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网金社 2018-11-14 13:30:44


金粉们,又到了周四跟大家分享理财干货的时间啦。前段时间我们介绍给了大家一篇《今年选错赛道,数十年财富将被洗劫》,讲到中国财富增长方式已经彻底变化,现在投资性收入就变的越来越重要,而且通过投资改变人生轨迹的几率也越来越大。上次,我们讲的更多的是理论,这一次给大家介绍三个学完就能用的定律,而且都是被无数理财老司机证明过的,妥妥的干货。




4321定律

现在回到开头。大家看到那一串数字可能很奇怪。首先我们把数字拆开来看。4321,31,80


首先4321说的是关于资产配置的问题。前面我们说到未来通过投资改变人生的几率越来越大,但是投资也不能一股脑儿全把个人资产全用上。假设我们把每个月的收入看作是“1”,则需要一分为四,进行“4321”的配置,40%用于投资理财,30%用于日常开销,20%用于储蓄备用,10%用于购买保险。下面,我们走一波实操:


40%

用于投资理财


我们很多投资产品中比例最大的,往往是类似股票、基金,当前还有一个很热门的P2P(网金社也很不错,但不是P2P哦)等较高收益的资产类型。这无非是因为大家想得道投资利益的最大化,当然前提是在保障日常生活水平的前提下。


30%

用于日常开销


现在商业至上,消费至上,一睁眼都能看到,听到广告诱惑你消费。所以,这里首先要给大家强调一个理念,日常开销占比必须低于投资理财,务必节制消费,这是基础。这一部分呢就是解决日常的衣食住行。


20%

用于储蓄备用


这里说的储蓄备用通常为活期存款,在需要的时候能够方便的提取出来。亲戚朋友的红包炸弹,自己的诗和远方都可以用这部分钱来解决。


储蓄是理财不可逾越的一步,所以强制储蓄,是最好的选择。我们可以让银行或者理财平台定期从你的银行卡扣除一部分资金,省时省力,又能养成储蓄的好习惯。


10%

用于购买保险


现在大家一般都有养老保险和医疗保险,但恐怕光靠这些,未来想有一个有品质的生活保障还是不够的,投保是一种长远的战略部署。


都说“天有不测风云,人有旦夕祸福”,从大环境的金融危机,再到自身的破产、意外等,这些天灾人祸不受个人控制,每一个小概率的事件加起来,发生的概率就不容忽视了,投保则可以一定程度上增强自己抵抗风险的能力。


每个人的生活千差万别,最终比例还是应该以具体情况做出相应的调整。但是一旦开始遵循这个定律,就必须采取恒定混合策略,即当某种资产价格上涨后,减少这类资产总额,把它平均分配到余下的资产中,始终能够恒定地保持4321的比例。



31定律

接下来轮到数字31。这里要涉及到很敏感的房市。


现在,房价不低,大家都知道。甚至,房子成了多数人为之奋斗终生的事情,辛辛苦苦好多年,终于攒够了首付款,却不幸沦为了一辈子的“房奴”。所以,在进行资产配置时,在日常开销一项必须着重考虑房贷问题。31定律告诉我们,每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。


我们以家庭月收入为1万元为例,月供数额的上限最好为3333元。一旦超过这个标准,家庭资产结构发生变化,应对突发状况的能力下降,从而也会影响到生活质量。


80定律


上面讲完了如何进行资产配置,完成这一步我们就可以着手投资理财了。在投资理财的过程中,这里80定律就要闪亮登场了。


80定律是关于年龄和风险投资之间的关系指在投资理财时,购买高风险产品的资金比例不能超过80减去你的年龄,即:


(80-你的年龄)X1%


假设1个人现在20岁,那么现在投资股票等高风险产品的资金比例就不能超过所有理财资金的60%;有假设这个人活到了60岁,那么这一比例就不能超过20%。


因为不同年龄段需要承担的责任不尽相同,随着年龄的增加,抗风险的能力会相应减小。年轻的时候我们有很多试错的机会,年纪越来越大时,我们就应该冷静下来,考虑到投资风险给我们带来的隐患了。


敲黑板,这里说的是理财资金的比例,不是所有收入。再来举个更直观的例子,假设一个人现在30岁,月入30000,按照”4321“的比例来配置资产,那么我有12000元可用于投资,且可以拿6000元用于高风险产品投资。

*6000元=12000X(80 - 30)X1%


请注意,今天给大家介绍的三个定律一切目的都是为了在风险可控情况下保障一个较高水平的生活质量,都是被无数理财老司机证明过的,同时老司基们还留下了一个警告,同样股神巴菲特也不断强调:投资理财有两个法则, 一是无论在什么情况下,保住本金是最重要的;二是谨记第一条。


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