金斧子CEO张开兴《金融科技之美》演讲

占豪 2019-01-16 15:40:30



近年来,资产荒席卷了整个市场,在座的各位高净值人士,相信大家都感觉到投资越来越难做,市场越来越复杂。从产品的角度上看,以信托为代表的固定收益产品,收益率持续下滑。截止到6月份,一年期信托产品的收益率已经下降到6.5%左右,随着优质资产的减少,固收信托的收益还会持续下降,相信一年期信托的收益率很快会下降到6%以下。




同时做为另一核心的大类资产,我们的资本市场的投资机会更是难以把握,过去一年的过山车行情,让人印象深刻,很多参与者都有着比较惨痛的经历。我们国家的资本市场,一直以来都是牛短熊长,暴涨暴跌给了一小部分人暴利的机会,但对于我们大部分普通人士而言,想自己直接投资,从这个市场获得长期、稳定的回报非常困难,亏损的概率非常大。




与此同时,在财富管理市场中,我们还得时刻提防着身边的骗子。年初以来,跑路的机构层出不穷,动辄几十亿,我们好多投资人多年的积累的资产,稍不小心,就会掉落到一个陷阱里,血本无归。




投资难寻标的,放着不动,同样不安全。我们的财富还时刻面临着两个小偷。一是通胀,过去二十年,我们国家M2和M1都维持着18%左右的年均增速,远远超过10%左右的经济增长率,如图所示,08年到现在,我们M2增长了近3倍,货币贬值速度惊人。




二是汇率,随着我们经济增长速度的放缓,我们的资产不仅在国内面临着较大的贬值压力,在国际市场,面临着同样的问题。人民币兑美元的汇率,一年以来,已经贬值了约8.53% 。




除了宏观环境给我们的理财生活带来诸多烦恼外,在我们理财的服务体验中,也感觉不到友好。我们国家的金融业实施的是分业经营的机制,各家金融机构提供的服务都是割裂的。每一家机构都力推自己机构的主打产品,很少有机构能替大家做整体的资产配置方案。往往是这里买一点,哪里买一点,整个资产配置结构都非常混乱,无法与自己的生活目标相匹配,财富管理成了一个劳心劳力的活。




同时在这些机构中。销售人员的激励往往简单的和短期销量挂钩,导致给我们服务的理财人员,往往只重视想方设法把产品卖给我们,并不重视给我们配置合适的产品。而短期考核的导向,使得理财师群体稳定性较差,在很多机构,我们买完产品之后,不短的时间,理财师可能就离职了,产品的后续服务就没有着落了。




金融驱动是我们基础驱动,成立四年来,从代销信托固收产品起步,按照差不多每半年新增一个新品类的节奏,扎实稳健的实现了产品的全品类布局。以资产配置的方式为客户提供一站式的财富管理服务。目前累计为客户配置的资产管理量已经超过200亿。




成为一家领先的互联网财富管理平台,合规稳健经营是我们立业之本,我们分别在15年的1月和今年的1月份,取得了私募基金管理人牌照和独立基金销售牌照,成为非常少有的持牌互联网金融公司。




成为一家领先的互联网财富管理平台公司,科技驱动是我们的核心驱动。我们的金融科技端从2012年7月我们的网站建立以来,经过4年的发展,完成了从PC网站、微信、APP、直播视频的全方位、立体的科技金融布局。




做为一家领先的互联网财富管理平台,按客所需的资产配置服务是我们的核心服务理念。我们不仅仅为各位提供简单的金融产品买卖服务,更致力于为客户提供一站式的资产配置服务。根据市场情况,我们会定期给出我们的大类资产配置建议,同时理财师也会为大家制作个性化的资产配置方案。




巧妇难为无米之炊,全品类的产品布局是我们为各位高净值人士提供一站式资产配置服务的基础,经过4年的发展,我们完成了跨市场、跨币种、跨周期的全品类产品布局。产品品类多达30余种,累计发行产品种类超百款。




我们在高净值人士不同的时期,提供最合适的财富管理服务。在事业起步的成长打拼阶段,我们主要通过APP等线上工具,提供便捷高效的财富管理服务。当您事业有成,从容不迫的阶段,我们会为您安排专属的理财经理。今天,我们正式推出家族办公室服务,填补上我们为客户提供全生命周期服务的重要一环。成为我们的家族办公室客户,我们会给您配备涵盖1个私人银行家+N个后台专家的服务团队,提供包括私人定制、专户理财等的深度金融服务,贴身、贴心服务您的家族,成为您家业长青的财富管家!




各位可能会想,作为一家发展了4年的互联网财富管理机构,我们的特色又是什么呢?互联网只是工具吗?不,不仅是工具,我认为,关键还是服务理念。互联网就是服务,给我们带来了极致的科技金融体验。


我们从1.0时代,到2.0时代,再到3.0时代。总结的历程大概如下:




1.0时代,金斧子提供的是产品搜索对比服务,确实它是个工具,赋予了使用的功能。




2.0时代,在1.0基础上,关注于服务内容与产品生态,并加入了互联网金融的元素




如金斧子自建理财顾问队伍,提供一对一理财咨询服务。我们的核心定位是将专属理财规划师服务融合了个性化资产配置的服务,让用户体验更为专业的新颖服务。




同时,我们还成立投研风控中心,定期发布对上游的走访尽调报告。受人所托,尽职尽责。




再来,我们还举办了39场直播,今天也是在直播,400个人规模,现在有五千个高净人群通过现场直播来看李老师的演讲和各位嘉宾的分享。


我们还拍摄了视频,很多客户他们有可能在二线、三线城市赶不过来,我们还会录播,通过互联网以点对多的方式,最高效的进行投资者的学习。这就是互联网的魅力所在。


有一个客户跟我说,我经常在跑步机上边跑步边听我们去讲的分享,他用一个小时锻炼时间去学习了一个投资机会,我想这就是我们3.0时代做的事情。这是一个移动互联网时代,我们关注更细致的服务体验。




在我们目前拥有的丰富投资品类和资质的背景下,金斧子在互联网的服务创新上也做了很多突破。从2012年开始,我们是一个内容丰富的金斧子PC网站,到2015年我们推出一个方便查询的微信号——金斧子财斧邦,再到现在金斧子财富app的上线,这是一个升级和蜕变的过程。我们也利用了一系列的IT信息技术跟我们的客户接触的更加紧密,利用互联网的一些新技术进行创新。




我们也是比较希望客户们能够站在多角度去做这个配置,配置不能简单说分散,而是考虑跨市场、跨币种、跨周期,其实都需要一系列的方法论,并且我们也需要跟专业的机构进行一系列的互动,这样子才能够保证我们的财富保值增值。



我们的产品每三周做一个版本的迭代,客户经常会给我们的理财师一些意见。我们为客户打造了四个核心功能,累计137项子功能,把每一个点去做,有匠心的精神去打磨。数据库有一万多款产品,有一千多家公司,长期的数据的跟踪跟研究分析。




更详细的功能介绍如下,秒查产品净值。其功能覆盖了信托、阳光私募、私募股权等多个产品;还收录了99%的阳光私募产品(每周更新净值);实时追踪产品更新;随时随地查询,为用户提供便捷服务。




大佬在线路演,项目视频解读。我们简单演示一次,我们保证,产品信息的传递,不管是机会点,还是风险点,专业客观,一千个看客,统一的解读。而不是一千个读者一千个哈姆雷特。




还有财富账本管理,帮助客户实时观察组合投资,哪个渠道买的,什么时候买的,赚多赚少,一目了然。




我们前面讲的一系列的技术后台都是自主研发,我们有三个软件著作权,这就是在金融科技里面的探索。具体功能一点,比如说秒查产品净值,或者说买过谁的基金,它的净值表现怎么样,可以去查询。


有很多朋友会问,你们为什么会通过这些方式去做一个产品或者是投资趋势的教育呢?我们就在想,因为我们是一个科技非常强的一个公司,我们必须要用科技的力量去解决传统领域他们的问题和痛点。从效率来讲,我们拍一个视频,我们从一个点就可以带领一个面去宣传,去教育。但是,传统的话,他面对一千个客户打一千次电话,这就是互联网与传统最大的差别,我们做的是效率。


我们通过互联网我们解决的问题,我们要保证我们的每一个解说,除了高效之外,也能做到客观、独立,这样子的话我们的投资人才会做的更好,或者更加健康。这是我们当初推出这么一个功能的初衷。


其次我们也开发了一个非常酷的财富帐本的管理,我们可能买了八个基金,有些在券商,有些在银行,有些在某个地产公司,很多客户他们是不知道我某个产品收益怎么样,或者是我的累计收益怎么样,以及我在一级市场、二级市场或者是一级半市场我的配置比例是否健康我们的财富帐本就可以找到,不管你在哪里买的产品,不管你是在什么时候买的产品,我们都可以统一帮助客户做一个记帐。这样子,总持仓和总收益一目了然,这是我们推出我们高净值人群非常喜欢的一个功能。




按照我们小伙伴说法,在服务创新上,我们一直被模仿,从未被超越。




过去的四年里,金斧子一直是专注在互联网+财富管理这个领域,我们做了很多创新,希望我们可以通过金融科技之美,能够为大家排忧解难。在过去的一年我们花了很多精力,我们申请了两个牌照,一个是资本管理和投资咨询,帮助我们实现规范管理。不管是在趋势把握和产品挑选上,还是在售前与售后服务上。相信,金斧子绝不辜负各位的信任和期望!




最后,我再次强调,上述所有互联网服务,均为免费开放,共享科技金融之美!


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