄层投资特征


2017年,70后投资人群数量激增,占比由2016年的21.09%激增至29.3%,取代80后成为第一大投资群体。此外,50后、60后的投资比例也有所上升。我们选取了和年龄较为相关的若干项研究结果进行如下展示:


1.月收入:80后收入最多,90后潜力无限


将高收入人群定义为月收入1万以上,80后高收入人群占比最多,达26.16%;其次是60后,占比为20.11%。由于90后尚有部分群体未进入职场,因此总体月收入情况一般,高收入群体仅占比11.93%,与50后基本持平。未来,伴随着90后逐步进入职场和工作年限的增加,90后的群体势必迎来较大收入提升。



2.持有资产:60后土豪占比多,70后千万级投资人多


将网贷投资人所持有的网贷资产总额进行分类,占比最多的为10万-100万区间,为57.5%。将土豪定义为持有网贷资产金额达100万以上,对各年龄层进行细项分析,土豪占比最多的为60后群体,达21.36%,其次为70后,占比16.55%。目前,60后正处于人生的黄金时期,家庭生活稳定,工作事业有成,手头普遍较为宽裕。


将100万以上持有资产群体再细分,发现70后的千万资产持有人数最多,80后与60后基本持平;而90后和其他年龄层,尚未出现持有网贷资产达千万级别的投资人。



3.投资时间分配:80、90时间相对较少,70、60保持足够关注


根据调查,70后、60后及以上年龄的投资人群体中,相当多人数保持了对网贷资讯的每天关注,尤其在60、50后群体更是达到了过半人数。相对而言,作为社会新兴中坚力量的80后、90后则显得时间较少,多数80后、90后表示,不一定每天,但会在自己有空的时候保持关注。同样,在不太关注的投资人群里中,80后、90后也占据了过半比例。



4.投资期限偏好:80、90偏爱短期,70、60偏爱中长期


尽管80、90后不一定每天关注网贷资讯,但在标期选择方面,他们还是更偏爱1-3个月的短标。从名义收益率上来看,长标收益率普遍多于短标;但叠加了各种活动优惠的短标,其实际收益率多于长期标。


标期长短同样也反映出投资人流动性。分析结果表明,年轻群体的流动性相对会更高,而年长群体则倾向于6-12个月的中长期投资。



小结:以上数据与汇盈金服运营报告数据类似,70后和80后占据主导,但伴随着中老年群体对新兴事物的接受以及90后逐渐成长为社会中坚力量,预计未来80后投资人数的占比将有所下降。收入方面,80后整体最为出色,月薪过万的占比为26.16%,紧随其后的是60后的20.11%和70后的19.4%。作为职场新星的90后高薪占比仅为11.93%,还需要面临一段积淀自我的历程。但也有一些高净值90后开始崭露头角,有2.27%的90后群体持有100万以上网贷资产。这一比例在60后群体中则高达21.36%。


二、各学历层投资特征


1.投标方式:高学历投资计划比例更高


根据整体结果显示,投资人更加偏好理财计划类产品,占比达44.61%。近年来,理财计划类产品由于投资方便快捷等特征,受到广大投资人的欢迎。对各学历层次的投资人投标方式进行比例分析,发现高学历人群(硕士、博士)中,投资理财计划的比例较其他学历层次更多,尤其是硕士群体占比超过50%,或与高学历人士工作时间繁忙,关注精力较少存在关联。



小结:在传统印象中,高学历投资人通常伴随着高收入特征,本次调查数据也得到了验证。硕士学历以上的投资人群体中,超40%拥有万元以上的月薪,而这一比例在本科及以下的投资人群体中占比均不到30%。在关注时间方面,本科及以上学历的投资人群中,多数表示不一定每天,但有空会表示关注;而本科以下学历的投资人群中,多数表示每天都会关注网贷资讯。高学历人群拥有较高收入,相对其他群体在工作方面的投入时间精力更多。分配给网贷的时间则较少。但高收入并不完全等同于高净值人群,博士以上学历的投资人中,尚未出现持有千万资产的情况。高学历人群除了努力工作,在个人理财投资方面也需下苦功夫经营,提升自身财商。


三、不同性别的投资特征


1.风险偏好:女性比男性更稳健


根据统计,接近四分之一的网贷投资人表示“我不炒股”。在其余约四分之三的群体中,承受损失能力的主流区间落在10%-20%,占比为30.46%。对性别因素进一步细分,在炒股人群当中,能够承受20%以上亏损风险的男性投资人占比达到28.54%,而女性群体仅占比17.36%。不炒股人群的占比,男性投资人为21.3%,而女性投资人则达到了28.39%。从汇盈金服的运营报告看,女性投资者占据了半壁江山,能吸引如此多的稳健投资者,也进一步说明平台的稳定性。



2.投资占比:男性更愿意大力投资网贷


根据调研结果显示,56.74%的投资人群体将半数以上的资产投入网贷平台,仅有13.6%的投资人选择投入不到四分之一的资产。


不同性别投入网贷资金的占比方面,男性投资人群体最多的为50%-75%区间,而女性投资人群体最多的则为25%-50%区间。有58.81%的男性投资人投入了50%以上资产进入网贷,而仅有49.37%的女性投资人投入过半资产。



小结:金融投资领域男性占据传统数量优势,网贷行业也不例外。在经济状况方面,男性较女性收入水平更高且拥有的资产金额更多。


在风险承受能力方面,女性比男性更趋于保守态度,具体表现为偏好高息的女性投资人较少,以及投入较少比例的网贷资产。由此所得的踩雷比例亦低于男性。标期方面,女性投资人更偏爱短标,多数女性偏爱1-3个月期限,与此相对多数男性则更加偏爱6-12月期限的项目。


四、土豪更看好网贷


根据调研结果显示,56.74%的投资人群体将半数以上的资产投入网贷平台。对各级别持有资产的投资人进行细项分析,发现土豪人群(100万以上的资产持有者)中,其投资资金持有网贷的比例多数落在75%以上区间;持有10-100万资产的投资人,多数投资50%-75%的资金进入网贷。随着持有资产的减少,其网贷投资的占比也相对减少,持有1万以下资金的投资人群体仅投入了其25%不到比例的资金。


这说明,土豪投资人更加青睐网贷投资,并投入他们的大部分资产;而拥有资产量不多的投资人,对网贷则持有较为保守的态度。看好网贷的投资大户投入更多资金,将成为未来网贷投资的一大趋势。土豪投资人呈现出这样一类特征:基本薪资较高,也十分钟情网贷投资,并愿意投入大部分资产进入网贷领域。



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