也谈互联网金融

大杂烩推送 2019-03-12 07:12:29

       互联网金融,先给这个词正个名,百度百科的定义如下:

        从定义可以看出,互联网金融有几个关键字:传统金融机构、互联网技术、支付、投资、中介等,这几个关键字揉搓在一起就组成了互联网金融。

        广义上讲,目前大家使用的余额宝、理财通、甚至银行的网上理财产品都可以理解为互联网金融。

       狭义上讲互联网金融就是现在名声较差的P2P,今天要谈的互联网金融特指P2P。

        P2P,被很多人认为是洪水猛兽,究其原因是P2P平台跑路的多,频频暴雷,让很多投资者血本无归。所以很多人在理财的时候,宁愿选择炒股也不愿意投资P2P。关于这个观点有一句很经典的话:股票多少还能剩点,P2P一旦跑路,就本金全无。

        很多投资者就是被这句话吓到了,也耽误了不少人在P2P领域获取较高的收益。暴雷跑路的P2P平台是不少,但是通过筛选,完全可以投资优质的平台,以下是一些平台选择的参考点:

       1、排名:

        网贷之家排名前50或者前100,具体选择哪个档次的排名可以根据自己风险偏好去选择。有排名基本可以排除骗子平台,注意排名消失了一定要撤。

        近期网贷之家上排名前10的平台:

        2、背景:

        有风投,上市背景或者国资背景。风投多有几轮为佳。风投或者上市公司注资时间越近越好。

     微贷网有2轮融资纪录。   

        宜人贷有融资纪录,而且在纽交所上市。平台上市被认为是较好的信用背书。

        3、银行存管和备案:

        银行存管目前基本都上了,备案是新玩意,主流平台也会逐步跟进。

        人人贷是上银行存管较早的平台。

         4、新手标收益要高

         平台体验了才知道好不好,如果辛苦注册,收益那么低,也不划算。体验不好就撤,有高收益的新手标做补偿也是一种安慰。

         新手标要做到收益高,还有一个很重要的方法就是通过第三方推介平台去注册投资,新手年化收益都可以做到20%以上。比如返利网/券妈妈/网贷之家等。注意规则多,一定要读清楚规则再按照要求注册投资,这也是个辛苦活,多管理几个账号,周末去抽时间搞。也许你已经意识到了,这就是传说中的撸羊毛

        返利网的理财返利:

        5、分散

        鸡蛋不放在一个篮子里,道理都懂,但是把握平衡却很难。要分散式因为没一个绝对安全的平台。分散了,即使雷一个,只要策略得当,也不至于亏钱。举例说明:假设投资10W,分散为10个平台,每个平台投1W,年化收益10%,一年中雷一个,损失1W,但是10W的资金按照收益也有1W,这样的话不赚不赔。

        既然不赚不赔,那还投啥,还不如放余额宝呢?其实通过排名、背景及存管等指标筛选之后的平台,暴雷概率低,所以基本上那1W的预期收益还是可以拿到的。

         需要特别说明的是,也不能太过分散。首先平台多,本身就意味着雷的几率就大了。其次是对平台分析的精力分散了,容易误判。

         曾经某个时间段投过的平台:

        

        6、平台近期资金流向:

        近期资金流向最好以流入为主,如果大幅流出,则可能有先知先觉的大户在提前跑,不宜进行投资。

       拍拍贷的资金流向,近期有流入流出,基本平衡。        

       7、拿出小部分钱去博高收益

        高收益平台,一般来讲风险也相对高,但也不能认死理而故步自封。有些是为了吸引人气,平台是贴钱或者少赚钱的,后续再逐步通过降息来达到赚钱的目的。如何选择高收益平台,主要看人气,企业信息等合规性要靠自己去查。这种平台有时候甚至有博傻的性质,看谁跑得快。所以这部分只建议拿小部分钱去玩。

        很多投资者暴雷也就是因为没有抵制住高收益诱惑,认为自己不会成为最后接棒者,明知是博傻,还要火中取粟。记住:你看中别人的利息,别人看中你的本金。

 网贷之家曝光台:

        一粒老鼠屎坏一锅汤,诚然有很多骗子平台,但是只要抵制住高息诱惑,自己稍微做点功课,P2P的收益还是比较可观,即使是前几年的黄金周期已过。中国的P2P平台,有效的弥补了中国民营小银行的缺失,比如美国就有很多民营小银行,很多金融业务是大银行做不了或者不愿意去做的。就这个性质而言,P2P未来一定能获得不错的发展。

        当然如果依然担心风险,那么就只有存银行或者宝宝类产品了,毕竟有那么一句话:土豪信托,中产理财,屌丝P2P,总有一款陷阱适合你。

        最后有个重要的提醒:如果经融危机之类的系统性风险来临,筛选平台的指标统统失效,覆巢之下安有完卵,所以投资周期不要太长,确保自己每个月都有回款,滚动投资。

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